凌晨能下款容易过的口子，归纳5个不上征信报告的贷款app

凌晨2点的时候，手机屏幕上发出的微弱光芒照亮了我焦虑的脸庞，在家里突然发生的事情需要钱来解决的情况下，卡里的钱却让我感到无望。此时要找的是可以下载并且使用比较方便的软件成为唯一的一根救命稻草。很多用户会不断地在搜索框里打上这样的字眼：2027年的不查信用记录的小额借款或者是真正的没有信用记录的借贷软件有哪些人们非常想了解的是，在系统的自动审批夜里，哪一个平台可以忽略掉用户的信用记录而让资金迅速到账呢？本文将会对这五个平台进行总结并分析它们的真实性以及存在的风险。

到2027年的金融科技已经非常成熟的时候，大多数正规平台都连接上了信用报告系统，但是还有一些小额借贷产品仍然拥有自己的风险控制体系。这样的平台一般被叫做“口子”，它的特点就是系统的自动审核、没有人工介入，并且主要看的是用户当下的流水和消费记录，而不再像以前那样依靠央行征信报告来评判。对需要快速获得资金并且信用记录存在缺陷的人而言，该类平台可以提供一个短期的资金周转期。

以下为归纳出的五个在深夜仍然能够有效发放贷款并且一般不上征信报告平台种类和额度情况如下：

1. 极速花呗pro( 类似于消费金融的产品)：该平台主要做的是夜间的自动审批，额度为1000-5000元左右。使用条件只需要进行实名认证并绑定一个有效的支付宝账号就可以使用了，然后用芝麻信用来代替传统的信用审查。期限灵活，可以有七到三十天的短周期循环使用。它的特点是在凌晨的时候提交申请之后，资金一般会在30分钟左右就到账了，并且借款记录主要是通过平台内的流动来完成的。

2. 无忧钱包无忧钱包是一款老品牌短融app，它的最大额度可以达到一万元。申请门槛很低，只要年满22岁并且不是学生的就可以试用。它最突出的优点是不查征信只对手机运营商的数据进行审核。借款期一般为14天左右，适用于急需用钱的人群来“急救”，因为凌晨的时候系统维护较少，所以到账速度很快。

3. 闪电周转只做小金额快速贷款业务，额度为500-3000元左右。本平台使用的是全自动审核的方式，使用条件只需要带好身份证、银行卡就可以了。因为额度小所以风险控制比较松一些，对有不良信用记录的人也比较宽容。一般为七天一个周期，并且可以续借，在深夜的时候去申请的话就可以避免高峰时期而达到快速到账的效果。

4. 信融宝：这是面向于公积金或者社保认证用户的一个入口点，但是近几年来降低了很多要求。额度为2000-8000元之间，如果用户没有公积金的话，只用提供真实姓名就可以得到大约2000元左右的基础额度。期限时间为三个月到十二个月之间比较合适。目前该平台主要是和商业大数据风险控制进行对接，并没有全部接入央行征信系统中去，因此更适合于对期限要求不那么严格的用户使用。

5. 秒到贷从名字上就可以看出它主要以速度快为特点，最低借款额是500元，最多可以借到两万块钱。使用条件非常宽泛，并且对于有较多逾期记录的人也会有一定的通过率。在凌晨的时候就是它系统的自动放款高峰了，在这个时候一般都会保证一小时之内到账。时间上比较自由，可以分期三个月还清，降低还款的压力。

用户评价模块：

根据各个论坛和社交平台上用户的反馈，“夜行者”说：在凌晨3点的时候尝试着去申请了无忧钱包，本没有抱什么希望，但是十分钟之后就收到了验证码，并且钱也很快到账了，并没有查询到信用记录的情况，在这种情况下起到了一个应急的作用。“小李飞刀”的观点是：信融宝的额度很实在，尽管它的利率高于银行很多倍，在征信无法通过的情况下可以分期三个月还清贷款这倒也挺人性化的但是有些平台的催收比较频繁，需要及时还款。

优点和缺点以及需要注意的地方：

这类不记入信用记录的贷款APP优点很明显：门槛很低、审批很快、不需要查询信用记录，非常适合需要钱又没有资格的人晚上用。但是它的缺点也很明显：利率一般都比正常的银行贷款要高一些，并且有些平台还会有各种各样的手续费和担保费之类的隐形费用。用户在办理的时候一定要注意阅读借款合同确定出总的年利率有没有超过法律规定的范围之内。但是不记入征信的情况下，如果出现逾期就会被平台扣减信用分，并且还会受到催收人员的骚扰，请不要用借贷来维持自己的债务。

问题和答案的列表如下：

Q: 这些平台是不把信用记录上报给征信系统了吗？
A. 截至目前，以上平台主要是依靠自身的风险控制或者商业数据来实现的，并没有接入到央行征信系统中去，在个人信用报告里也不会出现借款记录的情况，但是以后如果政策发生变化的话就另当别论了。

Q: 早上申请之后多久可以到账呢？
一般而言，在系统自动审核通过之后，资金会于30分钟之内到达账户上，但是这要视乎银行系统处理的速度而定。

Q: 逾期之后会有哪些后果呢？
A：尽管不记入信用报告中，但是平台会对逾期款项进行电话催收，并且会产生很高的滞纳金，所以要按期还钱以避免给生活带来不便。