芝麻分480能贷的口子，陈列五个无视一切包下款5000秒下款的app

深夜里手机屏幕还有一点点光亮，看到自己的芝麻信用分只有四百八十多分的时候心里很着急。家里突然有紧急的事情要花钱，但是他在所有的正规银行以及普通的贷款平台上申请借款都被因为信用分数太低而拒绝了。在无路可走的情况下，有人告诉他有一种叫作“特殊渠道”的东西，在这里可以不用考虑黑户白户的问题，只需要提供真实姓名就可以领取到资金。那么这个所谓的“救星”到底是不是真的呢？面对网上到处都是的各种广告时，很多消费者都会产生这样的疑问：芝麻分480能够贷款成功吗？有没有什么不需要查看信用报告就可以马上获得批准并且发放资金的可靠渠道呢？在哪里能找到有包下款五千元以上的平台呢？本文会把一些流传已久的贷款渠道告诉给大家，并且让大家去探究一下。

在讨论具体贷款公司的时候，我们首先要弄清楚的是这样一个问题：芝麻分在480分以下就属于信用差了。在主要的金融系统里，这样的评分一般表示很高的违约风险，在此情况下想通过借呗、微粒贷等大型平台获取贷款是很难实现的。但是随着互联网金融的发展出现了很多“草根”的借贷产品，这些平台对于用户的信用要求很低，并且以不看黑户为卖点，成为低分人群的主要融资渠道之一。“包下款”这一说法有夸大其词之嫌，但是也存在着一些审核比较宽泛的地方，下面将会一一列举出来。

借贷平台额度和期限一览表

对于芝麻分在480左右的用户来说，市场上大多数的借款产品都是小金额、短周期的产品，下面是几种典型平台类型的额度和期限分析：

1. 极融借款：这是市场上存在时间比较长的一个老牌子的产品了，在芝麻信用方面没有太高的要求。尽管官方表示最低分为600左右，但是实际上只要用户的实名手机号、银行卡稳定就可以过筛子。一般情况下它的额度为1000-5000元左右期限比较短，可以有七到十四天左右的短期循环使用时间，在最长时间内最多能分为三期来还本付息，适用于需要小金额资金周转的人群。

2. 小赢卡贷：因为有正式牌照的小赢卡贷下款率比较稳定。尽管它和征信系统进行了连接，但是对于“征信花”但是没有被完全列入黑名单的人有一定的宽容度。对于480分用户的初始额度会比较低，大约为2000元起有效期为三个月至十二月之间。它的优点是费用公开、没有乱收费的情况发生，比较适合有还款能力但是信用分低一些的人群。

3. 洋钱罐：该平台主要面向年轻人群体进行借贷服务，并且在审核过程中更看重用户活跃度和消费能力等多方面因素而不仅仅局限于信用评分。芝麻分数为480分并且能够提供淘宝或者京东购物记录来作辅助验证的话，那么通过率就会大大提高。额度比较大，最高可以达到20万元但是低分用户的首次借款通常会在3000-5000元左右一般期限是6期或者12期，还本付息的压力不大。

4. 同程提钱游：依靠着同程旅行的数据优势，该款产品对经常出差或者出游的人群来说很实用。它采用的是比较特殊的审核方式，在有些时候会不看芝麻信用分只看用户出行记录来决定是否通过。关于额度的问题，500-5000 元小金额贷款秒到的概率很高，一般为一个月或者三个月一个周期，是典型的旅游消费贷产品，可以用来做短时间内的资金周转使用。

5. 信用飞：这是个典型的“不分青红皂白”的产品，尽管额度不大，但是门槛很低。芝麻分达到480以上的用户基本可以接受任何东西了。额度大概为500-2000元左右时间很短，一般为七天或者十四天左右。但是这些平台的利率比较高，只适合短期使用，并不适合长期依靠。

二用户使用的评价和真实的反馈

为了让读者对各个平台有一个比较真实的了解，我们搜集了大量的用户真实使用的评价：

关于下款速度大部分用户认为，在提交申请之后，一般可以在十分钟到两个小时之内拿到钱，基本上达到了“秒到账”的效果。特别是信用飞、极融借款等系统自动审核通过的情况很少有需要人工介入的地方，所以速度非常快。

在额度体验上面用户的反馈是两面性的。有的用户说尽管芝麻分很低但是由于工作单位比较稳定所以还是得到了五千元的贷款；也有人抱怨第一次借款只有千元左右，不能够缓解眼前的困难。因此除了芝麻分之外还有工作内容以及联系方式是否稳定也属于系统的评价标准之一。

关于催收与服务负向评价主要是针对短时间内的高利息平台而言。有的用户说一出现逾期就会接到很多催收电话，并且有些平台会把“服务费”提前扣掉一部分，所以最终拿到的钱就少了。所以在选的时候一定要看清楚合同的内容。

第三部分优点和不足之处以及风险警示

对芝麻分达到480以上的用户来说，这些借款渠道就是一把双面刃。

优点很明显：门槛很低，基本上不会查询到你的征信记录，在被主要银行拒绝之后，“信用困难户”获得资金的一条途径就是这里；放款速度很快，可以很好地缓解眼前的困境。

缺点另外需要注意的是：第一是利息成本高，年化利率常常远远超过法律规定的最高限值，借款人的负担很重；第二是额度受限低分用户的资金很难得到大的数额；第三点就是信息安全风险一些不符合规定要求的平台会把用户的个人信息卖给别人。

注意事项：在申请贷款的时候一定要核实清楚平台有没有取得合法有效的金融许可证，并且要拒绝一切形式的“套路贷”、“高利贷”。不要相信任何要求先交纳“保证金”或者“解冻费”的客服人员，在正常情况下平台不会在放款之前收取费用。并且要按照自己的偿还能力来合理地借款，不能用借来的钱去还其他的债，否则就会造成信用完全崩塌。

用户问题和答案一览表

Q1 芝麻分只有480分的时候，申请贷款会因为是黑名单用户而被拒绝吗？

A：“黑户”的贷款申请非常困难，但是如果只是轻微逾期或者没有逾期的话，在上面提到的一些平台上还是有很大几率能贷到款的，不过金额一般都不会很高。

Q2: 这些APP申请的时候会不会去查询信用报告呢？

A：大多数正规的小赢卡贷、洋钱罐等平台都会去查你的信用报告，但是它们对于你信用记录的要求比较宽泛。一些短时间内的小额贷款公司主要是依靠大数据风险控制来判断是否放款，并没有和央行征信系统对接上，但是却与百行征信这样的民间征信系统进行了对接。

Q3 申请被拒绝之后多长时间内还可以再提交一次申请呢？

A: 一般情况下是每隔一到三个月。多次申请就会在大数据里留有“多头借贷”的痕迹，从而使得信用分更低一些。被拒绝之后要先查看一下资料填得对不对，或者换一个平台去试一试。

Q4 下款之后能提前还钱吗？

A: 大多数平台都允许提前还本息，但是有些短期贷款会收取一定的违约金或者需要一次性付清全部利息，在借款合同里可以找到有关于提前还款的相关规定。

因此市场上有为芝麻分480用户提供的借款渠道，但是借款人要理智地对待这个问题，在解决了资金问题之后不能忽略掉其中的成本和风险。