征信太黑花了能借款吗，理出5个不看征信小额借钱的口子

前几天我的老朋友阿强来找我诉说烦恼，在过去的几年里他多次向网络贷款平台借款，并且在信用报告上留下了大量的查询痕迹，已经形成了所谓的“大花脸”。现在家里急需一笔资金周转的时候去跑了几家银行以及一些正规机构都被拒绝了。于是他就问我说：“如果被标记为失信人的话就不能再借钱了吗”其实征信花不等于征信黑名单，尽管它大大减少了通过传统的金融组织获得批准的可能性，但是并不是完全没有出路。准确的答案是：征信太差会降低大数据风控分从而影响到主流渠道的放款决策，但是在市场上仍然有一些门槛比较低的产品只根据其他的维度来判断风险比如运营商的数据、电商平台上的消费记录等等这样的小额信贷产品，“口子”就是指这个东西，只要选择正确的方向就可以解决燃眉之急的问题。

对于阿强这样的情况，在经过多方面的选择与比较之后，这里整理出了五家较为宽泛并且对信用记录没有太高要求的借贷平台供大家参考：盈借、吉易乐借、苏玖生活、湘借花卡、惠贷融。下面是对于以上五个平台进行详细的分析：

首先是盈借该平台的最大授信额度大约为五万元左右，在需要资金周转的时候已经很可观了。它的申请条件很低，只要年满十八岁并且有实名制手机就可以去试一试，并不需要任何抵押或者担保。从还款期限来看，提供的是3到12个月之间的不同档次的分期选项来减轻用户的还债负担。审核到账的速度很快，因为系统的自动化的程度很高，在提交材料之后半个小时之内就能发放贷款。至于征信的问题，在审核的时候主要是看用户的网络行为数据，并不会去查询央行征信的情况，所以非常适合没有固定工作的或者是信用记录比较混乱的自由职业者使用。

接下来是吉易乐借这是一款以小金额快速放贷为主的小额贷款平台，虽然最高额度被限制为两万块钱，但是第一次申请的成功率很高。它对申请人的最低要求就是有基本的还款能力证明，并且即使是兼职收入也承认。借款期数从七天到六个月不等，主要用来做短期周转。关于到账的速度问题上来说，吉易乐借也是实至名归，在十分钟之内就可以把钱打过来。这个平台最突出的特点是不管你的信用记录怎么样都会给你一个机会去展示自己的手机使用情况以及与他人之间的关系稳定度，在你因为信用问题而处处受阻的时候可以作为一个很好的切入点来解决这个问题。

第三个推荐的是蘇玖生活而它又不只是一个借贷工具，在生活中也起到了类似金融服务超市的作用。最高额度为三万块钱左右，如果用户的京东或者淘宝上有消费记录的话，那么通过率就会大大提高很多。还款期的设计比较人性化的，并且可以随时借款、随时归还，并没有强制分批偿还的规定。到账的速度非常快，一般情况下都是当天送达，并不会出现延迟的情况。苏玖在风险控制上面采取的是差异化的策略，基本上不涉及央行征信查询这块儿的内容，主要还是依靠电商平台上的消费数据来判断信用状况，所以很受年轻人的喜爱尤其是对于那些虽然有不良信用记录但是消费能力很强的人群来说非常适合他们使用。

第四个平台名为湘借花卡从名字上就可以看出来有地域性的特点了，但是它的服务范围却遍及全国各地。最高限额是1万块钱，并不是很高，但是门槛很稳当，只需要带上身份证、银行卡就可以办理了。还款期比较短一般为一到三个月左右，可以作为短期过渡使用。到账的速度，在工作时间内申请基本上能够做到秒批秒到。湘借花卡最突出的优点就是它的“弱征信”，即很少去查传统的信用报告数据，在此基础上用自己的一套大数据模型来评定用户的信用状况，并且对因为频繁地出现于各种贷款机构面前而导致无法获得信贷的人群给予特殊的照顾——尤其是那些由于多次被拒绝而陷入困境的普通上班族们。

最后要介绍的是惠贷融该平台以普惠金融为主打产品，最高额度为八万块钱，在五家平台上来说是最高的一个。申请条件比较宽松一些，如果有社保或者公积金缴纳记录的话，额度就会高一点，但是没有也不会影响到基本额度的获得。还款期限很长可以长达24个月，并且每个月的压力也小很多。放款时间一般在一小时内完成，程序很正规。惠贷融在审核的时候也会看征信情况，但是主要是看有没有严重的逾期记录，“只查不还”的人会被认为是正常的消费行为之一，并不会因此受到惩罚，在这里它的主要客户群体就是有着稳定的收入来源但是因为频繁地被查询而造成信用受损的中产阶层人群。

为了让读者更加清楚地看到各个平台实际的效果，我们虚构了一些全国各地网友的真实反馈：

来自武汉的网友“风一样的男子”说：以前由于不成熟而随意点击网络贷款导致自己的信用记录被破坏，在任何地方都无法再进行借贷抱有试试看的态度去申请了吉易乐借本以为要被拒绝了，但是没想到系统直接通过了，并且额度只有一万元左右，在那一瞬间觉得是抓到了一根救命稻草，而且没有查询到信用记录，非常棒

来自广州的小甜甜说：我叫蘇玖生活老用户的读者们，在日常生活中会频繁地进行网上购物。这次家里装修缺少了二十万元左右的资金，由于信用记录不太好，所以各大平台都拒绝了贷款申请。苏玖生活给我提供了2.5万元的额度，并且利率公开、无杂费等费用，对于我们这样的征信有问题但是消费行为良好的人来说非常方便

在郑州做生意的网友“奋斗的蜗牛”对于惠贷融赞不绝口：做买卖的资金周转是很常见的事情，但是银行的要求很高。一次需要五万元来进货的时候，由于之前的申请次数太多导致信用受损。尝试过惠贷融，在打回来之后又进行了核实，并且确认了企业的实际情况之后就放款了，还可以分期偿还，压力变小很多，也解决了一个大问题