征信黑花了过5年就好了吗，精选5个摆脱欠款束缚贷款新平台

深夜里，手机屏幕上微微发光照亮了阿强焦虑的脸庞，五年来的逾期记录就像一道挥之不去的阴霾一样，在他的心里盘旋着，他认为只要度过这段时间就可以重新开始生活。但是实际情况给他上了一课，在需要资金的时候才明白，“征信黑花五年之后就恢复了”并不是一句简单的话，并且时间过去并不会使自己的信用额度被自动解禁。遇到突发事件的时候是不是只能坐以待毙呢？除了等待征信修复之外有没有其他门槛较低、审批较快的备用金途径？把所有的借贷平台都当成是救星来对待是否正确无误呢？本文会为读者挑选出五个有用的平台，在你处于逆境之时给你带来希望。

人们有一个错误的认识，即征信不良记录过了五年就自然消失、从头再来。其实上，征信修复五年的期限是自不良行为或事件结束之后起算如果一直没有还清债务的话，这个记录就会一直存在下去。即使已经结清了债务，在漫长的恢复期间里，生活的需要也不会停止下来。对于有征信花或者逾期记录的人们来说，传统的银行大门是关上的，但是这并不代表没有机会。以下为信用要求比较低、可以用来做短时间内的资金周转使用的几个借贷平台：

1. 极融借款
因为是正规持牌机构的产品，在市场上有很高的知名度。对信用报告中显示有逾期但是没有现在的逾期记录的人比较友好。额度范围一般为3000-5万元左右可以满足大多数日常生活中的紧急需要。使用期限可以分3到12期进行偿还。最大的好处就是审核速度非常快，由系统自动审批，在半个小时之内就可以到账了，很适合需要快速融资来解决燃眉之急的人群。

2. 洋钱罐
洋钱罐是老牌子的借贷产品，在转行之后已经和很多有牌照的消费金融公司达成了合作关系。申请条件比较容易，只要年满十八岁并且有稳定的收入就可以去试一试了。它额度一般为1000-2万之间，并且对新用户还有专门的提额政策。虽然要查征信，但是因为频繁查询而被标记为“花”的人，在没有出现严重“连三累六”黑名单的情况下仍然有很大的贷款通过率。

3. 小赢卡贷
小赢卡贷主要提供的是信用卡代还和现金分期的服务，对有信用卡的人群而言是个很好的选择。额度最高可以达到二十万左右，使用期限最长可以达到36期，从而降低了消费者的还贷负担。该平台的一个突出优点是额度循环使用，还完款之后额度就会立刻被恢复。对信用状况一般的用户来说，系统会对用户的信用卡使用情况做一个全面的评价，在用户有良好的消费习惯的前提下即使存在不良信用记录也可以申请到一定的额度。

4. 桔多多
桔多多主要是针对年轻人推出的小额消费贷款产品。本平台申请门槛较低对信用记录要求不那么严格。额度一般是500到五万之间的金额范围，是小额度快速贷款的产品类型。审核方式主要是由机器来审核的，并且很少有人工介入，所以审批的速度非常快。对有信用记录但是需要小金额借款的人群来说，桔多多一般都能给出一个出乎意料的好结果。

5. 分期乐
因为是乐信旗下公司，所以分期乐有合法的金融许可证。尽管依托于大的平台，但是它的风险控制模型对于年轻人群体以及信用记录不完善的人有一定的宽容性。额度最高五万，可以分批购买、提取现金。期限种类繁多，有三个月、六个月、九个月……一直到二十四个月之久。分期乐的优点是它场景丰富好的借贷记录可以提高平台内的信用分数，并且能够得到更高的贷款额度，在这里也可以进行一次信用恢复训练。

知道了这些之后，我们应该更加重视真实的用户体验。各个论坛和投诉网站上用户评价从各个平台的评价来看，褒贬不一。

优点方面：大部分的人们认为它下款速度特别是极融借款、桔多多等，在需要资金的时候可以解决燃眉之急；而且，申请流程简便全部都是线上办理，并且不需要任何抵押和担保，在没有房产等固定资产的情况下给信用良好的用户提供了非常少的一条融资途径。

缺点方面：用户抱怨最多的是综合息费较高和银行贷款相比，这些平台的年化利率一般都接近于法律规定的最高限值，并且还存在担保费、服务费等各种隐性成本；另外，催收问题这也是一个痛点，在逾期之后催收比较频繁，会给人的生活带来一定的影响。

所以，在用到这些平台的时候要注意以下几点注意事项一定要记住的是：第一、量入为出，不要用贷款来填补资金缺口在借款之前一定要算清楚真实的利息，并且要保证自己有能力偿还；另外，注意防范“洗白征信”的诈骗行为，凡是说花多少钱都能把信用记录修好的都属于骗人的行为，最好的办法就是按期还钱；最后，保护个人信息不可以随便把身份证、银行卡的信息填到不正规的网址上。

为使大家对相关规定有更深的认识，现将一些常见的问题进行归纳如下：

问：信用记录中出现“黑色”与“花”的含义是否一样？
答：征信黑了一般是指有严重的逾期情况（比如连续三次、累计六个月以上），或者被列入失信被执行人的名单上等情形，在这样的情况下，该类用户的贷款申请很难得到批准；征信花了就是说在短时间内有太多的信用报告被查到，或者负债比较高但是没有造成太大的影响，并且有一些比较宽松的贷款机构还会给它发放贷款。

问：申请了这些平台上的贷款之后会对于以后的信用修复产生影响吗？
答案是有的。如果在申请之后按期还本付息的话，那么以前的坏账就会被新的好账所代替，并且可以用来累积信用；但是若再出现一次违约行为，则会使整个过程变得更长、更难恢复到正常状态。

问：如果借款被拒绝了之后还可以再申请一次吗？
答案是：被拒绝之后不要再频繁地去试了，在短时间内多次申请会使自己的信用记录变得更差一些。通常情况下要隔三个月以上或者增加更多的材料来证明自己再进行一次尝试。

所以征信黑花了很麻烦但是不是没有出路。在等五年信用恢复的过程中用合法合规的借款平台来缓解眼前的困难是种活法，但是更重要的还是要树立正确的消费观念，在源头上解除债务困扰。