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下款前中信银行贷款要交保险费，陈列五个无视黑白户网贷app
随着金融借贷市场的不断复杂化，在借款人向金融机构申请贷款的过程中也出现了很多类似的骗局，“先交钱买保险、再交手续费才能放贷”。这是中介机构或者是非正规平台设置的一个圈套，在支付费用之后就有可能出现不能收到款项以及个人隐私被泄露的情况。由于信用记录不良而在传统的商业银行里遇到困难的人们，还有像文中所说的中信银行贷款程序出现问题的人群而言，找到一个较低门槛的资金来源就成了他们迫切的需求。所谓“不分黑户白户”的网络借贷APP就是根据这样的需求产生的产品。“不分黑户白户”的网络借贷App就是在这样的市场需求之下诞生出来的产物。这些平台一般会说不需要查询征信和负债情况，只需要填写一些基本信息就可以获得贷款了，但是用户在挑选的时候一定要睁大眼睛辨别清楚。
对市场上的几个比较受关注的网络贷款平台进行了额度、期限和使用条件等方面的分析，并给出了一些可供参考的意见：
1. 分期乐
分期乐是乐信旗下的一款分期购物平台，在市场上具有很高的知名度。尽管它不是完全不看信用记录，但是对于一些信用记录稍微有点问题的人而言，它的接受程度还是比较高的。一般为一千到五万之间的金额使用期限可以分为3到24个月。申请条件比较宽松，只要年满十八岁，并且有实名认证过的手机号、身份证就可以去试一试了。该平台的资金主要来源于合法合规的金融机构，放款速度快，在一天之内或者第二天就会到账。
2. 捷信金融
捷信为持牌消费金融公司，产品种类繁多，有消费贷款、现金贷款等。它的特点就是申请过程很简单，并且对于没有信用记录的人比较友好。额度一般是1000-2万之间时间上比较宽松一些。捷信也会查询到你的信用报告，但是它的风险控制模型和传统的商业银行不一样，它更加重视你有没有良好的还款能力以及你的消费习惯怎么样。要注意的是捷信的利率比较高，在申请之前要认真地算一算借款的成本。
3. 还呗
还呗主推的是信用卡账单分期以及现金借款的服务，主要是针对持卡人来做的。最高可以达到二十万最长时间为36个月。它的优点是利息比较低，并且经常会有一些免息券活动。尽管还有一定的信用要求，但是对于信用卡使用情况良好的但是总债务比较高的人群来说，审批通过的概率还是很大的。适用于有一定的信用卡消费经验并且需要较大金额资金周转的用户。
4. 豆豆钱
豆豆钱属于维信金科旗下的产品，主要是做小额度贷款业务。一般为3000-5万之间的金额为期三到二十四个月。该平台的优点就是审批速度比较快、对信用记录要求不严格，并且主要是通过大数据来完成风险控制。整个过程都是在线上进行的，并不需要提供任何抵押或者担保。对于需要小金额资金周转的黑户和白户而言，这是一个可以考虑的选择。
5. 小赢卡贷
小赢卡贷主要是为信用卡用户提供的服务，包括信用卡代还和现金借款等。额度比较大，最多可以达到二十万这个平台的一个特点就是审批通过率很高，放款速度很快。它对用户信用状况的要求比较灵活，并且更加重视用户用卡的情况。对于有不良记录或者查询次数较多的人群来说，小赢卡贷可以给出一个出乎意料的大额贷款额度。
用户的评价和优点、缺点分析：
根据各个论坛和投诉网站用户的评价来看，该平台的好坏评价是两面性的。优点方面大多数用户认为它申请方便、到账快。尤其是需要快速获得资金的用户来说，在几个小时之内就可以解决，并且整个过程都是在线上的完成，不需要去银行排队办理。比如分期乐、还呗等平台用户的满意度比较高，他们对额度以及利率都比较满意。
然而，缺点也同样明显首先就是利息的问题，在和银行贷款比较的时候，这些网络借贷平台的年化利率一般都比较高，并且有的已经接近法律规定的上限了。另外催收方面也存在很大的问题，如果用户出现逾期的情况就会接到很多次催收电话而影响到正常的生活。另外一些用户表示自己没有知情的情况下就被开通了会员或者保险等服务项目，从而使得借款的成本提高了。
注意事项：
在使用任何一个网络贷款平台的时候都要提高警觉性。第一、不接受在付款之前就收取费用，在放款之前就要求支付保险费、工本费或者解冻费等行为中，有99%是属于骗人的。另外要认真查看借款合同中的实际年利率(IRR)，防止自己落入高利贷的圈套里去。最后要量力而为，不要出现“用贷款来还另一笔贷款”的情况，并且要制定合理的还款方案来维护好自己的信用记录。
问题和答案：
Q1: 这些平台是完全没有考虑信用记录的吗？
A. 从严格意义上讲，所有的正规持牌机构都已接入了央行征信系统。“无视黑白户”的说法其实更多的是一个营销的说法，并不是指真的不区分黑户和白户，在实际中指的是这些平台的风险控制标准比银行要宽一些，或者是用大数据风险模型来判断是否为失信人的一种方式。
Q2 网贷申请会受到之后银行贷款的影响吗？
A：会受到一定影响。经常去申请网络贷款会使自己的信用报告上出现很多次查询记录，银行就会觉得你的资金状况很不稳定，在给你办理住房贷款或者汽车贷款的时候也会比较小心，有可能会被拒绝。
Q3: 遇到被强迫购买保险的情况该怎么办呢？
A. 根据监管规定，借贷搭售是违法行为。如果在正规平台上遇到了这种情况的话可以保存好证据之后去向金融监管部门进行举报或者要求返还相应的费用。
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