私人放高利贷60000，归集五个征信花了可以借钱的网贷软件

夜晚的时候，在街上有很多灯光亮起的情况下，老王手里拿着一张写着“个人借贷六万元”的传单在考虑要不要去拿它。由于经常向网络贷款平台借款，所以他的信用记录已经很糟糕了，正规银行的大门也关上了，到了这个时候他才想出了一个坏点子。但是高利贷后面隐藏的风险使他感到害怕。与其冒险一搏，还不如找一条合法的道路来走。信用报告上显示有逾期记录的话，在急需资金的时候可以从哪些地方借款呢？五家信用良好的网络贷款软件是哪些呢？那么这些平台是不是就不考虑用户的信用记录了呢？最大额度是多少？本文会深入解析出一些对于征信要求比较宽松的借款渠道，并帮助大家避免落入高利贷的圈套中去。

当出现资金周转不灵的时候，很多人就会像老王一样走投无路了，甚至会去寻找私人高利贷来解决自己的问题，这是非常危险的做法。“砍头息”、“暴力催收”等违法行为的存在使得个人借贷的风险很大，年化利率可以达到数百个百分点以上。对信用记录已经被“花掉”的人来说，虽然选项少了很多，但是仍然存在一些正规或者半正规的网络贷款平台提供了一条出路。一般而言，它们主要依靠用户在电商平台上的交易记录、运营商的数据以及住房公积金和养老保险缴纳情况来进行判断，并不是只看央行征信报告。下面我们来详细的列举出五款在这种情形之下还有机会获得贷款的网银软件。

平台额度和使用条件说明

1. 借呗是属于支付宝生态系统的一个产品：尽管借呗查询了征信情况，但是对于支付宝活跃用户来说，系统还是会进行一个全面的评价。如果您的芝麻信用分数很高，并且经常在淘宝上购物的话，即使你的信用记录有问题也会被授予一定的贷款额度。额度一般是10-3万左右，在3个月到一年的时间内可以分期还款，日利率大概为千分之一点五到六点几。主要就是通过增加支付宝的应用场景来提高账号活跃度。

2. 京东金条：依托于京东金融，在京东商城的老客户中比较受欢迎。额度为500-20万之间，贷款时间可以自己定。它对京东内部信用分（小白信用）的要求比较高。如果经常在京东买东西，并且收货地址固定的话，即使你的征信出了问题也可以申请到一定的额度但是会提高一些利息。

3. 分期乐主要是针对年轻人群体，并且审核比较宽松。除了信用报告之外，还会关注到用户所学的专业以及消费习惯等信息。额度大概为一千到五万之间。使用条件是年满十八岁并且有身份证、银行卡。对于没有严重的逾期记录但是有不良信用记录的人群来说，分期乐可以作为一个不错的选择，最长可借36个月。

4. 还呗主要面向的是信用卡账单分期业务，在你有良好的信用卡消费习惯的情况下，如果因为网络贷款申请次数过多而影响到你的信用报告的话，“还呗”也会给你一个批准的结果。最高额度为二十万，时间长短不一。用信用卡的数据来判断还款能力，并且在一定程度上减少了对于纯粹的征信记录的依赖。

5. 洋钱罐：这是对信用记录要求不高的一个借贷App，适合有不良信用记录的人使用。额度为一到两万之间、期限是三个月到一年之间的贷款。申请条件很简单，只需要提供一些基本信息以及运营商的身份验证就可以了。它的优点是放款速度快，但是整体年化利率比较高，在行业内属于较高水平。

二用户评价和真实的反馈

各个投诉平台、论坛上对于该类软件的评价是各执一词。有关分期乐很多用户说下载速度很快、审核标准很低，但是也有人抱怨提前还贷要交违约金。对洋钱罐有很多人说，“这是一根救命稻草，可以借钱来用。”但是大家也都知道，“它的利率要比银行高出许多。”借呗和金条所以被认为是最大的、最规范的、利率公开的，但是“提高额度很难、降低额度很容易”的问题就是用户的共同抱怨。从整体上看，在选择这样的平台的时候，人们通常是把资金急用和高额利息这两者之间的权衡作为自己的决定标准。

第三部分优点和不足之处以及风险警示

网贷软件的好处也很明显：门槛不高、放款迅速、程序简单对使用信用报告的人来说就是雪中送炭了。但是缺点也是不能忽略的。第一是利息成本高年化利率一般为18%到36%，比银行贷款高很多。第二是额度不稳定会因为一次逾期或者系统的风险控制策略改变而导致额度降低甚至被冻结账号。最主要是，有的平台有强制捆绑销售的情况如果需要借款来买会员的话就会产生隐形的借贷费用。

借款时要注意以下几点：

在申请上述贷款之前要注意如下事项：第一、量力而行要对自己的还款能力进行评价，并且不能用贷款来还另一笔贷款，否则会把信用记录搞得更差一些。第二、看清合同条款尤其是有关于利率、服务费用以及逾期利息如何计算的问题。第三，保护个人隐私正规的平台是不会在放款之前就收钱的，如果有人让你交纳“保证金”或者“解冻费”，那一定是骗子。第四、按时还款虽然已经影响到了征信了，但是如果在上面继续保持良好的记录的话，对以后的信用恢复是有帮助的。

第五章用户问题和答案

Q1：征信花去申请这样的软件一定能够被批准吗？

A: 不一定。所谓“容易下款”，只是从一个角度来说，并不是说平台一定会给你贷款。如果有现在的逾期或者被执行的情况的话，那么通过的概率就很小了。

Q2 平台借款会到信用报告里去吗？

A: 大多数正规平台比如借呗、金条、分期乐等等都会上报到央行征信系统里去。按时还钱是很重要的事情，这是我们的责任同时也是改善自己信用状况的一个机会。

Q3：借了6万元钱，分期12个月的话一共需要付多少钱的利息呢？

A: 假设年化利率是24%，用等额本息的方式还钱，6万元分成十二个月来还的话，总共要付大约八千块钱左右的利息。具体的数额要根据各个平台的实际显示情况而定。

因此，尽管个人放高利贷可以暂时缓解眼前的困难，但是其中潜藏的法律风险以及无法预料到的经济损失是不能控制的。对信用记录有影响的人群来说，上面提到的这五款网络贷款软件提供的是比较安全、合法的资金来源途径。建议大家在借入资金之前要进行充分比较，并且理智地去借贷，不要陷入到债务之中而不能自拔。