因为频繁申请贷款被拒急用钱，详细阐述5个金融创新秒下不要芝麻分的软件

深夜里，手机屏幕上发出的一点微弱灯光照亮了一个人焦急不安的脸庞，在第N次申请失败之后出现的一个个拒绝信息就如一道冰凉的大门把所有的希望都挡住了。传统的贷款途径由于多次查询记录后被关上大门的原因，所以人们会有一种急迫的感觉。于是大家便开始了对各种各样的方法进行搜寻，并且希望能够找到一个不需要考虑以前查询历史就可以迅速获得借款的地方。你正在经历由于多次申请贷款都被拒绝而急需资金还存在疑问吗，在于有没有不看芝麻分就能申请到贷款的地方呢？什么样的金融创新软件可以实现秒批的功能呢？那么这些平台又有什么样的标准呢？本文会详细介绍五种符合条件的金融创新软件，并为读者打开一条新的融资之路。

在目前的金融科技环境中，即使用户因为多次申请贷款导致自己的征信报告变得很“花”，也仍然有一些以大数据风险控制为特色的新型借贷平台存在。和传统的银行不同的是，他们更加重视用户的行为数据以及消费能力，并不只看一个芝麻信用分。下面是五个值得关注的平台及具体情况如下：

1. 众安贷
作为知名互联网保险公司旗下的一款信贷产品，众安贷依靠其强大的数据分析能力来给用户发放纯线上化的信用贷款。额度方面最高可以达到二十万左右，对急需资金的人来说，第一次申请到的额度一般为三千到一万之间，可以用来解决日常生活中的临时需要。使用条件非常宽松，并没有硬性规定必须要有芝麻信用分，只要年满十八岁、有实名认证过的手机号以及银行账户就可以。期限可以分3到12期进行偿还。系统的审批速度非常快，在提交申请之后五分钟左右就会有结果出来，并且资金可以在一天之内到达账户里来。

2. 洋钱罐
洋钱罐是老牌子的助贷平台，在近几年来转行之后对于用户更友善了。它的主要优点是不是只用芝麻分而用的是多维数据画像的方式对用户的资质进行评价。额度范围在1000元到10万元之间，对有较多被拒绝记录的用户来说，系统会依据他们的电商消费数据来给出一个总的信用额度。使用条件需要用户提供稳定的就业或者收入来源，但是审核过程比较简单，并且是全自动化处理没有人工干预也没有电话回访。借款期限可以选择6到24个月的时间段来还本付息，并且负担比较轻。用户的反馈显示它的下款速度很稳当，所以成为了许多“花户”的备用金渠道之一。

3. 滴水贷
因为有了出行大亨滴滴出行的支持，所以滴水贷具有很强的场景化的风险控制能力。如果经常用滴滴打车或者有关于出行的数据的话，那么通过率就会提高很多。额度最高可以达到二十万，最低起借金额只有五百元左右。使用条件不管芝麻信用分怎么样，主要看用户有没有真实有效的出行记录以及是否为本人实名认证的信息，要求很低。期限可以随时借款、随时还款，并且按照天数计算利息，对于急需用钱的人来说很实惠。自动化的审批流程，在几秒钟之内就可以获得贷款金额并且很快就会把这笔钱打到你的账户上。

4. 小赢卡贷
小赢卡贷主要做的是信用卡代还和现金分期服务，在很多用户看来就是一种紧急情况下的解决方案。额度最高可以达到15万，它的创新点是用用户信用卡账单来进行信用评价，并不是只看一个信用分数。使用条件只需要有一张正常使用中的信用卡就可以去申请了，如果因为多次申请贷款而使信用报告被查了很多次的话，在保证信用卡处于良好状态的情况下仍然可以得到批准。期限最长可以达到36期，大大减轻了每月还款的压力。审核速度非常快，在行业内放款效率也很好。

5. 分期乐
因为是年轻人喜欢用的分期购物平台，所以分期乐的借款功能也很强。额度价格在几千元到几万元之间，风险控制模型会根据用户的行为以及学历等因素来判断。使用条件不要求很高的分数或者芝麻分，在校生和新入职的上班族可以凭学信网的数据、工作证明等来申请。期限形式多样的、可以分阶段付款的方式。对急需资金但是又被别的平台拒绝了的年轻人来说，分期乐通常会提供一个出乎意料的大额贷款。

用户评价模块：
根据网络上公开的数据以及用户的反馈来分析的话，该平台的口碑是两面性的但是总的来看还是不错的。“李先生”的说法是：众安贷很快，在很多地方都查询不到信用记录了，没想到在这里立刻就拿到了额度，解了我的燃眉之急用户“张女士”对洋钱罐说：“不需要接听回访电话非常方便，对于不愿意让人知道自己借过款的人来说很好用。”但是也有一部分用户认为滴水贷刚开始的时候额度比较低，不过随着时间推移、使用次数增多之后会迅速提高。总的来说，“秒下”、“不看芝麻分”的承诺得到了实现，并且解决了一个紧迫的问题。

优点和缺点以及需要注意的地方：
优点：第一就是门槛很低，打破了传统的信用记录以及芝麻分等限制；第二就是速度很快，在自动化的审批过程中已经做到了“秒批”，第三点就是很灵活，可以随时借款、随时还款的方式减少了资金的成本。
缺点：这类金融创新软件的利率一般都比银行贷款高一些，整体年化利率大概在10%到24%左右；有的平台还有会员费、担保费之类的隐性成本要留意一下。
注意事项：在申请的过程中一定要核实好平台是否正规，并且不要接受任何形式的贷款前置费用。并且要按期还本付息，尽管这些平台不会查看你的芝麻信用分，但是逾期记录仍然会上传到人民银行征信系统中去，在以后办理房屋、汽车等贷款的时候就会受到影响了。另外，“强开额度”之类的广告是不可相信的，否则会被骗上当而受到电信诈骗的危害。

问题和答案的列表如下：

Q: 这些软件是完全不管信用记录的吗？
A：不是完全没有考虑信用记录的问题。大部分平台都接入了人行征信或者百行征信，对“多次申请造成查询次数过多”的现象比较宽容，在没有出现现在的逾期或者严重的坏账的情况下仍然可以放贷。

Q: 申请被拒绝之后多长时间内还可以再提出一次申请呢？
A: 一般情况下是每隔一到三个月一次。多次申请会留有数据记录，在短时间里反复提交的话基本上会被系统自动拒之门外。可以利用这段时间来提高自己的条件，比如增加账户流水等等。

Q: 额度是固定的吗？能提高额度吗？
A. 额度是不固定的。系统会不定时地依据用户还款情况以及消费记录来对用户进行再评价。养成好的借贷归还的习惯，在用两到三期之后就会被系统自动提高额度了。

Q: 到账的速度受到什么因素的影响呢？
A：尽管平台说可以秒到手，但是实际上到账的速度会受到银行系统的限制。一般情况下，在工作日的白天时间里到账最快，到了晚上或者在节假日期间就会出现延误的情况了，所以最好是在非高峰时段进行申请。