不看个人负债看公积金，归集5个无视一切的网贷口子

前几天我的朋友小周在一家私营企业担任行政工作的人也向我倾诉了他的困境——由于两年前买房子而产生了高额贷款之后就一直没有还清过债的问题使他的个人债务比例一直很高，在家里的装修需要一笔临时的资金的情况下去跑了几家银行以及普通的网络借贷机构都遭到拒绝。在我要放弃的时候提出换个角度思考问题的方法，并不是一味地盯着负债率高的地方不放而去寻找以住房公积金为抵押物进行贷款的地方。按照预期的结果，在一个接受负债程度比较大的平台上通过了多年连续交纳公积金的情况后成功获得了一笔贷款来解决眼前的困难。该案例准确地解答了很多借款人的疑问：当个人负债成了障碍的时候，公积金就是一把“隐形钥匙”，它可以证明你的工作收入是稳定的、可靠的，所以一些平台就会对你稍微放松一下对于负债率的要求。今天我们把这五种方式汇集在一起，希望可以给遇到类似问题的朋友提供帮助。

推荐的平台有：安盈金、步星借、飞鹿零钱、橄榄信贷、钱秒分期等。

首先来看安盈金该平台可以给用户最多二十万的授信额度，在公积金缴纳基数大于三千元的情况下对用户比较有利。它的申请条件设置得很巧妙，并没有把负债线设得太死板，但是要求申请人要有六个月以上连续的公积金缴纳记录。还款期限比较灵活，可以分3到24期来还清债务，这样就可以减轻一下还款的压力了。从放款速度上来说，在系统审批通过之后的资金一般会在半个小时之内到达账户里。对于征信的问题，安盈金会对用户的信用情况进行一定的查询和评估，但是主要看的是公积金这个“硬通货”，如果一个人有较多的历史逾期记录但是负债不高的话也会被接受。主要的服务对象是国有企业、事业单位以及大中型上市公司在职人员，这些人可以获得更好的优惠利率政策。

接下来是步星借此产品的特点是速度快、额度高，在五万以内可以满足日常生活中的资金周转需求。它要求很低地接地气了，只需要公积金账号处于正常状态并且已经连续缴纳三个月就可以去试一试申请了。还款期限有6期、12期两种常见的选项，很简便易行。到账的速度就是步星借的一个大优点，通过自动化的风险控制模型来实现，在十分钟后就能把钱打到用户的银行卡里去了。从信用查询的角度来看，该平台主要是依靠大数据风控，并不是太依赖传统的征信报告，因此比较适用于信用查询频率较高但是仍然具有偿还能力的用户群体。它的服务特点是对“白户”或者征信记录不怎么好的人比较偏爱一些的，只要有公积金的数据好一点就很容易被批准下来。

第三种需要说明的就是飛鹿零钱主要面向小额、短期借款的小额贷款公司，一般最高额度为两万左右。它的申请条件很低，可以接受一部分按照月份缴纳公积金的灵活就业者申请，并且只需要提供最近一个月内缴纳公积金的照片就可以办理了。还款期的设计很有人性化的感觉，在七天到三个月之间可以选择一个时间段来用作应急周转。资金到账的速度也不容忽视，基本做到了秒批秒到。需要注意的是，在飞鹿零钱进行审核的时候并不会查看用户的信用记录和负债情况，而只重视对用户是否真实地交纳过住房公积金这一事实进行核实认证，因此对于一些因为信用问题而在别的平台上无法通过审查的人群来说也打开了一道门路。该平台的特点就是不管黑与白，只要有公积金在缴就有可能得到起始额度。

紧接着是橄榄信贷该平台额度范围比较大，最高可以到15万，主要是为了满足中等规模的资金需求。申请条件上，申请人必须有符合规定的住房公积金个人账户余额，并且目前所在的工作单位要连续工作满一年以上。最长可以分为36期来还本付息，对于需要做长期财务计划的人来说这是一件好事。到账的速度上比纯人工审核的平台稍微慢一些，但是基本上一天之内就可以发放贷款了。橄榄信贷在信用评估的时候采用的是“低负债高流水”，即使负债率达到五成左右也可以通过审核。它的主要服务对象为收入稳定的中产阶层，在他们因为购置房产而出现短期资金短缺的情况下给出更具有性价比的借贷方案。

最后推荐的是钱秒分期按照它的名字来解释的话就是以分期为主打的服务项目，并且最高额度为十万元。门槛不是很高，在全国各地都可以使用，并且只需要连续缴存三个月就可以申请了。还款期限比较灵活，可以是3期、6期、9期或者12期任意选择，并且可以提前还本息而不会产生违约金。到账的速度很稳，在提交了公积金授权之后大概三十分钟左右就会出结果。关于征信方面，“钱秒分”采用的是“查询但是不深挖”的方式来处理问题，主要是看有没有严重的恶意逾期记录以及有多次借款的情况是否被接受。“它最大的特点是对于私营企业的老板和个人经营者十分宽容，只要他们的经营状态好并且有住房公积金作为支撑就能获得批准。”

来自成都的网友“麻辣小生”说：以前由于创业失败而背负了很多债务，在信用报告里全是负债记录，到处借钱都被人拒绝。之后又尝试了一下安盈金，结果发现公积金基数大果然有效果，并且虽然没有拿到最高的额度但是也批了五万元下来，这下子算是救急的钱了，当天晚上就到账了

广州的网友“珠江夜雨”说：步星借真的很快，我从事的是销售工作，公积金一直在缴纳但是信用记录有点问题。申请时没有抱太大期望，填写信息只用了五分钟左右就收到了到账通知的信息，这样的不看查询次数的服务体验非常好

西安的网友“古城旧梦”说自己的经历是：飞鹿零钱可以用于急需资金的人群中，尽管额度不大但是我在上面申请了五千元，并且没有看到我所欠下的网贷债务情况就立刻批准了。只是时间比较短而已，在周转信用卡方面还是挺合适的

武汉的网友们“热干面加蛋”吐槽并且推荐说：橄榄信贷开始拒绝了我的申请，并且说我的单位性质不好。之后又补充了一份税务证明以及一份公积金明细表，在人工客服询问之后竟然通过了。尽管手续比较麻烦一些，但是分期36个月来偿还的压力就小了很多，适合想要慢慢还钱的人。”

杭州的网友“西湖龙井”说：钱秒分期对像我这样的私营企业主非常友好，过去总是因为工作不固定而被银行拒绝。这一次使用公积金贷款，并且顺利通过了审核，而且利率比我的预期要低一些，在办理过程中也没有出现过“必须要事业单位”的要求，比较实际