大额贷款口子无视黑白，概括5个征信花了可以借钱的网贷app

晚上11点半的时候，在一个比较昏暗的客厅里面坐着的人是李阳，他的脸上因为紧张而显得很苍白。前天家里打电话来说爸爸突然中风住进医院了要一大笔钱做手术用但是把所有卡里的钱都加在一起也不够。为了周转生意，在各种网络贷款平台上都试过了，信用报告上已经有很多不良记录无法清除干净了。面对着手机里一条又一条“综合分低”的拒绝贷款的信息时，他觉得自己的处境比以前更加孤独无助、被人遗弃的感觉也更加强烈一些。

相信很多人都会因为上面的故事而产生一种说不出的感觉。人们通常认为意外距离自己很遥远，在真正的一根稻草压垮骆驼的时候才明白原来体面是那么地容易被金钱所摧毁。特别是对于已经被“花掉”了信用或者被认为是“黑户”的朋友们而言，在需要钱的时候那种无能为力的感觉几乎可以把人逼疯。传统上人们对信贷的认识中把征信报告看作是生杀大权的人，在上面出现了大量的查询记录或者是逾期污点之后就会被认为是没有资格获得贷款的。但是实际情况要比我们的想象更复杂、更宽泛一些，并且金融市场的信息不对称也一直存在着，所以我们要讨论的问题就是在征信不良的情况下有没有办法来解决呢？其实找到合适的途径还是可以东山再起的，在市场中是有这样的东西存在的不考虑好坏只看有没有大额贷款的机会特殊的途径，在人们走投无路的时候就成为了一根救命稻草。

在详细介绍各个平台之前，我们首先要弄清楚一个问题，在于为什么有的平台敢给信用不良的人发放贷款呢？其实这是由于风险控制逻辑不同所导致的。传统上的银行以及大中型金融机构是根据央行征信这个唯一的硬性标准来判断是否可以放款的，如果不符合要求就直接拒绝。但是新的网络借贷App或者助贷平台则采用了更加多元化的评价体系，包括你的人际交往数据、电子商务购物记录甚至是你使用的手机的习惯等等。“多维画像”的出现使得有不良信用记录并且负债较多的人也能够展现自己的还债能力的一面。不是要人们不要去重视信用的问题，在于当一个人的信用出了问题的时候的一种补救措施。下面我们来详细的罗列一下行业内口碑好、通过率比较高的几个平台，在某种意义上说就是大家所寻找的那个不考虑好坏只看有没有大额贷款的机会的典型代表。

首先推荐的是极贷作为一家深耕于借贷市场的老牌平台来说，极贷最突出的特点就是“稳”。有很多人说，在别的平台上申请贷款都被拒绝了的时候，在极贷上却可以得到批准。因为有后边强大的资金匹配系统做支撑，所以它更像一个智能化撮合中间人一样地为用户提供服务，并且还会依据用户的情况来选择适合自己的、对信用记录要求不那么严格的放款机构。对于已经把信用报告用完了的人们来说，极贷一般也不会一刀切地全部否定掉，而是一并考虑用户的目前收入流水等多方面因素进行判断。你有一个稳定的职位的话即使你的征信查询次数比较多也可以在这里获得一个比较大的额度。它的审核过程比较人性化的，主要是由机器来进行审核的，有时候也会有人工回访一下，如果态度真诚并且提供的材料真实有效的话就会很快通过审批，并且一般情况下半个小时之内就可以到账了，很适合需要紧急救助的人使用。

