有芝麻分就能下的口子，热忱推荐五个芝麻分负面借款的app

深夜的时候，手机屏幕上发出的一点灯光照亮了张先生焦虑的脸庞，他望着自己银行卡上的余额叹了一口气。生活中的事情总是会出乎意料，在资金无法周转的情况下，人们就会去寻找所谓的“缺口”。网上有关于芝麻分可以开的口子真实存在的吗？说热衷于五分以下坏账贷款的应用程序可靠吗？对信用记录不良的人来说，还有没有可以求助的地方呢？本文会详细分析出这些平台的真实情况，并且把借款背后的故事也一并揭露出来。

随着互联网金融的发展，在获得资金的时候已经把个人信用评分作为重要的条件之一了。有很多人的征信报告存在一些问题，但是他们的支付宝芝麻信用分数还可以的话，“找到一个可以借到钱的地方”就成为一种本能的行为了。“口子”一般是指审核比较宽松、放款速度快的一些贷款平台。尽管市场上有关于“不看好坏”的广告到处都是，但是真正符合规范并且能够接受不良记录的平台，并不是只看一个人有没有芝麻分这么简单的事情。

第一点要说明的是，“负息贷款”并不是说鼓励违约，而只是表示平台有一定的风险承受能力，并且对有一些小额逾期但是可以还钱的人群提供服务。“负息贷款”的意思是说不给利息或者给予很低的利息来降低借贷成本。下面是几种常见类型的平台以及它们的额度和期限分析。

主要平台和额度期限说明

1. 借呗、蚂蚁消费金融：作为支付宝的老牌产品之一，借呗对于用户的芝麻分有着很高的要求。尽管它对征信的要求很严苛，但是对于一些过去有轻微问题但是现在信用表现好的人来说，并不会被一棍子打死。一般为1000-3万左右，时间上比较自由，可以是三个月、六个月或者一年分期还本付息。最大的优点就是放款速度非常快、利息费用公开透明、年化利率大概在5.4%到18%之间。

2. 有钱花、度小满：因为有百度做后盾，所以有钱花成了很多信用贷款用户的备用选项。但是它会查看你的信用记录，并且更加重视你是否有还款的能力。“满易贷”的最大额度可以达到二十万块钱，最长时间能分期二十三个月。芝麻分在650以上的人群中，被拒的概率比较小一些。日利率低至0.02%，适用于需要大量资金周转的用户。

3. 招联好期贷：招商银行和中国联通共同创办的一个平台，是合法合规的。对于芝麻信用的认可度比较高，在支付宝的生活号里也有入口。额度为1000-20万之间，最长可以贷到36期。即使存在不良记录，但是不严重的话，“连续三次、累计六年”这样的情况也不会影响到系统的审核结果，并且利率也会比较低一些。

4. 分期乐主要是针对年轻人的，除了消费分期之外还有借贷业务。分期乐对于芝麻分的要求比较高，在1000-5万之间。它的特点就是场景化的消费，即使用户的信用记录不好，在使用了购物分期之后也会被认可从而得到提现的机会。期限比较灵活但是总的费用比银行的产品要高一些。

5. 洋钱罐借款：作为一个老牌子的助贷平台，洋钱罐和一些有牌照的机构进行了合作。对信用记录不好的但是芝麻分在600以上的人群来说，匹配到贷款成功的情况比较多。一般为一万元到五万元之间、三个月到十二个月之间的期限。审核速度很快，在半个小时之内就可以得到结果，所以有很多急需用钱的人会选它。

二用户的评价和真实的反馈

各个论坛、社交媒体上对于这个口子的看法各不相同。用户李女士说：由于信用卡逾期影响到了自己的信用记录，在向银行申请贷款的时候总是被拒绝，之后尝试着申请了招商银行的好期贷，但是因为芝麻分只有七百多分所以没有得到批准，最后还是解决了燃眉之急

但是也有人抱怨说：“有很多广告声称只要有一点点不良记录就可以被删除掉，可是点击之后不但没有成功删除，反而把信用报告给弄坏了。”这就说明了这样一个事实，“一定要有一个出口”的说法是不对的。用户的通过率主要看当时放款机构的资金是否充足、用户最近的数据是否活跃等。大多数用户都认同正规平台（比如借呗、有钱花）的利息费用公开透明，并且对于那些不太知名的贷款公司所采用的“砍头息”、“暴力催收”非常反感。

第三部分是优点和缺点以及风险提示

使用芝麻分借钱的好处很明显：门槛不高、自动化的审核流程和快速到账对需要资金周转但是又不能通过传统的银行渠道得到贷款的人来说，这就是一条生路。尤其是对有轻微信用问题的人而言，芝麻分就相当于一份可以用来证明自己信用状况的“第二张身份证”。

但是缺点也是不能忽略的。第一、利息成本较高一些平台的综合年化利率已经达到了24%，甚至更高了，给用户带来了很大的还款压力。第二、额度不确定性大有很多用户反映自己的额度被突然降低了或者被冻结了。最主要是有些不正规的平台存在信息泄露风险用户在申请的时候提供的通讯录、身份证照片等个人信息可能会被滥用。

第四条申请须知

当用户去申请这些贷款的时候一定要小心谨慎。第一、确认平台资质一定要选择有消费金融牌照或者和正规银行合作的应用程序，不要被高利率所诱惑而掉入非法借贷的圈套中去。第二、量力而行，在借贷之前一定要算清楚自己的还款能力，不要出现用贷款来还另一笔贷款的情况，否则就会形成一个越来越大的债务圈。第三、保护个人信息不要随便点开未知链接去下载软件，在任何地方的操作都最好通过官方的应用商店或者支付宝、微信这样的大型平台来完成。

第五章用户常问问题和答案

Q: 芝麻分只有550分可以申请到贷款吗？
A. 机会很小。尽管有些小型平台表示不分等级，但是550分已经处于信用不良范围之内了，在正常机构里是无法获得批准的，所以可以先从改善个人资料和准时履行义务等方面入手提高自己的评分。

Q: 申请贷款会去查询信用报告吗？
A: 大多数正规平台（比如借呗、有钱花、招联等）会在用户借款成功之后把信息上报到征信系统中去。按期还贷可以改善个人信用记录，而逾期不还就会使自己的信用记录变得更差一些。

Q: 为什么我的芝麻分很高却被拒绝了呢？
A. 芝麻分只是一种参考因素。平台会把您有多次借款的情况、负债比率以及稳定的工作等因素一起考虑进去进行评判。如果最近贷款次数很多的话就会被判断出资金链不稳而拒绝贷款。

因此说存在“有芝麻分就可以下口”的说法，并不是没有道理的，但是要让用户具有辨别能力。当遇到资金困难的时候，用好正规的金融产品、保持理性消费观念以及良好的还债习惯，才有可能长期地保护自己的信用记录。