两年征信查询次数40多次，筛选五个黑户可以做大额贷款平台

前几天一个在义乌做小商品批发生意的张老板急急忙忙地找到了我，并且手里拿着一份采购合同，脸上带着焦急的表情。他说这两年为了周转生意而四处奔波寻找贷款额度，已经累计了40次以上的信用记录查询次数，许多银行的大门都已经为他关上了。我把详细的征信报告拿给客户看后说，并不是没有出路可以走，“查询多了不等于被判死刑”，主要看是否能和一些对于“硬查询”的接受程度较高、重视当前流水或者资产覆盖比例大的非银金融机构相匹配。然后按照他的实际情况给他推荐了一些合适的钱款来源渠道来解决节日之前准备货物所缺少的部分。实际上像张老板这样的情况并不是个例，只要有合适的途径就可以被激活起来。经过筛选之后剩下的这五家平台，在面对频繁进行征信查询以及存在资质问题的时候会采用不同的风险控制策略和进入条件。

一、兴钱包

兴钱包对信用报告查询次数多但是有稳定的工作或者财产证明的人比较友好。该平台最大贷款额为二十万左右，在申请条件上也较宽松，并不是只看征信查询次数就一概而论地拒绝申请人，而是根据个人还债能力来判断是否可以放款。还款期限提供了3到24个月的不同选项，资金到账的速度一般在提交申请之后的一个小时内就可以到账了，这对于需要快速拿到钱的人来说是非常方便的。需要注意的是，兴钱包会有征信查询的行为存在，但是它的风险控制模型对于“花户”的容忍度比较高，主要是面向于有固定收入来源的城市白领和蓝领人群体的服务对象之一，并且它最大的特点就是能够实现智能化的资金匹配功能，在出现一次被拒贷的情况时依然可以继续向其他的合作伙伴发起第二次审核请求。

二、赣米悦借

赣米悦借是新出现的一个在线贷款产品，它的主要特点是低门槛、高通过率。最高可以批出15万额度，在申请的时候只需要做一下实名认证和一些基本信息填表就可以了，对信用报告里的“硬伤”审核比较宽泛。借款期限可以是随借随还或者分次还款的方式，并且最长可以达到十二个月的时间，在审核通过之后的资金到账时间最短只有五分钟左右。关于征信的问题上，虽然也会看征信记录但是更加重视的是用户的最近一段时间内的消费行为的数据情况，非常适合经常进行征信查询并且因为日常生活中的频繁消费而被系统所捕获的年轻人这一群体，它最大的特点就是全链条式的线上办理流程中没有复杂的线下签字环节来保证用户的信息安全。

三、南桔管家

南桔管家在行业内以审核速度较快、放款稳定为特点，在很多有信用问题的人群中被当作一种选择。该平台给出的最大额度大约为十万元左右，并且准入标准比较人性化的，在过去两年里查询了四十多次以上但是没有出现过逾期记录的话仍然可以得到一个授信额度。还款期限可以在1-12个月之间任意选择，并且资金到账的速度非常快，在审核通过之后就可以立即到账。南桔管家的风险控制方式为“轻征信、重数据”，并不是所有的贷款都会上报到征信系统里面去，而是根据资金方的不同来决定是否上报，在此之上还设有“极速贷”专区来满足那些需要进行短时间内的小金额借款的人们的需求。

四、鼎源速借

鼎源速借是面向于“征信花户”的一个大的融资方案的一个平台。它的最大贷款金额可以达到三十万左右，在申请条件方面虽然看上去很高但是实际上还是看中了用户们的整体情况来决定是否给予贷款，并且如果用户有社保、公积金或者房产的话即使查询次数很多也会得到较高的额度。最长可以分期36个月还清本息，大大降低了借款人的每月还款负担，并且到账时间非常快，在当天内就可以到账。这是一个典型的查征信、上征信的产品，但是它有一个特点就是有很多的资金渠道，当普通的资金渠道因为查询太多而被拒绝的时候就会自动转到专门的资金渠道里去由人工审核一遍，所以对于一些资质还可以但是被“查花了”的优质潜在客户来说是非常合适的。

五、企钱花

企钱花顾名思义就是更加偏向于服务于有实际经营实体或者个体工商户背景的借款人的。平台最高额度上限是五万块钱左右，在申请的时候对用户的条件要求比较严格，并不是只看个人信用报告分数高低的问题了，更多的是要看企业的流水或者是店铺收入的情况怎么样。借款期限可以自由选择，三个月、六个月、九个月……一直到二十四个月都可以选中，而且资金到账的速度非常快，在审核通过之后就可以立即到账了。对于企业来说，有些资方没有把征信信息上传到平台上来的行为就给重视征信“干净程度”的用户带来了很大的好处。它的主要特点是专门为小微企业的老板和个体户所设计的，在个人征信查询次数已经爆满的情况下，只要经营数据好就会获得大量的流动资金。

全国各地网友的真实评价是：

来自深圳的网友“科技园老张”说：其实已经查过四次以上了，在这里也觉得没有希望了。以前在其他平台上都是被秒拒的感觉很冷落。抱着试试看的态度点击了“鼎源速借”，本以为会得到同样的结果，但是系统却显示我有公积金加分，并且最终还是贷到了八万元，尽管利率比银行略高一些，但是这笔救命的钱来得非常及时，解决了我的项目资金短缺问题

武汉的一个叫“汉口小老板”的网友说：我是个做餐饮的人，在装修店的时候把信用记录弄坏了。后来朋友向我介绍了“企钱花”，我把过去六个月里用微信收的钱都上传上去，并没有抱太大期望，但是客服打来电话确认了我的店铺地址之后就给我发来了十五万元的贷款额度。“这个平台不管你的脸皮有多厚、有多薄，只看你做的生意好不好，很明白我们这些做生意人的心思。”

郑州的网友“中原汉子”说：我对“兴钱包”很佩服，在以前为了好奇点了很多次网银测试额度，把我的信用记录都用完了。申请兴钱包时非常紧张，填写信息的手都在发抖，但是系统的没有被我查到了我的征信记录，并且由于我有社保所以通过了。虽然只有三万元的额度，但是优点是到账速度很快，在半个小时之内就把钱打到了银行卡上，这个效率还是不错的

杭州的网友“西湖烟雨”说：以前用过“南桔管家”，第一次申请由于填写的信息有误而被拒绝了，心里还在想这个平台是不是在骗人。后来客服让我修改一下工作信息之后再试一次，第二次竟然马上就过了，钱也马上到账了。这样的平台很少见能让人工指导后再申请，并且觉得比较可靠，并不是冰冷的机器审核

成都的网友们“蓉城吃货”说：赣米悦借的确门槛很低，但是我要提醒大家的是，尽管它不看查询次数，但是利息、手续费要仔细看看。借款五千元分期十二个月偿还完毕的话，虽然到账速度比较快但是总的费用也不小。适合急需用钱并且短期内可以归还的人群，在长时间内借贷的时候就要考虑好自己的还款能力了，并不是因为贷款发放的速度快就可以随便去借