公积金贷款容易下的口子，筛选5个能百分百通过的网贷软件

深夜里，手机屏幕上发出的一点灯光照亮了小张焦急的脸庞，在家里的事情突然变得很紧急需要钱的时候，他听人说公积金不只可以用来买房子还可以作为提高贷款额度的凭证。在数字化的金融时代中，有稳定的公积金缴纳历史的人会被认为是优质的客户。在网络上到处都是各种各样的广告时，人们都在搜寻：公积金贷款可以开哪些口子呢？有没有百分之百能过审的网络借贷平台呢？为了回答大家的问题，在此整理出一些真实的、可靠的平台以及相关的问题供您参考使用。

在讨论具体的平台之前，我们首先要澄清的一个认识上的错误是：没有哪个网贷软件会保证百分之百能过凡是以此为名的平台一般都有高利贷或者骗人的嫌疑。但是对缴存公积金的人来说，通过率就会大大提升。因为公积金缴纳记录可以作为借款人的工作和收入稳定的证据，在风控模型里是加分项。下面是几个对公积金用户比较友好的、下款率高的正规平台以及它们的具体情况。

平台额度和使用条件说明

1. 有钱花、度小满金融
有钱花是百度旗下的一款贷款产品，在市场上享有较好的声誉。“尊享贷”的额度比较高，对公积金用户的申请比较有利。最高额可以达到二十万年化利率一般为7.2%以上。申请人的年龄要求是18到55岁之间，并且需要携带第二代居民身份证以及借记卡来办理相关手续。经过大数据分析之后，在您同意授权认证公积金信息的情况下，您的贷款额度将会比一般的用户高出了大约三成左右，并且审核的速度也很快，在几分钟之内就可以到账了。

2. 借呗（支付宝）
借呗是最为人们所熟知的一种贷款方式。尽管它的主要标准是芝麻信用分，但是您如果在支付宝里完成了公积金认证的话，那么系统的判断就会认为你的履约能力比较强。一般为1000-3万左右条件比较宽松一些，只需要完成支付宝实名认证并且有良好的信用记录就可以。借呗的好处就是可以随时借贷、随时还款，并且是按照天来计算利息的，在公积金缴纳基数大的情况下，每天的利息只有0.2%，大大减少了借款的成本。

3. 微粒贷（微信）
微粒贷采取的是白名单邀请的方式，并不能主动去申请，但是公积金缴纳的情况会成为腾讯风控系统的考量因素之一。如果在微信支付页面看到有微粒贷入口的话，就表示你已经被系统筛选成了优质用户了。额度大概为500-3万之间它的特点就是没有抵押、审批秒批。对公积金已经连续缴存了一年以上的用户来说，开通的概率比较大，并且起始金额一般都在一万元左右。

4. 招联金融
招商银行和中国联通共同出资设立，是合法合规的持牌公司。“好期贷”对于使用公积金的人来说很友好。最高额为20万期限比较灵活，可以选3到24期来还本付息。申请人的信用状况要好一些，在连续缴存住房公积金满六个月之后就可以获得很高的审批通过率了。该平台的一个优点就是可以提现到银行卡上，并且对资金用途的限制比较小。

5. 360借款合同、奇富借款合同
该平台的技术已经很成熟了，下载速度也很快。它十分重视用户稳定性的因素，在提高额度方面使用的是公积金认证的方式。最高额为20万最长可以分为24期。使用条件很简单，只需要带上身份证进行人脸识别就可以，但是在填写完公积金相关信息之后，系统就会把该人当作是“优质白名单”的用户来对待了，在有轻微信用问题的情况下，并且没有出现现在的逾期情况的话，也有可能会被批准。

二用户评价和真实的反馈

根据各个论坛和投诉网站上用户的反馈来看，对于这些平台的评价是各执一词的。正面评价主要是因为贷款发放速度比较快、办理手续也比较方便。比如，在国有企业工作的人士李先生说：经过有资金认证之后，额度由原来的两万元提高到八万元，在急需的时候也起到了一定的作用负面评价主要为“利息变动”、“追讨债务困难”。有的用户说虽然宣传的是低利率，但是实际发放下来的贷款利率是根据个人情况不一样的，在公积金基数小的情况下，一年期的年化利率可以达到18%-24%左右。另外，如果出现逾期的话，即使正规平台不进行暴力催收，但是大量的催收电话也会给生活带来很大的影响。

第三部分优点和不足之处进行深入剖析

优点：
1. 通过率高：公积金可以作为很强力的信任担保来使用，并且能够大大减少风险控制系统被拒绝的概率。
2. 额度较高：和纯信用白户相比，公积金用户能够获得的授信额度一般可以达到月收入的十到二十倍左右。
3. 利率优惠：优质的客户可以享受平台上显示的最便宜的利率来减少资金使用的费用。

缺点：
1. 隐私泄露风险：认证公积金要授权账号密码，有被第三方获取风险。
2. 负债累积：容易开的口子会给人造成“钱很容易得到”的感觉，从而引发多个贷款、用借款还本息的情况。

第四章注意事項

在申请这些网络贷款的时候一定要记住：征信查询次数是有一定限制的。每次点击“查看额度”的时候，平台就会去查你的信用记录，在短时间内多次点击会使得你的信用记录变得很乱，从而影响到之后贷款买房买车等事情。另外所有的正规平台都不会在放款之前收取所谓的“工本费”、“解冻费”或者“会员费”，如果遇到这样的情况，请立刻停止操作并且报警。

第五部分用户问题和答案清单

Q1: 公积金基数很低，只有一万二千元，可以贷款吗？
A：可以。基数小会降低最后的结果，但是只要连续交了六个月并且没有中断过的话就会被看作是有固定工作的人员，通过率仍然比没有公积金的人高一些，在一到三万之间。

Q2 网贷会受到影响到公积金贷款买房子吗？
A：会产生一定的影响。如果申请人申请贷款之前还有大量的网络贷款没有还清，并且最近有过逾期的情况的话，那么银行就会认为该人的负债比较高，因此会被拒绝贷款或者是减少贷款金额。建议在申请房贷前六个月内把所有的网贷都还掉。

Q3：如果信用报告中有逾期记录的话，那么认证公积金还能够通过吗？
A：如果是在两年以前出现的小额逾期的话，并不会造成太大的影响；但是现在出现了逾期或者“连三累六”的情况（即连续三个月以上没有按时还款、累计六次以上未按期偿还本息）的情况下，即便有住房公积金也不能保证能够顺利获得贷款了，所以应该优先去改善自己的信用记录。

因此公积金可以成为获得网贷大额贷款和低息的一把“金钥匙”，但是没有一个渠道是百分之百能过的。理性的借贷行为、及时地还本付息以及良好的个人信用记录都是保证资金流通顺畅的基本条件。