征信怎么看是黑花了多久了，理出5个无视一切是人就下款的平台

前几天，在义乌从事小商品批发生意的张先生很着急地来询问说，由于自己经常去查网贷信息，在信用报告里出现了很多贷款申请记录，并且其中还有几个以前出现过逾期的历史记录被标注为关注项，他自己也觉得自己的信用状况很差，“黑花”了。于是他就去了几家银行但是都被拒绝了。其实所谓“黑花”的并不是没有出路的问题，而是在于有没有找到合适的突破口。对于这种征信受损但是需要资金的人来说最准确的答案就是：要避开传统的银行风险控制模型转到以用户的行为主导或者用特殊的资产画像来进行审核的非传统的借贷平台上，这些平台一般都会给有轻微问题的人很高的宽容度，只要有最基本的还债能力就可以获得放贷的机会。

对于张先生这样的客户，在经过筛选之后，我们总结出了五种信用要求很低、审批比较容易通过的贷款途径：海宝、鹰富畅贷、奇商优品、e金融、晴天应急。对上述五个网站进行如下分析：

首先来看海宝该平台的最大授信额度一般为五万元左右，可以满足大多数短期周转的需求。申请条件很低，只需要一个实名认证过的手机和身份证就可以办理了，并不需要什么复杂的财产证明文件。关于还款期限的选择，在3到12个月之间可以进行灵活分摊来减轻一次性偿还全部本金与利息所带来的压力。从到账时间来看，在工作日内一般可以在两小时之内把钱打过来，速度还可以接受。需要注意的是，在审核的时候不查央行征信系统里的记录情况只看自己内部的风险控制数据作为依据，并且主要面向于沿海地区从事渔业的人群或者与其相关的产业人员群体中去发放贷款，对于这些人的批准通过率很高。

接着是鹰富畅贷该平台的额度范围比较大，最高可以达到八万块钱左右，可以解决较大的资金需求问题。它的最低门槛只要求申请人的年龄在22-55岁之间，并且有一定的稳定收入就可以试一试了。还款期为一个月以上、二十四个月以内的时间段里给借款者留出了足够的缓冲空间。到账的速度就是这个平台的一个大优点，在系统自动审核通过之后，资金最短可以在十分钟之内到达账户上。尽管它会对信用报告做一次查询，但是对于轻度逾期以及多次借贷的情况不予理会，主要看的是现在的还债能力，因此非常适合于那些虽然有不良信用记录但是收入稳定的工作族。

第三种是奇商优品这是一款集电商平台购物和信用贷款于一体的平台，最大额度为三万块钱。门槛上来说，只要用户在平台上做一次简单的浏览或者购买动作就可以得到一个起始额度，并且几乎没有任何限制条件。还款期限比较固定，一般是6期、9期两种情况比较多见。到账的速度还可以接受，在申请当天就能把钱拿到手。该平台并不依靠征信报告来给用户授信，而是在于用户的消费习惯之上给予授信，并且它的主要服务对象就是那些在网络上频繁地进行小批量进货的小型商家们，这些人的特点是交易量大但是利润率低，在传统金融机构里很难获得贷款支持，在这里则找到了出路。

e金融第四家是小金额快速贷款，最大额度为两万块钱。申请条件很低，只需要把个人名下的一个储蓄卡和自己的身份信息关联起来就可以进行申请了。还款期限可以随时借款、随时归还，并且按照天数计算利息来降低资金使用的费用。到账的速度非常快，在非高峰时段基本上能够实现秒批秒到的效果。该平台明文规定不查信用报告、不上征信系统对于十分重视自己信用记录或者目前信用状况很差的人来说就是一条生路，它的主要客户群是需要几百度甚至上千度流动资金的年轻人中的底层劳动者们。

最后是晴天应急从名字上就可以看出它主要面向的是应急场景，并且最高额度为一万元。门槛很低，不看信用记录好坏，只要填写一个紧急联系人的联系方式就可以了。还款期比较短，在七到三十天左右，可以作为短期过渡使用。到账时间一般都在半个小时之内，保证了急救的速度要求。该平台最突出的特点就是给“征信黑户”或者“花户”的用户提供专门的兜底服务，即通过引入第三方担保公司的方式来分散风险，使这些人在其他地方多次受挫之后仍然能够顺利获得贷款。

为了让大家更加清楚地看到各个平台的表现情况，在此基础上又对全国各地网友们的真实反馈进行了模拟。一个叫“粤港老陈”的广东人说：由于自己做事情不成功而造成信用记录里有很多逾期记录，所以到处借钱都被人拒绝，于是就抱着试一试的想法来申请海宝结果没有过审就过去了，但是额度只有1.5万元，还是起到了缓解的作用，并且不需要打电话去核实就可以直接到账

另外一位来自成都的网友“蓉城小妹”说：工资延迟发放几天后，房租也快到期了，于是用鹰富畅贷真的很快啊，申请完了之后去倒一杯水回来就收到了到账的通知，尽管利率比银行略高一些，但是这种情况下的资金需求来说能够快速到账就已经很好了，并且分次还本的压力也小很多

来自哈尔滨的网友“冰城大雪”对于奇商优品赞不绝口：我是个开便利店的人，在这里买东西时会看到这个东西，遇到困难了也能用到它来帮助自己，因为我的营业额高所以获得的资金也多，并且不需要查看信用记录就可以借到钱，这样子依靠着和商家之间的信任进行借款的感觉很安心

最后，“中原铁汉”，一名来自郑州的网友感叹说：信用真的被花掉了，点了就拒绝了，在晴天应急借到的钱不多，只有一千二左右，但是当时家里老人住院需要缴纳押金很紧急，这个平台帮上了大忙，尽管时间短一些，但是总算渡过了难关，谢谢这样的不看信用记录的平台