第二部分需要着重说明的就是融360。一提起这个名称大家就会想到这是一个贷款搜索比较平台，但是很少有人知道，在融360之下还有自己的一系列借贷产品和深层次的合作资金方。那么为什么说是征信花户的福音呢？由于融36对数据量的要求很高，并且除了查看你个人在央行征信上的记录之外还会考虑你在网上的信用评分情况。要找的是不考虑好坏只看有没有大额贷款的机会对于用户而言，融360给了一个“大范围覆盖”的机会。在融360 APP中有一个叫做“极速贷”的栏目里有很多小额度贷款的产品。可以使用它的一键匹配功能来迅速地找到对信用记录要求不是特别高的一些产品。而且融360自身的风险控制模型对“白户”、“花户”都有一套相应的处理办法，只要你不出现现在的逾期或者恶意逃避债务的行为，在这里借钱的可能性要比其他的任何一个单独平台都要大得多。

第三个平台是森森花呗通这个名称现在虽然不太为人所知了，但是在口子圈子里却很火。森森花呗通是采用“消费金融”的方式来运作的，“借款”的理由一般为消费分期或者购物提额。这种方式的优点就是对信用记录的要求很低。有很多人因为使用了信用报告而被风控拦截，在申请纯现金贷款的时候如果以消费分期的形式去申请的话，风控的标准就会稍微宽松一些。森森花呗通操作界面简单明了、申请过程快捷方便，并不需要进行复杂的手续就可以完成实名认证以及人脸识别等步骤。根据实际测试的结果来看，“无视黑白”的理念被执行得很到位，在用户年龄符合条件并且能够给出最基本的联系信息的情况下即使存在信用问题也可以得到几千甚至数万之间的起始额度。需要资金周转但是又不愿意花费大量时间和精力准备各种材料的人可以试试看这个渠道。

接下来要说的是柚惠商城这也是一个以消费场景为依托的借贷平台，但是它与众不同的地方就是有“商城额度变现”的灵活度。柚惠商城本身就是一个分期购物商城，但是用户从这里得到的额度可以被转化成实际的钱来使用，并且能够达到借钱的效果。该模式在风险控制方面具有天然的“避风港”特性，即资金名义上是用来消费的，在此情况下资金方对于用户信用的要求主要集中在还款意愿上面而不会过分关注到具体的征信报告中去。曾经在现金贷平台上一再受挫的人们转向了柚惠商城之后通常都能成功拿到贷款。它是典型的不考虑好坏只看有没有大额贷款的机会产品类别的贷款申请速度很快，并且提高额度的方式也很公开。只要你能在商城里保持好的“购物”记录，那么你的信用额度就会被快速地提高起来，在短期内进行资金周转的时候可以作为很好的选择之一。

最后一个是象融安。它是新晋代表人物之一，主要倡导的是“普惠金融”。象融安的风险控制系统很特别的地方就是加入了社交网络分析的技术，在你通讯录里的朋友如果都是信用良好或者是你的社交圈比较固定的话，在象融安的打分系统里会给你加分。对那些虽然有不良信用记录但是生活圈子稳定的朋友们而言，“象融安”给了他们一个展现自己的“软实力”的舞台。“该平台在审核的时候对征信查询次数的要求很低”，即使是不严重的逾期记录也都会被接受。象融安的额度一般为几千元至数万元左右，属于大额备用金范围之内。并且它的还款期限比较宽松，并且可以分次偿还贷款本金和利息来降低借款人的短期负担。

因此，在我们生活的金融世界里，信用报告起着重要的作用，并不等于唯一裁判者。当自己陷入资金危机的时候，在面临征信花和黑户这样的窘迫局面下，请千万不要轻言放弃。上面提到的极贷、融360、森森花呗通、柚惠商城和象融安等五家平台，在风险控制方面各有所长，但是它们都不同程度地打破了传统的信用体系限制给被传统金融机构排斥在外的人们打开了一扇窗户。当然我们是在找不考虑好坏只看有没有大额贷款的机会同时要保持理性的态度来借债，并不是用来挥霍的。每次借钱的时候都要有按时还钱的决心，因为保持良好的信用记录是我们在社会上生存下去的重要保证。希望能给处在焦虑中的人们一个实际可行的办法使自己的生活恢复正常。