不上征信的可以以后还吗，深入剖析五个不看征信的借钱口子

深夜的时候，手机屏幕发出淡淡的光亮，在购物车中挑选自己想要购买的商品之后又看了看自己的银行账户里的钱数不多的情况顿时就有一种无能为力的感觉。对信用记录差的人而言，找一个资金周转的地方就成了没有办法的事情了。人们在搜寻“不用征信就可以以后偿还”的时候其实都是抱有侥幸的心理去寻找一些审核比较宽松或者能够延期还款的途径。这样的网站是存在的吗？有没有什么大家不知道的秘密呢？今天我们来讲一讲所谓“不需要查看征信就能借到钱”的借款口子和其中真实存在的规定。

第一要说明的是，大部分正规的金融机机构都已接入到央行征信系统中，“不上征信”的借款渠道已经没有了，在正规金融市场里基本不存在了。“不看征信”一般是指一些小贷平台、消金公司的某些产品或者民间借贷机构，在做审批的时候主要是用大数据风控，并不是依靠央行征信报告来判断。关于“不上征信之后还能不能继续还款”的问题的答案是肯定的。即便不在央行征信系统中出现记录，但是各个平台都有自己的风险控制机制以及追债方式。如果逾期不还的话，你个人的信息就会被加入到行业的黑名单里面去，在以后其他的平台上你也无法再进行贷款了。另外还会接到很多次催收电话，并且会牵连到你的朋友给你打电话的生活当中造成很大的麻烦。

因为大家都很关注这些问题，所以接下来我们就对市场上常见的几个审核比较宽泛的产品进行详细的解析，并且从额度、期限和使用条件三个方面来进行说明。

1. 平台额度和使用条件说明

1. 某分期购物平台这样的平台主要做的是消费分期业务，额度大概在一千到五千元左右。它们对征信的要求不是很高，但是要提供真实的姓名、手机号以及固定的住址信息。一般为三至十二个月的一个周期内可以用来买电子设备或者日常生活中的资金周转。虽然不会查询央行征信记录，但是会对第三方征信数据进行查询，比如支付宝芝麻信用分等等。

2. 极速小额贷：该类产品以“秒批秒到”为主打卖点，额度一般为500-3000元左右的小额范围。申请条件非常简单，只需要提供身份证、银行卡就可以办理了。时间很短，一般是七天或者十四天左右的时间段，在民间也叫作“短期周转”。但是这些平台虽然下款速度很快，但是把利息换算成年化的结果就很高了，并且如果出现逾期的话会有很多高额罚款。

3. 某电商自营白条：一些小规模的电商平台为促进销售也提供了自己的赊销业务。根据用户的消费情况来确定额度，在2000元左右。这样的服务一般只在本平台上使用，并不会被上传到央行征信系统中去，但是如果出现逾期的情况的话就会导致账户被冻结并且会影响到用户在这个电商生态系统中的信誉度。

4. 抵押类借款平台如果有多余的电子设备、名贵物品或者汽车的话可以用来做抵押贷款。这样的缺口是不管信用记录怎么样都行的，只看抵押品的价值大小。额度根据抵押物评估值来定，并且期限比较灵活。只要抵押物的价值能够覆盖到借款金额的话，那么还款的压力就会比较小一些；但是如果没有能力去还钱的话，那这个抵押物就只能被直接处理掉了。

5. 某一种类别的消费金融产品：一些有牌照的消费金融公司为扩大客户群而向没有信用记录或者信用不良的人群推出了产品。额度是3000-1万之间、期限为3-24个月。虽然不会严格审查征信报告，但是会对申请人是否有固定的工作以及稳定的收入进行考察，并且要提供社保或者是公积金缴纳凭证。

二用户的评价和真实的反馈

对于这些平台来说，用户们的评价是各执一词的。正面评价主要为“下款快、门槛低”，可以一定程度上缓解一部分人燃眉之急。一个用户说：在需要资金的时候，正规银行贷款拿不到手的情况下，幸好有某个分期购买到急需的电器但是负面评价主要是因为利率太高以及催收太麻烦而产生的。很多用户表示一些不查信用记录的小额借贷公司实际上发放的钱比借出的钱要少，并且如果出现逾期之后就会被使用非常严厉的方式进行追讨，给人们带来很大的心理压力影响到正常的工作生活当中去。

第三部分优点和不足之处进行详细的剖析

从优点来说的话，这种口子最大的好处就是门槛低、审核快对有不良信用记录或者没有信用记录的人而言，这是最快捷的资金获得途径之一。整个过程都是在线上进行，并且不需要提供担保品（除了需要担保品的情况之外），给用户带来了很大的便利。

而不足之处就比较突出一些了。第一是利息和费用高昂所以综合年化利率一般会超过法律规定的上限。第二是信息安全风险，在申请的时候一般会要求授予通讯录、位置等敏感权限，有信息安全风险。最后是，逾期之后的结果还是很严重的虽然不记入央行征信系统中去，但是会记录在网上的信用报告里或者受到暴力催收。

第四条借款事项注意点

在挑选这些平台的时候一定要睁大眼睛。第一、看清借款合同有没有隐性收费、服务费或者被砍掉利息的情况？第二，评估还款能力不能因为贷款很容易就随意去借，否则就会陷入到用借款来还本息的恶性循环中去。第三、保护个人隐私最好选择比较有名气的平台来下载软件，不要去下载一些小众或者没有名气的应用程序以免被骗钱。

第五章问题和答案

问：不记入信用报告中的贷款逾期之后会有什么后果呢？

答：绝对不是没事尽管没有上到央行征信系统里去，但是大数数据还是会把你的逾期行为记下来，在以后申请其他的网络贷款的时候就会受到限制了。并且还会被催收、起诉。

问：这些平台会把我的通讯录泄露出去吗？

答案是很大的风险。很多不正规的网贷APP在注册的时候都会强制去读取你的通讯录，在你逾期之后就会给你身边的亲友打电话或者发短信来催债，这是这些平台最严重的一个缺点。

怎样才能知道一个网站是不是合法的呢？

答案是看它有没有被上架到应用商店里去、有没有经过官方备案、还有没有超过法律规定的上限（一年期以内不超过24%比较合适）。如果利息很高的话就不要去了。