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不看通话记录也能下款的口子，揭秘五个必下的小额贷款app
现在借贷市场上有很多人由于以前的通话记录里有某些敏感词，或者是出于对个人信息安全考虑，在申请贷款的时候都遇到了各种各样的障碍。“不看通话记录”这样的说法也存在于市场之上，并且这些产品大都是依靠大数据风险控制来实现的，并不是传统意义上的通过手机通讯录进行审查。该类平台主要是以用户实名制手机号使用时间长短、支付宝芝麻信用分和银行卡流水为数据维度来进行判断。下面我们一起来详细的看一下五家比较可靠并且审核标准比较宽松的一些借款平台。
平台额度和期限说明
首先要提到的就是蚂蚁借呗作为支付宝旗下的一款信贷产品，并不会去读取你的通讯录来进行审核，主要是根据你平时在支付宝上的消费记录来决定是否给你放款。它的额度范围比较大，最低为一千元、最高可达三十万之间，在三个月到十二个月之内都可以申请到贷款，对经常用支付宝的人来说是首选的“必下”。第二的是京东金条依托于京东电商平台的优势，在500-2万左右之间，时间上比较自由，并且对于新手来说也比较容易通过审核，并且整个过程中不会涉及到电话记录的问题。
除了巨头产品，度小满有钱花也十分有名气的选择之一。“满易贷”的主要特点是贷款金额大、最高可以达到二十万块钱，并且每天利息只有百分之零点二左右，在最长时间内最多能分期还款二十四次。该平台依托于百度，风险控制的核心是利用了搜索数据和央行征信的数据来完成的，并没有涉及到用户通话详单的问题。另外还有360借条和分期乐也属于行业内认可度比较高的一个平台。360借条额度为1000到20万元之间，审批速度很快，在几分钟之内就可以到账了；而分期乐则更加受到年轻人的喜爱，它的额度不是很大但是很实用，并且有很多用途可以使用，在审核的时候也会得到一些手机的信息，但是主要判断标准还是用户有没有还债的能力，并不看通话记录。
二、申请条件和使用门槛
要在这些平台上成功地进行贷款申请，并不是没有门槛就可以随便操作的，在此之前要先做好准备。一般而言，申请人的条件为：年满十八岁并且不是在校生；拥有有效的身份证明文件；名下的电话号码已经进行了实名认证并使用了六个月以上。有的平台如有钱花、借呗等会对用户信用分有一定的要求，一般来说芝麻分数或者小白信用分越高的用户可以获得更大的借款额度。需要注意的是，尽管这些平台不会查看通话记录，但是大部分都会接入到央行征信系统中去，所以好的征信记录就是“必下”的重要一环。
第三部分用户的真实评价和意见
浏览各个论坛、应用商店的评论区之后可以发现用户的评价是良莠不齐的。好的方面主要是指下载速度比较快以及不会影响到家人朋友的生活质量。“小李”的观点是：之前有被要求提供通讯录的人感到很不舒服，现在使用了有钱花之后，在线完成整个过程，并没有给他人带来困扰而且获得的资金也超过了预期但是也有一些用户抱怨某些平台存在利率偏高的情况，在活动结束之后360借条等一些平台会稍微提高一点利率，不过这都是在合理范围内的。从整体上看，“隐私保护”这一项用户的满意程度非常高，也是该类平台最突出的优点之一。
第四部分优点和不足之处进行详细的剖析
不查看通话记录的贷款APP的优点很明显：隐私保护性强从而避免了给亲友带来“社会性死亡”的窘境；审核流程自动化放款的速度一般为几秒钟到几十分钟之内。但是它的不足之处也是不能忽略的。因为没有了通讯录这个风控工具，所以平台会设置比较高的利率来对冲风险，对于逾期不还的情况也会有较重的惩罚措施。另外这些平台一般起始额度很低，并且要用户长时间累积信用才可以提高额度。
借款时要注意以下几点：
虽然这些伤口比较容易被割开，但是用户在申请的时候一定要理智一些。第一、认清利率成本除了关注“日息”的宣传之外还要算出总的年化利率，并且保证它处于自己的可接受范围之内。第二、按时还款但是这些平台不会把通讯录全部都打爆了，只是逾期记录会被上传到信用报告里去，以后贷款买车都会受到影响。第三、警惕诈骗凡是要交纳“工本费”或者“解冻费”的都属于骗人行为，在正常情况下是不收取费用的。
第六章用户问题和答案
问：这些平台会完全忽略通讯录吗？
答：正规的大平台比如借呗、京东金条主要是根据电商的数据和信用报告来判断的，并不会去查看通讯录；一些小型贷款平台会请求权限，但是风险控制的核心已经转移到了其他地方，并不是通过电话录音就可以拒绝贷款的。
问：征信花掉了还能贷款吗？
答案是：即使现在信用记录已经很糟糕了，在申请贷款的时候仍然会遇到很大的困难。可以先试用360借条或者分期乐，这两个平台对于用户的征信要求比较宽泛，并不是说所有用户都能通过审核。
问：借款之后能提前还钱吗？
答案是大多数平台都允许提前还本，并且不会收取违约金，比如借呗和有钱花等。但是有些平台有借款期限限制，在此之前要仔细阅读借款合同。
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