稳下的小额口子有哪些，归集五个不看负债和征信的口子

凌晨2点的时候，阿强盯着手机屏幕上微微发光的东西，因为银行贷款被催收的信息而辗转反侧地无法入睡。对于即将出现的资金短缺问题，他很着急地想了解的是：稳定的小额缺口有以下几种在这样的一个需要资金的时候，有没有可能存在不用考虑债务、信用记录就可以救急的情况呢？为避免大家上当受骗，在此整理出五种不需要查看负债情况以及信用报告就能使用的渠道，并对它们的真实性及存在的问题进行详细的分析说明。

随着金融借贷市场的不断规范化，在此背景下，“百分之百安全”的说法就具有了误导性，但是也存在着一些审核标准比较低、不怎么依靠传统的信用记录来判断风险的小额贷款公司。一般而言，它们主要关注用户日常生活中的消费习惯和社交数据进行评价。要介绍的就是支付宝备用金这是一项非常普遍的小额短期借贷功能。一般额度为500元左右、期限七天，在此期间内如果支付宝账号没有异常的话基本都可以用上，并不会上报到央行征信系统里去，所以它就是真正意义上的“零门槛”的应急首选。

其次，微信分付也是一种比较重要的一种方式。尽管它现在正处于逐渐放开的过程中，但是它的风险控制逻辑是与传统的信用卡系统相分离的。分付主要是看用户的微信支付分以及使用频率，在没有出现严重的逾期情况的时候即使负债比较高也可以得到几百甚至上千元左右的额度。按照天来计算利息，并且可以随时借款、还款非常灵活。另外，京东白条在一些特殊的场合也可以起到类似的作用，比如白条闪付，在一部分用户那里白条额度是可以提取使用的，并且它的审批标准对于京东活跃用户比较宽松，对信用记录的要求也比银行的产品要低很多。

除了互联网大厂出品的产品之外，部分持牌消费金融公司也极速贷产品也要注意一下。比如马上消费金融的“马上花”，或者招商银行与联合金融合作推出的“好期贷”。这些平台一般都会查询到用户的信用报告，但是对小金额贷款（比如一千到三千元左右）来说，他们更加重视的是用户是否有稳定的收入来保证按时还本付息。如果没有现在的逾期，并且可以提供真实有效的实名手机号以及运营商验证的话，那么通过率还是很大的。该类产品期限为三个月至十二个月之间、额度比较灵活、适合有还款能力但是征信稍微差一点的人群使用。

关于用户使用评价于是就出现了两种截然相反的情况。支持者说，在紧要关头这些缺口起到了“救火”的作用，特别是备用金和分期付款的操作简便快捷，并且不会受到催收者的打扰。但是负面评价主要是针对一些小型贷款公司而言的，“砍头息”、“会员费捆绑”、“暴力催收”等现象被用户所诟病。所以用户在挑选的时候一定要选头部的大平台产品，不要掉入高利贷的圈套里去。

在优缺点分析从这个角度来看，这些缺口的好处也很明显：门槛低、速度块、不要求传统的信用记录和债务情况。但是缺点也十分突出，额度一般都比较低，并不能满足大的资金需求；有的平台经过计算之后的年化利率已经很接近法律规定的上限了；而且如果出现逾期的话就会有比较严厉的追偿措施。另外经常去申请这样的小额贷款，在第三者的数据库里会留有一个“多次借款”的痕迹，从而会影响到以后向正规银行申请贷款的时候被批准的情况。

注意事项每一个借款人都应该注意这条红线。第一点就是所有说“不管有没有征信记录都会被拒绝”的私人借贷或者不明链接基本上都是骗人的，请大家不要相信。第二步，在借款之前一定要确认该平台是否有合法有效的金融许可证，并且年化利率要公开透明。所以不能“救急不救穷”，小额度贷款只可以用来做短期周转使用，不可以借来还去形成一个恶性循环，否则你的负债会越来越大直到把你自己的信用给毁了。

下面是用户的常见问题和答案：

问：这些口子是不管信用记录的吗？

答案是不一定。备用金主要是根据支付宝内的评分来决定的，并不会去查央行征信；但是有牌照的小额贷款产品一般都会去查一下征信情况，只不过对于负债、逾期这些方面的宽容程度要比银行大一些，在没有出现“呆账”或者严重的逾期情况下还是可以申请到贷款的。

问：申请了这些口子之后会不会影响到以后买房子、买车呢？

答：如果用到的是不记入征信的小额消费贷款等产品，则没有问题。但是如果是持牌机构借款的话，那么这些信息会被上传到征信系统中去，在短时间内多次申请或者出现过期的情况都会使你的信用分下降，所以要按时还钱、维持好自己的信用状况。

问：如果额度不足又该怎么办呢？

答案是：要完善个人信息，在平台上多多使用支付和理财等功能来增加自己的活跃度。系统不会定期地进行额度提升的评定，所以不要去网上寻找所谓“强行开通”的方法，否则会被账号封掉。