双黑芝麻粉720能下的分期口子，深入剖析五个低门槛不查征信的软件

深夜里，手机屏幕上发出的一点微弱光芒照亮了人们焦虑的脸庞，在信用报告上出现不良记录的人们想要找到一个可靠的资金周转途径就犹如大海捞针一般困难。很多人会用各种各样的方式去搜索，“双黑芝麻粉720能下分期口子”这样的关键词也会被不断重复地使用来寻求一丝希望。这样的人群最关心的就是有没有什么不用查询到个人信用报告就可以申请到贷款的应用程序呢？芝麻分达到720的时候可以借多少金额？有哪些平台是低门槛并且能够快速到账的呢？针对上述问题，本文将会对目前市场上比较容易获得批准的几种借贷方式作出详细的分析，并把它们背后的真相展现在大家面前。

目前在网络借贷生态系统里，“双黑”的含义一般是指征信黑名单和网贷黑名单，在传统的金融体系看来就是高危人群。但是由于大数据风控方式多样起来之后，一些平台对央行征信的重要性有所降低，并且更加看重了支付宝芝麻信用分这样的行为数据。当您芝麻分达到720这个优秀的标准的时候，其实就已经打开了很多非银借贷机构大门。一般而言这些平台是依靠消费金融或者小贷牌照来运作，并且通过算法对用户进行消费行为和还款意愿等方面的分析之后给到一个信用额度。

值得重视的是以“极简风控”为卖点的一批借贷平台，姑且称其为A类口子。该类平台的特点是不去查央行征信报告只让用户同意了支付宝芝麻信用分就可以了。芝麻信用分大于等于720的人群中，第一次获得的贷款额度一般为三千到八千元左右。申请过程非常简单，只需要上传身份证正面和反面的照片，并完成人脸识别就可以得到批准，在三十分钟左右就能到账。关于条件的规定是：申请人的年龄要在22-50岁之间，并且手机已经进行了实名认证六个月以上。借款期限比较灵活，有三个月、六月、一年等不同选项，但是要注意的是它的年利率接近于法律规定的最高限值24%，所以短期资金的成本会比较高一些。

另外，在市场中还有一部分是依靠大平台或者生活服务平台来运作的助贷类软件。这些平台并不直接发放贷款，而只是起着连接资金方的作用。对于双黑用户的优点就是容错率比较高。只要芝麻分达到要求标准的话，哪怕有一些小数额的逾期记录也有可能被接受。该类平台的额度范围比较大，在1000元左右至五万元之间左右，并且会根据系统的评价结果来决定最终给出的具体金额是多少。比如经常在某个平台上买东西并且信用好的人即使自己的信用出了问题也会得到一个“特别提高额度”的礼包。关于期限的问题上，这样的产品大多可以做到随借随还、按天计算利息的方式来进行操作，因此非常适合于短时间内的资金周转需求。

除了上面提到的正规军队之外还有许多拥有地方金融许可证的小额贷款公司的应用程序被人们称为“门槛收割机”。该类软件的风险控制逻辑很简单：如果没有未结案的法院执行记录，并且芝麻信用分达到720分以上的话就可以放款了。从额度上来看，它们起始点比较低，在500-30金之间为主打“小额高频率”的模式。尽管数额不大，但是对于需要几百块钱来应急的人来说来说是实实在在的“救命稻草”。但是这些平台的借款周期很短，一般只有七到三十天的时间，并且有些产品的还款方式是一次性还本付息，在选择的时候一定要考虑到自己的还款能力是否能够承受得起。

关于用户的评价方面来看的话，则出现了比较严重的两极分化的现象。成功的用户一般都把这样的渠道看作是“黑户的福星”，特别是审批速度很快而且不会打电话来询问的情况，使得很多不愿意让人知道自己有债务的人觉得放心。一个用户的评价说：用了信用报告后处处受阻，没想到芝麻分720还是有效的，在十分钟后就拿到了三千块钱，解决了燃眉之急但是也有一些用户抱怨某些平台存在问题隐形费用或者出现“砍头息”的情况，比如借了3000块钱只收到了2700块，或者是还钱的时候发现要交很高的“担保费”、“服务费”。所以在签订电子合同的时候要认真地去核实一下总的年利率是很重要的。

为使该软件的优点和不足之处更加真实地展现出来，我们应当做进一步的研究。优点是明显的：很低的要求就可以通过了，不管有没有信用记录都可以申请到贷款，并且到账速度很快对双黑人群而言是非常少的可以使用的融资途径。但是缺点也不容忽视：利率一般都比银行系的产品高一些，并且有些小型平台存在着暴力催收或者骚扰通讯录等风险。另外，尽管这些数据不一定会被上传到信用报告中去，但是大部分都会连接到百行征信或者是网贷大数据里头，在出现逾期之后会使得网络大数据评分下降更多一点，从而影响以后在别的网贷平台上进行借贷的情况。

在用到这些分期口子的时候要注意以下几点。第一、不要相信百分之百能贷出钱来的说法任何正规的平台都会有风险控制和审核的过程，并且说能保证一定收益的就是骗子了。第二、要保护好自己的个人信息，不能随便把验证码、支付密码告诉别人。第三就是量力而为，在门槛不高的情况下也要承担起还款的责任来，否则一旦出现逾期就会产生大量的滞纳金并且还会被催收人员骚扰。最好选择有资质的金融机构或者持牌公司来进行投资理财活动以防止自己落入非法高利贷人的圈套中去。

对用户的常见问题进行回答如下：

芝麻信用分是720分以上，但是被列为失信人员的话还是不能申请贷款的。

答案是很大的概率。很多平台把芝麻分当作主要的风险控制标准，而720分已经达到了优秀的水平了，可以说明你的行为信用很好，能够抵消一部分因为征信问题造成的不良影响。

问：分期付款的账单会出现在信用报告里吗？

答案是：大多数“不查征信”的平台也会把数据上传到央行征信系统中去，但是不会被上报给央行征信。只有极少数有牌照的消费金融公司才会向央行征信报送信息，在借款合同里要仔细看下有关隐私条款的内容。

问：借款之后能提前还钱吗？

答案是大多数平台都允许提前还本，并且不会收取违约金，但是有些平台会收取剩余本金的利息或者很小的手续费，在借款之前最好向客服询问一下。

因此对需要资金并且有信用记录问题的人群来说，在芝麻分达到720的情况下使用合适的分期软件可以解决燃眉之急。但是享受着便捷的同时也要理智地对待自己的钱袋子，不能让贷款来维持生活下去，否则就会陷入债务危机中无法自拔。