征信黑花了一年可以买车吗，详细阐述五个闪电审批的平台

深夜的时候，在街上看到汽车销售店门口的新车之后就拿着已经揉皱了的一份信用报告。过去一年里的“黑花”记录就像一堵无形之墙把他们挡在了传统银行贷款的大门外，但是他们需要一辆车去开网约车以维持生活。那么一次失信就会一辈子出行受阻吗？为了填补资金上的空缺，他也只能选择一些非常规的资金来源途径。一年内被标记为黑色的话就意味着买不到车了吗？有没有什么平台可以忽略掉征信不良的情况来进行快速审核呢？各个平台的额度、期限以及潜在的风险是什么样的秘密呢？

对征信有“黑花”的人来说，传统的银行汽车金融渠道基本是关上的门，但是这并不代表买辆车就不可能了。随着金融科技的发展，在一些获得牌照的小额贷款公司和汽车租赁融资平台上也出现了面向某些群体的“快速审批”。一般来讲它们更加重视的是用户的还债能力而不仅仅是信用记录的历史、审核速度比较快、发放资金的速度也比较快。下面将会详细介绍五种可以被批准通过的情况以及相关的细节内容。

1. 平台额度和使用条件说明

1. 蚂蚁消费金融-借呗、花呗备用金：尽管借呗会查询到用户的信用记录，但是只要用户的信用状况不是特别差，并且支付宝的使用习惯很好的话，在这种情况下仍然有可能得到一定的贷款额度。一般为1000-3万左右，需要符合支付宝实名认证并且账号处于正常状态才可以使用。对于购车首付款来说可以起到资金补充的作用，而且期限比较灵活、可以分批支付。

2. 京东金融-金条：京东金条对于信用状况的要求比较宽泛，并且主要以“快速审批”为主打。额度为500-20万之间不等，年利率会因用户的资质不同而有所变化。如果用户在京东商城有着较好的消费历史的话，即使其个人信用报告上存在一些小问题，在系统的风险控制模型中也可能会被赋予一定的贷款额度来作为购车押金或者缴纳车险费使用。

3. 平安普惠：作为老牌子的持牌公司，平安普惠有两种方式可以供选择，一种是有抵押的一种是无抵押。对有信用记录不良的人群来说，“车主贷”或者抵押类产品的建议是可行的。最高额度可达五到十万元之间，并且审核速度非常快，在一天之内就可以把钱发放出去了。需要提供身份证、银行卡以及车辆相关的证明材料（如果有的话）并且可以选择12个月、24个月等等不同期限。

4. 易鑫金融：这是一个只做汽车行业的金融服务平台，“车来财”就是其中的一个产品。对于购车场景来说，易鑫金融的审批通过率比较高，并且对有良好信用记录但是资金紧张的人比较友好。按照车辆的价值或者个人条件来评定额度，最多可以达到车款的八成左右，在一到三年之间使用都可以用来买车分期付款。

5. 融资租赁公司比如毛豆新车、弹个车等：这些平台主要打的是“以租代购”的旗号，并且对用户的信用要求很低。用户只需要支付很少一部分的钱就可以拿到车了，在租赁结束之后车子的所有权才会转移到车主名下。额度就是汽车总价格，一般为一到四年之间。尽管利率比较高一些，但是审批速度很快，可以作为征信不良者购车的一种途径。

二用户的评价和真实的反馈

各个投诉网站和论坛上对于这些闪电审批平台的评价是各执一词。正面评价主要集中在放款速度很多需要用车的人说：早上申请，晚上就能收到放款短信，解决了燃眉之急尤其是融资租赁方式，在很多人的口中被称为“征信黑户的救星”。

但是负面评价也不能忽略。一些用户表示有些平台上出现了隐形费用比如服务费、担保费等等都会使实际支付给用户的款项远远超过预想中的数额。有的人在平安普惠借钱之后发现整体年利率很高，负担很重。另外，融资租赁平台的用户一般都表示出这样的观点：尽管准入条件很低，但是在车辆权属变更过程中存在着很多限制因素，比如要买特定类型的保险、不能随意用车辆等等，在出现违约情况的时候会面临车子被强行回收的问题。

第三部分是优点和缺点以及风险提示

优点：首先，审批速度快主要优点就是可以在线上进行办理，并不需要去到现场排队等候；另外，门槛相对较低有的平台会接受信用记录不良的情况，并且有些是不用查询信用报告的（比如一些融资租赁）。所以，资金用途灵活可以有效地解决购车时出现的资金短缺问题。

缺点：最大的痛点在于利息及费用高昂和银行汽车贷款相比，这些平台的年利率会高很多几倍到几十倍不等，并且有可能达到法律所允许的最大值。第二、合同条款复杂就会出现争议。对于融资租赁方式来说，在还完款之前用户只拥有车辆的使用权，并不具有所有权，所以风险比较大。

注意事项：在申请之前一定要认真查看借款合同中有关于年利率、还本付息的方式以及违约金的规定等内容。不要相信所谓的“黑户包过”中介广告，否则会落入骗子圈套之中。还要根据自己的实际情况来判断是否能够承担起车贷带来的压力，并且不能让买车这件事使自己陷入更加严重的负债困境里去。

第四部分是问题和答案的列表

1. 问：如果信用记录中有黑色标记一年时间的话，在申请上述平台的时候会立刻被拒绝吗？

答：不一定是这样。有些平台比如融资租赁等，更重视的是首付款能力以及还款渠道，并不是只看信用报告一个因素就可以决定是否能过审了，在很多情况下是可以通过审核的。

2. 问：在上面买汽车的话，利息是多少呢？

答案是：利息不同的人会不一样。资质好的用户的年化利率大概为10%-15%，而信用记录差一些的用户可能会被提高到24%以上，最终的结果要根据平台的实际审核情况来定。

3. 问：如果在使用过程中出现逾期还款的情况，会产生什么结果呢？

答案是：如果逾期就会有很高的利息和催收，并且严重的会被人告上法庭。如果是融资租赁的汽车的话，平台可以直接把车拖走并回收，已经付的钱不能退回来。

4. 问：这些快速审批的平台是正规和合法的吗？

答案是文中的例子都是有牌照或者知名的互联网公司旗下的产品，都属于正常的、合法的平台。但是在使用的时候要小心一些假冒的网站链接。