不是实名制下款的网贷口子，遴选五个公积金快速贷款平台

深夜的时候，手机屏幕上发出的一点微弱光芒照亮了人们焦虑不安的脸庞，突然间出现的资金短缺使大家束手无策。由于个人资料被限制或者担心隐私泄露的原因，很多人在搜索框里不断重复地输入“非本人办理”这样的词语来寻求一条途径。但是随着正规金融体系越来越健全的情况下，这就成了走偏的道路。与其去试一试那些不确定性的“口子”，不如用自己所拥有的公积金信用作为开启资金之门的钥匙。那么到底有哪些是合法合规的可以申请到住房公积金贷款呢？关于额度和期限的规定是什么样的？

讨论到贷款途径的时候，我们必须要面对的一个事实是：没有“不实名制下款”的网贷一般情况下这是诈骗分子设置的一个陷阱。“三亲”或者严格的身份证件验证是合法机构所必需遵守的原则，在此前提下才能开展业务。但是这并不代表着借款门槛非常高。对有固定收入并且交纳了住房公积金的人来说，住房公积金不只是一种购房储蓄，也是个人信用的一种“财富”。被选中的五个平台都支持用公积金数据授权来完成信用评价，并且可以做到迅速审批和发放贷款。

首先是招商银行的“闪电贷”作为银行类产品的一个例子来说，它最突出的优点就是利率公开、资金安全。如果用户的公积金已经连续缴纳了规定的时间（一般为六个月以上）之后，那么系统就会去获取数据来确定贷款金额。额度一般为一千到三万之间，时间比较短，可以分十二期或者二十四期还清。第二是平安普惠作为一个老牌子的贷款公司，它对于公积金缴存基数比较重视。经过用户的授权之后可以做到T+0放款，一般为五万元左右，适用于有资质的中产阶层资金周转使用。

互联网大厂旗下的贷款产品也不容忽视。度小满金融（原来的百度金融）推出的产品叫作“有钱花”，并且为公积金用户设置了高级通道。用户上传了公积金截图或者授权查询之后，额度一般可以提高到几万块钱，并且年化利率非常有优势。类似的情况还有360借条该平台使用了大数据风控，并把公积金当作主要的授信标准之一，即使是公积金缴纳时间短的新用户也可以得到几千元左右的起始额度，最长可以达到24个月。第三项为京东金条尽管它主要面向的是消费场景，但是绑定了公积金的信息之后，系统就会把用户判别为优质的客户群体，这样就可以大大加快审批的速度以及发放贷款的速度了。

根据用户的评价来判断的话，这几种平台的口碑是两极分化的但是整体上还是不错的。大多数用户觉得和小贷公司相比起来，这些平台费用公开化，没有隐性收费一个用到闪电贷的人说：“本来觉得银行贷款速度慢，但是经过授权公积金之后，十分钟后钱就到了账上，并且利率比信用卡分期还要低一些。”但是也有些用户的投诉中提到某些平台的催收频率过高或者对于征信查询次数的要求比较严苛。因此就有了优点和缺点的分析：公积金贷款平台的优点是额度大、利息合法、时间长；缺点就是因为接入了央行征信系统，在出现逾期的情况下会对个人信用产生无法挽回的影响。

关于使用注意点的时候要小心防范“代办公积金”的诈骗行为。有的中介机构说能替别人做假账来获得住房贷款，这是违法的行为，并且很容易造成个人隐私信息外泄。真正意义上的公积金贷款是基于真实缴存记录的基础上进行的。另外，多次去申请会使得信用报告上出现很多条目，所以大家应该根据自己实际情况只选一个或两个合适的平台去申请，并不是越多越好。

最后对用户的疑问进行回答：

1. 问：公积金缴存时间不足一年可以申请贷款吗？

答案是：可以。一些平台比如360借条、度小满等对于连续还款三个月以上的人也会开通绿色通道但是额度会比较低。

2. 问：申请公积金贷款会受到购房提取的影响吗？

答案是：不会。这类信用贷款只用到公积金缴存的数据来作信用证明，并没有对账户余额进行冻结或者抵押处理，也不会影响之后的购房提取和公积金贷款申请。

3. 问：为什么我的公积金被拒绝了呢？

除了公积金缴纳的情况之外，平台还对用户的信用记录、负债比率、是否有多个贷款以及就业稳定度进行考察。如果征信有现在的逾期的话，基本上是会拒绝的。