公积金余额必下款的网贷款，整合五个不审核夜间直接放款的网贷软件

凌晨1点30分的时候，在杭州工作的快递员小陈看到自己手机上弹出一条“医院缴费通知”的信息之后就开始出汗了。家里的老人突然得了急病要住院交押金，但是手里只有几百块钱的钱和工资结余加起来也不够。因为日常工作很忙，所以他的公积金一直都在缴存中，并没有留意到自己的账户里有多少金额存在，也没有用过这笔钱做应急之需。经过朋友介绍后试用了某款以公积金认证为主的产品之后发现该系统的流程比传统的银行更加简便快捷，并且不需要提供大量的流水单据就可以获取到用户的公积金数据，在短短十分钟之内就把款项打到了用户账号里面去了。这个小故事实际上准确地解答了很多借款人的误解：“所谓‘公积金余额一定可以贷款’并不是说可以直接把公积金余额拿出来使用”，而是说可以用好的公积金缴纳记录作为信用担保，在一些网络贷款平台上面得到快速审核的机会，在晚上急需用钱的情况下这些平台就会变成救命稻草。

对于需要资金并且有公积金缴纳记录的人群来说，在审核流程和放款速度方面比较好的是下面这五个平台：零钱罐、闽享悦贷、豫银秒申、顺心花、选乐乐贷各个平台各有所长，可以满足用户的不同化的需求。

零钱罐主要以“小金额应急”的理念为主导，在5万以内为大多数人所接受。申请条件很低，只需要做基本的身份验证和授权公积金的信息就可以，并不需要提供担保品。关于还款期限方面，则有3到12个月不等的不同分段方式来降低短期内还债的压力。最值得称赞的就是它的到账速度了，整个过程都是自动化的审核，在晚上也不会停止工作，在提交申请之后大约十五分钟左右就能把钱打进账户里去。需要注意的是，在审核的时候会查征信情况，但是更加重视的是用户的公积金缴纳是否稳定的情况，对有轻微信用问题但是公积金一直正常缴纳的人比较宽容一些，非常适合需要快速补足资金缺口的上班族。

閩享悦借具有很强的地方特色的服务倾向，在全国范围内都对外开放的情况下对于东南沿海地区公积金的数据分析更加深入。该平台可以提供的最大贷款金额是八万块钱左右，并且它的标准主要是看用户的公积金基数大小来定的，如果基数大一些的话就会获得比较高的额度。最长可以达到24个月的还款期给到借款人足够的周转时间。在到账速度上，“闽享悦借”保证了“秒级审批”的效果，在夜班的时候一般情况下半个小时之内就可以到账了。关于征信的问题上，该平台采用的是“宽进严出”的方式，在申请的时候不强制要求用户提供征信报告进行查询，而是以公积金数据为基础来进行模型的风险判断和评分，这样就避免了用户因为多次查询而产生的担忧问题，特别适合于公积金缴纳基数高但是经常申请网络贷款失败的人群使用。

豫銀秒申产品的设计上强调了“秒申”这一特点，并且把最高限额定为十万元，在五家平台上来说是比较高的。关于申请条件的话，除了可以使用公积金认证之外还可以用到社保的数据上面去，只需要用户的社保缴纳记录达到三个月以上就可以试一下了。还款期长短不一，最短的一个月最长十八个月之间都可以选出来根据自己的工资发放时间来决定。到账的速度方面，该平台和很多持牌机构合作，在晚上时段开通了放款通道之后就一直保持畅通的状态了，所以资金流动非常快。在信用报告审查的时候，豫银秒申会对一些大额的风险控制做一定的筛选但是并不会把信用报告当作唯一的拒绝理由，它的主要客户群体就是那些有着稳定的收入来源并且已经参加过社会保险和住房公积金但是没有其他财产的人群中的年轻人。

顺畅花如其所言，要给借款人一个流畅的借贷过程。该平台最大额度为六万块钱，在申请条件上也十分的人性化，即使是公积金缴纳基数比较低的人群中如果没有严重的逾期记录的话也会有很大的几率被批准。还款期限定为常见的6-12个月，并且操作界面很简单易用。最突出的优点就是到账的速度很快，使用的是最新的人工智能风险控制模型，在晚上进行审核的时候比白天还要快一些，一般情况下五分钟左右就可以把钱打出去了。顺畅花在审核的时候基本上不会看征信情况，而会根据用户所工作的单位类型来进行判断信用度高低的情况，所以受到事业单位、国有企业职工和优秀私营企业职工的喜爱，在夜间的资金周转方面也是首选的一种方式。

选乐乐借是集成了一些资方产品的一个助贷平台，最高额度可以达到二十万左右，在这个范围内已经很具有优势了。从门槛上看的话比较宽泛一些，只要连续交纳六个月以上的就可以得到较高的分值。还款期限跨度比较大，最长可到36个月，并且分期付款的压力也小很多。到账的速度上来说因为和多个资金池打通了关系所以晚上放款的成功率很高基本上可以在半个小时之内到账。该平台关于征信的表现属于中性状态，在有的资方那里会有查询行为而在另一些资方里又没有查询行为，用户可以根据系统的匹配结果来自己决定是否要使用哪一个。它的特点是给那些公积金缴纳时间较长、信用资质好但是需要大量资金周转的人提供了一键比价的服务，使借贷更方便快捷。

为了让大家更加清楚地看到各个平台的表现情况，在这里我们模拟出了全国各地网友们的真实反馈。来自郑州的老李说：以前由于做生意亏损了一些资金，影响到了自己的信用记录，在向银行申请贷款的时候总是被拒绝。之后就尝试着豫銀秒申本来没有太大的期望值，但是因为我单位公积金缴纳得很足，在凌晨2点的时候就通过了审核，并且解决了我燃眉之急的问题，所以这个平台对各种各样的信用报告并不怎么在意

在深圳打工的网友“小美”对于顺畅花赞不绝口：那天晚上家里的水管爆了，需要赶紧修理但是没有现金。怀着试一试的想法使用了顺畅花，结果发现过程很简单，只要授权额度就可以出来，等钱到账的时候维修师傅还没有来，这样的效率真的是无敌了，非常适合像我们这样急需资金的人来说

广州的网友“张先生”分享了自己用选乐乐借经历：想装修房子需要几十万元左右的资金缺口，但是我没有去银行排队办理手续的想法。选择乐乐借来申请的话，不但额度比较高，并且还可以选择较长的分期方案，每月还款的压力就比较小了。最主要是可以晚上的时候进行操作，并不会影响到我们白天的工作时间，对要上班的人来说非常方便

最后，“强哥”是来自武汉的一个网友对于零钱罐给予很高的评价：之前使用其他平台的时候，审核电话不断打来，并且还被追问各种问题。零钱罐非常安静，在提交公积金信息之后没有收到任何骚扰电话，钱也到账了。虽然额度不是很高，但是稳定快速的特点使得它非常适合用来解决几百到几千元之间的短期资金需求