有借什么款不上征信的吗，汇总五个手机支付宝小额贷款的app

前几天我的朋友小张很着急地来找我咨询问题，在他看来多次去申请贷款会有很多次“硬查询”的记录出现在自己的信用报告里，并且会影响以后买房子的事情发生之后就问我说：“有没有一种办法可以既能够缓解眼前的困难又能不给信用报告添麻烦呢？”看到他这么紧张的时候我就说：市场上没有脱离征信体系之外的正规贷款了但是有一些基于手机支付宝或者独立APP的小额借贷产品，在审核方面比较宽松一些，有的是用大数据来控制风险而不用盯着看你的信用报告，还有一些是因为金额少、期限短所以对你个人信用状况的要求也不高。为了解决他的问题，我把目前反响较好的五个平台都列了出来：稳捷财、拍拍贷优选贷、薪牛掌柜、小黑鲨和南桔轻营。

首先来看看稳捷财该平台在额度设定上非常慷慨，最高能申请到二十万块钱的额度，在一般情况下已经足够了。申请条件很低，只需要年满十八岁并且拥有有效的身份证明就可以去试一试，并不需繁琐的抵押手续。从还款期来看，用户可以选择三个月、六个月或者十二个月等不同长度的时间段来分批偿还贷款本金和利息，这样会把负担平均地分配开来。关于到账时间的问题上来说，稳捷财依靠着智能化的风险控制系统，在审核通过之后的资金一般会在三十分钟左右到达账户里。至于征信方面的情况的话，则是该平台主要是与第三方的大数据信用体系相连接，并不是太依赖传统的征信系统，因此很适合于没有或者只有轻微不良记录的人群使用，特别是对于有着固定收入但是缺少传统借贷历史的年轻人来说更为合适。

接下来是拍拍贷优选贷作为行业的老牌子之一，优选贷的最大额度也保持在了二十万上下，但是它的主要优点就是智能匹配功能。从门槛上来说，并不需要用户必须提供社保或者公积金信息就可以完成申请过程只需要一个真实的手机号以及一张银行卡就可以了。还款期限比较灵活多样，可以随时借款、随时还款，最长可以分为24期来偿还债务，大大减轻了短期内的资金压力。到账的速度上，在非高峰时段一般都能做到秒批秒到。对于是否查看征信的问题上，优选贷是按照用户的授权来进行整体判断的，并不是简单粗暴地把所有事情都归结为“有无信用记录”，而更多的是重视用户的行为数据，在选择客户的时候偏向于那些经常在网上购物的人群。

第三个推荐的是薪牛掌柜从名字就可以看出它对于“工资”的偏爱程度比较高，在十万以内的话比较容易获得批准。申请条件很接地气，只需要进行简单身份验证并填写一个联系人的联系方式就可以了。还款期定为6-12个月左右的时间段内，是中短期贷款的一种类型的产品。关于到账时间的问题上，薪牛掌柜保证最迟一个小时之内就会把钱打到你的账户里来，并且这个速度也是可以相信的。在信用审核方面它是“轻征信”，即使有少量逾期记录也可以被接受，只要有现在的还债能力就有可能得到审批结果，主要面向的是没有固定的收入来源但是实际上具有偿还能力的人群——即自由职业者群体。

紧接着是小黑鲨该平台的特点就是“快”，最高额度一般为五万元左右，主要是做小金额分散。申请条件几乎没有限制了，在线办理不需要见面签字。还款期比较短，有七天、一个月等多种选择，适合短期过渡用。关于账的速度问题上，“小黑鲨”可以做到极快的程度——系统的自动审核之后资金会在五分钟之内到达账户里。在信用报告这块儿上还没有接入央行征信系统呢，主要是根据用户手机使用的习惯以及网络的行为数据来进行风险控制的，对于特别重视自己的信用记录的人来说是一个很好的选择，并且它的主要客户群体是需要少量现金并且想要“来去自由”的人。

最后要介绍的是南桔轻营该平台的最大额度是15万，整体的设计风格比较清新的简约风。从门槛上看的话，在芝麻信用分高的用户那里就比较容易得到高起始额了。还款期限可以是3到9个月之间，并且利息也十分清楚明白白。到账的速度很稳当，在审核通过之后的一天之内就会被银行发放出来。对于征信方面来说，“南桔轻营”采用的是“宽进严出”的方式，在申请的时候对用户的征信没有太严格的要求，但是会在过程中提醒用户要按时还钱来提高自己的信用度，并且它的主要客户群体就是那些有中等以上信用水平并且想借债改善自己信用记录的人群——即所谓的“信用养成族”。

为了让各位读者更加清楚地看到各个平台的情况，在此我们虚构了一些全国各地真实用户的评论。来自成都的网友“火锅英雄”说：由于装修花费太多而资金紧张的时候尝试过拍拍贷优选贷，本以为自己的信用记录被查多了会遭到拒绝，但是没想到经过系统的评定之后还是获得了八千元的贷款，并且很快就到账了，这样的重视整体情况的平台很有人情味

而武汉的网友“江城小王”对于稳捷财大加赞赏：我是刚刚毕业的大学生，信用记录一片空白，在向银行申请贷款的时候总是被拒绝。使用了稳捷财之后只需要填写一些基本的信息就可以在半个小时之内收到五千元，并且解决了我的租房问题，而且没有查询到我的征信信息，所以心里比较放心

但是也存在失败的例子所给出来的教训。广州的网友“职场萌新”感叹道：以前不懂事随便点击网络贷款，把自己的信用记录弄坏了，在申请小黑鲨的时候虽然额度不怎么高，但是由于综合评分不够而被拒绝了。但是也告诫我应该重视起自己目前的经济情况来，并且经过一番辛勤劳作之后把债务还清了，现在只使用正规渠道进行借贷的感觉很舒服。”这句话带有一定的遗憾之意，同时也从侧面证明了平台风险控制非常严格、保护个人信用的重要性。