怎么样才是征信黑花了，概括五个网黑烂户无视风控口子

前几天一个在建材市场做批发生意的老哥愁眉苦脸地过来询问说自己的生意这两年不好做了，有好几次是用信用卡透支之后又借了网贷的钱来还债，在此期间他的信用记录已经变得非常糟糕了，在到银行办理业务的时候总是遇到各种各样的麻烦。他说这就是“征信黑名单”吗？有没有机会可以重新开始呢？所谓“黑花”的话就是指在征信报告里有很多逾期记录或者是短时间内多次申请贷款被查出来的记录，“黑”和“花”都是会使得传统的金融机构避而远之的原因。“但是对于这样的群体来说，并不是完全没有任何资金周转的办法，只需要换个角度思考问题，在于重视实时数据或者某些具体资产的地方找寻出路。”对于这些比较难以处理的网络黑色牌照的情况而言，存在着一些风险控制要求不那么严格的渠道，如下列五家平台所列举出来的一些可能解决问题的方法。

财点是主攻小金额紧急贷款的在线借贷平台。该平台的最大信用额度一般为五万元上下，对需要几千元来周转的人来说已经足够了。申请条件很低，只需要年满十八岁并且具有一定的民事行为能力就可以去试一试，并不需要有信用卡或者社保公积金。关于还款期数的选择上，财点提供七天、十二个月等多种分段方式供用户根据自己的回款周期进行挑选。资金到账的速度，在审核通过之后最短半个小时之内就能到账。值得注意的是，在审核过程中财点并不是以央行征信报告为主要依据来进行判断的，而更多的是依靠自己的一套风险控制模型来评价用户手机使用的频率情况，因此非常适合于因为频繁查询而导致被标记为“花户”的年轻人。

鲸融月借那么就主要面向那些有固定收入但是信用记录不好的上班族群体。该平台最高可以批准到八万块钱，在同类型的产品里已经算是比较高了。申请条件上只需要进行简单身份验证，并且要有一个六个月以上的真实姓名手机就可以办理了，并不需要任何抵押或者担保。还款期限比较人性化的设置为3-24期长周期分摊的方式大大降低了每一期的压力。到账的速度上来说，系统的自动审批之后资金一般会在两个小时之内被转账到卡上。鲸融月借最突出的特点就是它所采用的一种“不看风险控制”的特殊方式来对待用户的状况，在用户存在一些轻微的当期逾期或者是过去的坏账的情况下仍然有可能获得贷款批准，并且给很多“差评者”提供了重新恢复信用的机会。

途信乐购尽管名称上是购物平台的样子，但是实际上却是一款典型的消费分期贷款产品。它的最大额度大概就是三万左右了，并且主要以“购物提额”的方式为主。没有严格的条件限制，对学生的、自由职业者的也都是欢迎的。还款周期比较短，一般是1-6个月之间的一个时间段内完成还本付息的任务。到账的速度还可以接受，在一天之内就可以把钱打到账户里去。该平台最突出的特点就是它的风险控制逻辑，并不是看用户的传统的信用报告，而是根据用户在网上购物的行为来进行评分和放贷，在一些因为网络借贷申请太多而被别的平台拒绝掉的“网黑”用户身上也能找到出路。

鑫福商城是按照较高的通过率来设计的，并且主要面向于资质比较差的人群。平台最大额度为五万块钱，但是第一次申请的时候大概在三千到八千左右。门槛很低，只需要提供身份证、银行卡就可以办理了，并不需要任何的工作证明等材料。还款期限可以随时借款随时偿还，并且每天都会产生利息，在资金周转不明确的情况下对用户来说很便利。到账的速度很快，系统的审批和放款都是瞬间完成的。鑫福商城的特点就是有自己的一套“白名单”，对于一些其他的平台认为存在较高风险的人群，在这里如果没有严重过失的话就会有一个起始额度出来，非常适合需要快速借钱来修复自己的信用记录的人使用。

蜀兔速贷最近比较火的一个全网审核平台。最高额度可以达到十万元以上，并且有很强的吸引力。申请条件很宽泛，即使是外省户口、没有固定住址的人也可以接受。还款期限非常灵活，最长可以分为36期来还本付息，在一定程度上减轻了用户的还款负担。到账的速度比较快，在申请当天就可以把钱打到账户里去。蜀兔速贷最大的优点就是它的风险控制系统对信用报告比较宽容，并不是完全依据央行征信数据来进行判断和审批，在使用大数据风控的时候会考虑到一些特殊情况下的用户情况，比如有些人的信用记录虽然不太好但是因为查询次数较多而显得“花”，这样的用户被批准的概率也比较大，所以有很多人说它是“忽略风险控制”的一种选择。

对于各个平台实际使用情况，来自各地的网友们也给出了各种各样的评价，并且大多数人在绝望的时候看到了一线生机。“江城老周”，一个来自武汉的网友说：由于生意失败，在信用报告里留下了代偿记录之后被三家中银行拒绝贷款。怀着试试看的心情去申请了鲸融月借，结果只用了半个小时就拿到了额度，尽管利率比银行略高一些，但是这笔救命的钱来得非常及时，工人可以拿到工资了

来自深圳的网友“鹏城小妹”也分享了自己的经历：我是典型的“花户”，以前不知道怎么回事随便点击了几个网贷链接，把自己的信用记录搞坏了。在申请财点的时候本以为会被秒拒，没想到竟然通过了，尽管只有一千二百元，但是到账的速度很快，解决了我交房租的燃眉之急，觉得这个平台对于新用户比较友好

但是也存在一些失败的例子引起人们的议论。“豫A老哥”，一个在郑州从事物流工作的网友表示：曾经有人向他推荐过蜀兔速贷，在他申请时由于手机号未满半年而被拒绝之后，他又换上了家人号码再试一次，并且很快就收到了款项。该平台不看信用报告，但是对个人信息真实性要求很高，在申请之前要先检查一下自己的资料是否齐全，否则就会白白浪费时间