大学生网贷能协商分期还款吗，深入剖析五个可以不看征信就能下款的软件

凌晨2点的时候，小林盯着自己手机上冰冷的屏幕发呆，催债的信息不断涌来使他呼吸困难，因为超出预算的生活费用和随意购物造成的后果也一起爆发了。对于马上要过期的账单来说，在搜寻框里急切地打出“大学生网贷逾期如何协商”的人很多面对这些问题时，人们内心深处最强烈的愿望就是希望有办法可以快速获得资金，并且又不想让自己的信用记录受到影响。

在面临还款压力的时候，大部分学生会先去和平台进行沟通。大学生网贷也可以试着和对方商量分期还钱但是成功与否要看平台是否正规以及沟通能力如何。对于有牌照的消费金融产品来说，在出现疾病、失业等情况造成短期无法还本付息的时候可以提交相关的证明文件来申请延后还款或者分次还款计划。但是对于不合法的“高利贷”、“套路贷”，协商起来就非常困难了，并且还会受到恶意催收的影响。所以在挑选网络贷款产品的过程中一定要睁大眼睛，选择正规途径。

对于急需资金但是信用记录差的大学生来说，在网上存在很多不需要查看征信就可以借到钱的应用程序。要说明的是，没有信用记录的正规贷款基本上是不存在的所谓“不看征信”的意思是说不查询央行征信系统或者是审核标准很低。常见的几种借贷途径以及它们的特点如下：

第一、一些消费金融公司旗下的产品的审核比较松懈。比如分期乐作为一个面向大学生群体的分期购物平台，它的额度一般为一千到五万之间，期限比较灵活，并且可以分批还本付息。虽然它要查询信用报告，但是对于没有信用记录的学生来说还是比较友好的，只需要提供学生证、身份证等基本信息就可以顺利通过审核了。

其次，像省呗、还呗这样的代还信用卡或者提供贷款服务的应用程序，额度大概在2000到3万元之间。主要特点是利息低、审批速度快，并且不会因为用户没有按时还款而影响到个人信用记录，在申请的时候会对用户的网上信用评分进行一个全面地考察和评定。借款期一般为三个月到十二个月左右，适用于短时间内的资金周转使用。

再者，捷信金融旗下产品的捷信福袋也受到很多人的青睐。它的额度不是很大，审批速度很快，并且对信用记录的要求也不高，但是相应的利息以及手续费会比较高一些。借款期限为6个月至36个月之间，用户要留意按时还本付息以免产生高额滞纳金。

此外，安逸花作为马上消费金融的产品之一，可以循环使用，最高额度为20万元。有一定的信用要求但是是系统的自动审批，并且放款速度很快，所以对于需要资金的学生而言也可以作为一个选择。使用时间比较自由，可以随时借款、还款。

最后，360借条现在有360期分期这样的大平台，在查询到你的信用记录之后，并不会因为一点小问题就拒绝给你贷款。额度宽泛、期限多样但是要避免出现多个借款的情况来影响自己的信用报告。

对于用户的评价来说，是两面性的。正面评价主要集中在放款速度比较快，办理起来也比较方便上面。很多用户认为在生活费用不足或者出现紧急情况的时候，这些平台能够起到一定的作用，并且整个过程都是在线上的完成的，在几分钟之内就可以把钱打到账户里去。但是负面的声音也不断传来，主要是因为利率很高，并且催收很厉害以及额度不稳定有的同学说有些平台除了利息之外还收服务费和担保费，实际年利率远远超过预期，造成很大的还款压力。

对各个平台进行分析之后可以发现它们的优点很明显：门槛不高、放款迅速、手续简便对没有收入来源或者信用记录为空白的大三学生而言，这是一条获得资金的道路。缺点也很突出：利率比较高，有隐性费用，会让人产生不必要的消费如果出现逾期的情况，除了要承担高利息之外还会受到催收人员的骚扰，并且会降低自己的信用记录，在以后申请贷款的时候也会受到影响。

在使用网络贷款的时候要注意一些事项是不能忽略的。第一、一定要认真看借款合同要了解清楚利率、还款方式以及违约责任，并且注意不要被“砍头息”或者高利息的服务费用所欺骗。另外，量力而行、合理借款按照自己能够承受的能力来借贷，并且不要用贷款去还另一笔贷款。另外，保护个人信息不可以随便把身份证号、银行卡号这些重要的东西填到没有资质的网站上，以免个人信息被盗取后被人利用。

对于用户的常见问题作出如下回答：

1. 问：网贷逾期会受到毕业或者就业的影响吗？

答案是：正规的网络贷款接入了信用报告系统，在出现严重的逾期情况时会受到公务员考试和事业单位录用审查的影响，但是不会对一般的公司招聘产生影响。但是催收骚扰会对正常的日常生活造成干扰。

2. 怎样算出网络贷款的实际年化利率呢？

答案是不能只看日息或者月息，要用IRR公式来算出年化的利率。一些平台所称的“低利息”，再加上服务费用之后，一年期的收益率可以达到24%，甚至更高。

3. 遇到暴力催收应该怎么做呢？

答案是保留好短信、录音等证据之后再向互联网金融协会或者银保监会进行举报。如果属于非法高利贷的话，超出法律所允许范围的部分利息就不需要还了。

因此，在遇到网络贷款的时候大学生要理智对待。尽管有些平台审核比较宽泛，但是借款之后还是需要偿还的。合理的支出、健康的消费观念所以要防止自己掉入网络贷款的陷阱中去的方法就是。