不需要上征信的贷款软件，理出五个无视黑户也能下款的口子

前几天，在义乌做小商品批发生意的一个叫张老板的人非常着急地找到了我，说他需要三万元的资金来进货，但是由于前几年生意不好而造成了信用卡逾期的情况，在信用报告里留下了一道痕迹，并且已经去了一些银行以及一些大的平台申请过贷款都没有成功。于是他就问到：是不是一旦被标记为失信人之后就会立刻面临死亡的命运其实不是这样的，在市场上对于那些急需资金周转并且有不良信用记录的人群中也存在着一些审核标准比较宽松、不太拘泥于传统的信用报告的小额信贷途径。准确的答案是：虽然没有完全“不看征信”的正规机构存在，但是有些小额信贷平台更加重视现在的还款能力与大数据风控，并且对于过去的信用记录宽容很多，这就形成了所谓的“忽略黑名单”的放贷通道。

对于张老板这样的对象，在筛选与测试之后得出如下结论：门槛低、成功率高的几个平台为：若宝、狐利掌柜、雀屏贷、信融易贷、隆捷金服。对上述五家公司的分析如下：

首先来看若宝该平台以小金额快速审批为主打特色，最高可申请额度一般为五千元到两万元左右，可以满足短时间内的资金周转需求。它要求很低，只需要一个实名认证过的手机、身份证就可以办理，并且不需要任何抵押或者担保。从还款期限来看，提供3-12个月不等的不同分段方式来降低消费者的还债负担。至于到账的速度问题，在若宝系统的自动化的程度很高的情况下，一旦审核通过之后的资金一般会在三十分钟左右之内到达账户里。需要注意的是，在审核的时候如果主要依据用户在网上购物的行为以及消费习惯的话，那么对于央行征信查询频率就会非常低，因此很适合于有不良信用记录但是日常生活消费频繁的年轻人或者是普通上班族这样的群体。

接着是狐利掌柜这是个很友好给“花户”的产品，最高额度可以达到五万块钱左右，在大多数情况下都可以满足用户的紧急需求。准入标准设计得很巧妙，并不是只看信用报告分数高低来决定是否能通过审核的，只要有稳定收入就可以去试一试了。还款期限为七天到六个月之间，根据资金回收的情况由用户自己选定。关于放款速度的问题上，狐利掌柜保证每天24小时不间断地进行审批和发放贷款，在非高峰时段基本上可以做到秒批秒发。该平台最突出的特点就是它的风险控制模型没有直接连接到央行征信系统中去，而是主要依靠第三方向的数据打分来进行评判，因此非常适合因为频繁查询网络借贷信息而导致被列入“网黑”名单的人群使用。

第三种是雀屏贷此款产品的特点是不区分黑户白户，在3000-3万之间可以借款。从申请条件来看，雀屏贷不需要提供复杂的财产证明材料，只需要进行简单的人脸识别、身份验证就可以办理了。它的还款周期比较人性化的设置为随借随还，并且最长可以分期十二个月来归还本金，并且提前结清没有违约金。关于到账的速度问题上来说，它和很多有牌照的公司合作过之后就稳定了很多，在工作日内两个小时之内就能把钱提出来。雀屏贷的服务对象主要是自由职业者或者个体户，在信用报告里有严重逾期的情况下如果目前没有大的官司的话仍然有可能得到贷款。

紧接着的是信融易贷该平台主要解决用户燃眉之急的问题，并且最高额度是八万块钱，在这个范围内是比较大的一个数额了。在门槛上来说，信融易贷对于申请人年龄的要求比较宽泛，只要是在十八岁到五十五岁的范围之内就可以申请，并且对征信的要求也十分宽松，就连有“呆账”的人也可以去试一试。还款期长短不同，最长可达两年四个月左右的时间段内都可以使用这笔钱来周转一下手上的现金。关于到账的速度问题上来说，尽管额度比较大但是审核的过程也不复杂，大概一个小时左右就能完成。本平台的特点就是它独有的“信用修复”功能，在于给信用不良的人提供了一个机会——即按照时间表还清债务之后能够提高自己的信用评分，并以此为基础获取更大的贷款额，因此非常符合那些急需用钱又想改善自己信用记录的人群的需求。

最后一个要说的就是隆捷金服作为一个老牌子的应急口子，它的最大额度一直保持在一万到五万之间。申请条件很低，并且没有电话回访这一环节目录来防止审核时出现尴尬的情况。还款期限提供的是6个月和12个月这两种比较常见的选项，并且收费很明了，并不会存在隐性费用的问题。从到账的速度来看，隆捷金服的表现很好，在系统里自动找寻到资金来源之后最快五分钟之内就可以把钱打过来。对于信用问题来说，这个平台主要是去查询用户的社会关系网以及行为路径等信息，并不是用来查信用或者上报信用的，在这里几乎不可能会出现在你的个人信用报告中，所以非常适合重视隐私的人群比如公务员、事业单位工作人员或者是有着很强信用洁癖的人们使用。

为了让各位读者更加清楚地看到各个平台实际发放贷款的情况，在此对几位来自各地的朋友进行了模拟，并且也得到了他们的认可。“老李”是来自武汉的一名网友，他说：由于创业失败导致我的信用记录很糟糕，到处都被人拒绝借款。怀着试一试的想法去申请了雀屏贷本来觉得要失败了，但是填写完信息十分钟后就出来了额度，虽然只有一千三左右，但是真的解决了我燃眉之急的问题，“这个缺口是稳定的”

来自苏州的网友“小陈”说：我从事的是物流行业，流量很大但是信用记录查询次数多，所以大多数平台都无法借款成功。使用了狐利掌柜审核比较宽松，并没有打电话过来进行核实就给我批了2万元，这对于需要先垫付汽油费用的人来说就是救星一样存在，而且不查询信用记录这一点也很好

来自郑州的网友“王姐”说：过去认为没有上征信的平台不可靠，但是家里急需用钱又无办法可施。试了一下隆捷金服全都是在线上进行的操作，并且非常迅速快捷，并不会出现各种各样的附加费用。虽然额度并没有说得很高的程度，但是也足够了，最主要的是审批速度快，在线申请的话可以很快拿到贷款，对信用记录不良的人来说能够顺利放贷就已经很好了