只需手机借钱的App，深入剖析5个放水的贷款口子

前几天我的一个朋友小周在一家私营企业里担任行政工作的时候非常着急地对我说，“我忘记了自己的信用卡还款日期了”，眼看要被记入信用报告中去，但是手里又没有足够的资金来补上这个空缺。她在某个搜索平台上随便找了一个叫“秒批”的软件来使用，但是并没有借到钱，并且由于多次授权查询征信的原因使自己的大数据评分下降了很多。“小周这样的病人求神问卜的情况很多，在于有没有找到适合自己的借款途径。”所谓“手机借贷”并不是没有踪影的，主要看是否能准确地找到符合自己条件的服务点。与其盲目去查得很严格的大型平台，倒不如留意一下目前审核比较宽松、通过率高的“放水口子”，既能够解决眼前的困难问题又不会影响到自己的信用记录。

根据最近市场的反应和实际测试的数据来选择出五家门槛比较低而且下款稳定的一些手机借贷款平台，它们是：惠民期、富通花、坤捷点贷、速贷钱包、理享金。这几个平台最近放款力度有变化了，在需要资金周转的时候可以当作备用选项来考虑一下。

首先来看惠民期该平台的最大授信额度一般为五万元左右，可以满足大多数人的日常生活或者紧急情况下的需要。它的申请条件比较人性化的标准是根据用户手机运营商的数据和身份验证来评定，并不需要用户提供复杂多样的财产证明文件。从还款周期来看，用户可以选择3到12个月之间的任意一个时间段来进行分期付款，在一定程度上缓解了短期内的资金紧张状况。惠民期到账的速度在同类产品里也很好，审核通过之后资金最快三十分钟就到了。对于征信方面的问题，该平台现在主要是连接第三方的大数据风险控制系统，并且对传统的信用报告依赖程度不高，所以对于有一些小毛病的人而言是一个很好的缓冲区。主要的服务对象就是那些有着固定的工作但是没有抵押品的年轻人白领们。

接下来是富通花作为一款主要面向小金额分散式消费分期的产品，它的最大额度可以达到二十万左右，但是这一般只对信用非常好的优质客户开放，在普通人的第一次申请中大多为三千到一万之间的数额。富通花的要求很低，只需要申请人年满22岁并且有完全民事行为能力就可以办理了，并且整个过程非常简单快捷。还款周期给到了很大的灵活性空间，可以做到随借随还，并且没有很高的提前还款违约金。从到账速度来看，由于有了强大的技术支持后端支撑起来之后基本上做到了秒级审批和小时级到账。在风险控制审核的时候，它也会看征信情况，但是更多的是通过用户的行为来判断是否能被接受，所以对于没有征信或者只有很少记录的“白户”，反而比较容易通过。它的特点是专为刚刚参加工作、还没有形成良好信用记录的年轻人以及新入职员工所设计的服务。

坤捷点贷所以比较实际一点，最高限额是八万块钱，这已经可以满足大多数人的装修或者买车首付款这样的大额消费需求了。该平台的准入标准主要是看是否交过公积金和社保，并且要连续缴满六个月以上才能提高通过率。最长可到24期，使借款人在安排资金方面更加灵活方便。坤捷点贷的资金到账时间一般都在行业内平均值左右，在申请当天就可以发放出来。尽管它明文规定要查征信，但是对于有轻微逾期但是已经结清的用户来说，审核系统还是会给他们一个“二次评价”的机会，并不是直接否定。它的主要服务对象是固定的单位、稳定的社保缴费记录好的工人阶级人群。

提到速贷钱包顾名思义它的主要优点就是“快”。该平台最大额度为三万块钱，并不是很高但是因为审核过程非常简单快捷所以不用做面部识别只需要带上身份证以及银行卡就可以进行贷款申请。门槛很低，很多被拒绝门外的人看到了希望。还款期一般都很短，比如七天、十四天或者一个月等，可以用来解决短期内的资金需求问题。到账的速度是最强的地方，在线自动审批之后资金会在十分钟之内到达账户里。速贷钱包不看信用报告的情况之下只根据用户在网络上的行为来判断是否能获得贷款资格对于有不良记录不能从传统的银行得到贷款的人来说这是一根救命稻草。主要的服务对象是需要小金额资金周转的自由职业者或者是个人经营者。

最后一个要说的就是理享金这是比较宽容于负债率高的用户的平台。最高额度可以达到十万元，申请条件主要是根据用户在电商平台上的消费历史以及实名认证手机卡使用的时长来决定。还款期限为6个月、9个月或者12个月等不同选项，并且利息计算方法也十分明了。理享金一般会在工作日下午三点之前提交申请，在同一天内到账的可能性很大。尽管它会对信用报告做一次查询，但是更加重视的是用户的还债意愿，在有多次借款但是没有出现过恶意拖欠的情况下，仍然会有较高的审批通过率。它的主要服务对象就是负债率稍高一些但是在别的平台上有着良好的还款记录的老年借款人。

来自广州的网友“大雄爱吃烧鹅”说：以前因为手里没钱，在好几个大的平台上都申请失败了，差一点就要去借钱了。之后又尝试了一下速贷钱包，结果发现只需要填写一下身份证号、银行卡信息就可以完成操作，并且在十来分钟之内就把钱收到了账户里，尽管金额只有两千元左右但是确实帮助我解决了一个租房的问题，这样的雪中送炭的感觉很真切

成都的网友们也各有各的故事，“火锅英雄”的故事是这样的：我之前有小小的信用问题，所以不敢随便去申请。怀着试一试的心里给坤捷点贷申请了一笔贷款，由于我的社保缴纳比较齐全，本以为要等待一段时间才能到账，但是当天下午资金就已经到达账户中了。虽然只有1.5万元的额度，但是分期偿还的话每月的压力不大，并且觉得该平台会根据个人的实际还款能力来决定是否给予借款，并不是只看征信报告

杭州的网友“西湖边的风”说：惠民期很稳定，在这里我也算是个信用记录为零的人，第一次借到钱的时候心里还是有点忐忑不安。提交申请之后，系统提示要补充填写运营商认证信息，我以为没有希望了，但是过了一阵子审核通过了，并且给了我8000元的额度。最令我满意的便是它利率计算非常清楚明了，并无任何隐性收费项目存在，对于我们这些普通老百姓来说而言这样的公开透明是非常重要的