个人征信黑花了怎么申诉，筛选5个真正无视一切黑能下款口子

前几天，在广州做生意的朋友李叔愁眉苦脸地来找我，由于几年前的一个担保连带责任问题，他已经把自己的信用报告弄得五颜六色了，也就是人们常说的“黑花”。他在几家主要的银行里试过了之后自然也过不去系统的初步审查。对于他的焦虑情绪，并没有立刻提出让他去做复杂的征信异议申诉的事情来解决它的问题的原因就是这个过程会很长而且不能马上见效。我的答案是：在征信修复这条路上被堵住的时候要找一些不是只看央行征信而是更加重视用户的当前还款能力和行为数据的“特别途径”，这才是突破困境的方法。申诉是一个长期的过程，选择一个合适的平台就成为了目前的一种生存方式。

对于上述几种特殊的信用状况，在经过多方面的比较和选择之后，特别列举出五家在一定条件之下通过率比较高的平台：快快借、苏薪花卡、花呗速借、信翼贷、悦豪普。如下所示的是详细的分析过程：

快快借：该平台以快速审批为卖点，最高可以申请到二十万块钱的额度，并且要求很低，一般只需要一个真实姓名和手机号就可以开始使用了。它的还款期比较短，从三个月到十二个月都有所涉及，在行业内打款的速度很快，一般情况下在提交申请之后三十分钟左右就能把钱打进账户里来。关于征信查询上来说，快快借主要是依靠自己的风控数据来进行判断，并不是太看重央行征信的情况，在需要资金周转但是传统的信用记录不好时会用到它。主要的服务对象是需要小金额借款周转的小本生意人、自由职业者等人群。

蘇薪花卡：本产品是以消费金融为主的一种服务形式，并且最大额度是十万块钱。从申请条件上来看，它更加重视用户的社会保险和住房公积金等信息，并不只看个人信用报告中的评分高低。可以分批还钱，最多能还到24个月为止来减轻你的负担。到账的速度一般是当天就可以发放出去了。需要注意的是，在审核的时候会对有良好信用记录但是被频繁查询的人进行一定的宽容处理，主要是为了帮助那些有着固定收入来源但是却有很多次数被查询过的上班族们。

花呗速借：该平台和电商消费场景紧密结合在一起了，最大额度大约为五万元左右。它的申请条件很低，主要是根据用户的购物行为数据来给用户提供信用额度，并不需要提供任何资产证明文件。还款时间比较宽松，可以随时借款、随时还款，到账的速度很快，在十五分钟左右就可以完成。对于花呗速借不查询征信、不上征信这一点而言，对希望减少自己贷款记录的人群来说是一个很大的好处。主要面向的是经常在网上购物并且有大量购买需求的年轻人。

信翼借贷：老品牌的产品最高额可以达到15万。申请条件是年龄在22岁以上，并且有一定的还款能力证明。还款期限提供的是6个月、9个月和12个月等不同选项，到账时间一般都在一个小时之内。该平台的一个特点是“人工复核”，即使系统的初步审核因为信用报告的问题被拒绝了，用户也可以用增加流水来证明的方式去争取到一次人工干预的机会。所以它非常适合于有严重的逾期记录但是目前收入稳定的人申请者。

悦豪普惠：本平台只做线上线下相结合的方式，并且最高额可以达到三十万左右。从门槛上看，并不强求抵押物或者保证人方面的条件，更多的是看重申请人自身的社交信用分值。最长可以分期36个月还清，大大减轻了每一期需要偿还的钱款数额。到账时间一般为T+1天，虽然比较慢但是额度很大。关于征信的问题上，悦豪普惠采用的是“轻视征信”的方式来对待它，在此之上主要是面向小微企业的老板以及有不良记录但是正常运营的小商家。

为了让大家更加清楚地看到各个平台的表现情况，在这里我们虚构了几个全国各地网友的真实反馈来加以说明：

来自武汉的网友“码农小张”说：以前由于不成熟，在网上借了很多钱，把自己的信用记录搞坏了，到银行办理信用卡都被人拒绝了。之后就尝试着花呗速借本来没有指望，但是因为我从淘宝上买了很多东西，所以很快就收到了三万元的消息，并且还很及时地解决了问题，在这个平台上他们并不重视这些空洞的东西

在郑州从事餐饮业的老周说：我有连续三次、累计六个月以上的逾期记录，在想要扩大店铺规模的时候缺少资金的情况下尝试过信翼借贷刚开始的时候系统没有通过，但是我把过去半年里的微信收款流水都上传上了，客服把我的问题转给了一位人工处理人员，并且给我一个五万元的额度（利率比较高），不过这个时候能够拿到钱就已经是很好的事情了

深圳的网友“设计狮阿明”说：过去认为一旦信用记录被标记为黑色就无法挽回了，但是朋友们却给我提供了一个新的思路快快借但是没有理会到这些逾期记录。申请的过程很简单，钱很快就到了账上，解决了我的租房问题，觉得这个平台的风险控制逻辑很人性化