一天之内能下款的口子，梳理5个无视一切是人就下款的口子

凌晨3点的时候，老张看到手机上显示着一长串要他付款的信息之后就出汗了。在这样的钢筋水泥的城市中，有没有人会感到无能为力呢？当急需资金的时候，在深夜里就会变得非常焦虑，人们都会去寻找一根可以救自己的绳子。大家的问题是：一天之内能够开通下载通道的是存在的吗？为了应急起见，很多用户会在搜索框里打上“无视一切是人就下款的口子”来寻找资金周转渠道。那么在哪里可以借钱呢？这些途径是不是合法合规、安全可靠的呢？本文会把一些下载速度快的软件整理出来并深入分析其中存在的问题和隐患。

在讨论具体的平台之前要弄清楚的一个问题就是：“无视一切”一般都只作为广告宣传之用。正规持牌机构会接入到征信系统中去，“无视”的意思是说对于征信瑕疵有一定的宽容度，并不是指完全没有考虑进去。市场上的反馈比较快、审核标准比较低的一些渠道如下：

首先是360借条作为一个头部平台，它的系统自动化的程度很高。用户提交材料之后，在半个小时之内就可以办理完毕，并且最快五分钟左右就会到账了。额度上来说，新用户的初始额度大概为几千到几万之间，期限比较灵活可以选3、6或者12个月进行分期偿还。如果不是严重的征信黑名单的话，通过率还是不错的。

其次是度小满（原来的百度金融）依靠着百度强大的技术背景，在风险控制方面可以很快地完成对用户整体情况的评价。该平台的优点就是出借金额比较固定，并且每天利息一般为万分之二到六左右。对于有固定职业和社保缴纳历史的人群来说，即便存在少量信用报告中的逾期信息也依然有很大几率获得批准并且贷款数额较大。

第三是分期乐主要是针对年轻的消费者群体。除了现金贷款之外还有消费分期的服务。它的审核标准主要是看用户有没有消费习惯以及是否很活跃。如果经常在相关的电商场景中进行购物的话，那么下载的速度就会很快了，一般为T+0到账。期限的选择比较灵活，可以满足短时间内的资金周转需求。

第四是洋钱罐它是一个老牌子的借贷信息服务网站。对信用记录差或者有较多债务的人而言，洋钱罐的兼容性比较好。一般为6到12个月之间，金额大约是1万到5万元左右。尽管它的放款速度比不上那些大的平台，在急需资金并且资质不高的用户当中还是有一定的口碑的。

最后是还呗主要面向的是信用卡代还这个场景。如果您的信用卡额度已经很高了的话，在用呗上可以借到钱来还掉您卡上的欠款。因为它的应用场景很具体、审核有针对性，并且放款时间也快于一天内完成，而且利率比信用卡分期要低一些。

用户的评价和建议：
网络论坛、社区里的人们对于这些平台的看法各不相同。正面评价主要为“下款快”、“操作方便”，很多用户说晚上十一点钟之后申请也可以马上到账，解决了燃眉之急。负向评价主要是因为利率过高以及催收次数太多。比如有的用户反映，在逾期一天之后就会收到催收电话，但是360借条、度小满等平台的利息是合法合规的，对于低收入人群而言，长期还贷的压力仍然很大。

优点和不足之处进行深入剖析：
“快下款”的最大好处就是效率和门槛低对需要快速获得资金的人而言，时间就是生命，自动化的审批可以避免了面签等麻烦的事情。但是它的缺点也很突出。第一、年化的收益率比较高一般为10%到24%，比银行贷款高很多；另外，额度不确定性最大的就是宣传出来的最高额度一般只给优质的用户；第三、逾期后果严重除了要承担罚息之外还会对个人信用报告造成不良的影响。

借款注意事项：
1. 认准持牌机构：保证平台有金融牌照，防止被卷入高利贷或者诈骗之中。
2. 看清费率：在借贷之前一定要算出IRR年化利率，并且要小心那些所谓的“服务费”、“担保费”，这些都是不合理的费用。
3. 量力而行：要对借款人的还本付息能力进行评价，并且不能出现用贷款来偿还其他贷款的情况，否则就会形成一个越来越大的债务链条。
4. 保护隐私：正规的平台是不会在放款之前就收费的，所以大家不要随便点一些不知名的链接。

问题和答案：

Q: 征信黑户可以贷款吗？
A. 正规持牌平台一般不会出现这种情况。“黑户能下”的说法大多是虚假宣传或者非法高利贷，在正常情况下，“连三累六”的大额逾期是不被接受的。

Q: 提交材料之后多长时间可以到账呢？
A. 大多数平台都表示可以做到“十分钟之内”，或者“当日到账”。实际的速度是由银行的结算系统决定的，在工作日的白天一般会比较快，而在节假日期间或者晚上就会慢一些。

Q: 借款之后能提前还钱吗？
A：可以。大多数正规平台都允许提前还本，并且不会收取违约金，但是有些平台会收取一定的手续费（一般为剩余本金的一部分），具体情况要以借款合同为准。

所以借贷可以解决眼前的困难，但是不能作为长期的办法。在挑选“一天之内就能到账”的渠道的时候一定要理智一些，要选好正规的平台、合理的安排自己的资金使用计划，不要让自己掉入债务深渊中去。