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哪款app凭手机号能借款，概览五个无视黑白户下款的口子
随着数字金融的发展速度越来越快，在这样的背景下，手机不仅是一个通信工具，而且也成了一个人的信用“身份证”很多网络贷款公司为抢夺市场份额推出只需要提供一个手机号就能获得贷款的产品。这些产品的背后是基于大数据的风险控制模型，并且声称可以忽略掉黑户白户的区别，但是实际上仍然会根据用户的整体情况来打分。所谓“黑白户”就是指在网贷行业里信用记录为空或者信用记录不好的人。“对于这些人来说，正规金融机构如银行一般都会拒绝他们的申请，只有少数门槛低一点的小额信贷APP才会成为他们唯一的希望。”下面我们来介绍目前市场上比较受关注的一些借贷平台。
第一种方式是用“快速审批”的特点来吸引用户。这样的平台额度大概在500-5000元左右，时间一般是七到十四天左右。申请条件非常容易满足一般只需要年满十八岁，并且用同一个手机号注册超过六个月就可以。对黑户而言，这些平台因为没有查询央行征信记录的习惯，在发放贷款方面比较容易通过审核。但是它的缺点也很明显：利率很高，并且有可能出现“砍头息”的情况。用户的评价里大部分都是说“下款很快”，但是差评却集中于“催收很多次”以及“总费用太高”。所以只建议在非常缺少资金并且短时间之内能够偿还的情况下才去考虑。
第二种就是依靠大电商平台来开展的消费金融业务。这些平台也会让用户用手机进行注册，但是更重视用户的行为数据。如果经常在这个平台上买东西，并且有好的收货评价的话，即使信用有问题也可以得到一定的贷款额度。一般为1000-10000元左右期限比较宽松一些，可以分次还本付息。该类平台的好处就是公开透明、没有隐形收费；但是它的缺点也很大，即审核标准比较高，“黑名单”的人很难被接受进去。用户的评价都很好，对于有消费习惯的人群来说很合适。
第三种是持牌的小额贷款公司所发行的产品。该类应用程序在应用商店中比较普遍，主要特点是“门槛低、放款快”。一般都会请求用户的通讯录或者运营商的数据权限。对白户来说，这是一次建立信用记录的机会而对于黑户，则是利用大数据对其社交圈、消费习惯进行分析判断出风险。额度上来说，第一次借款大概在一千元左右，如果能按期还本付息的话就会慢慢提高。要注意到一些小额贷款公司年化的利率已经很接近法律规定的最高限值了，在借贷之前一定要仔细阅读合同内容。
第四种是近几年来出现的一种新的平台“会员制”的借贷软件这样的平台以“会员专享、必下款”为名，让使用者先交纳会费之后再进行提款。其实这就是一种变相的收费方式，用户要小心一些。有一些人能够顺利地获得贷款，但是大部分人都被拒绝了，并且还要支付一定的费用。对这些平台要提高警觉性，不要相信“百分之百能到账”的说法。一定要试的话就先算一下总的花费吧，以免自己陷在“不能借到钱”的境地中。
第五种就是为某类职业或者某个群体所设计的贷款渠道。比如给外卖小哥、滴滴司机这样的蓝领人群提供的一种信贷产品。该类平台用手机验证码来认证用户的身份，并且把用户的工资流水作为信用额度的一个参考依据。因为有了稳定收入来源的证明，所以黑户和白户之间的差别已经很小了一般为2000-20000元不等，最长可以达到一年的时间。从用户的评价来看，这些平台不但额度大、利率也低，在紧急情况下能够起到很好的作用。
优缺点分析：从整体上看，用手机号借钱的APP最突出的优点是申请方便快捷、条件宽松、到账快从而很好地解决了应急周转的问题。但是它的缺点也很大：第一是利率比较高，给借款人带来很大的负担；第二是有些平台的风险控制比较松懈，很容易造成用户的过度借款；第三就是存在个人信息被泄露的风险。消费者应该选择有资质、正规的金融机构来规避高利贷的风险线。
注意事项：在申请贷款之前一定要保证自己的收入稳定，并且有偿还的能力。不能用借贷来维持生活，否则就会被卷入无休止的债务之中。另外要保护好个人信息安全，在没有明确知道对方是谁的情况下不要把通讯录、相册等重要信息交给陌生人使用。遇到暴力催收或者高利贷的时候应该保存好相关证据然后向相关部门进行举报。
问题和答案：
1. 问：用手机上的贷款会损害到个人信用记录吗？
答案是看平台是什么样的。有牌照的正规机构一般都会连接到央行征信系统中去，如果出现逾期就会被记入个人信用报告里；而一些不那么正规的小额贷款公司则只对接上了大数据，并不会把你的逾期情况反映在你自己的信用报告上。
2. 问：黑户可以百分之百地获得贷款吗？
答：没有哪个平台能够保证百分之百地成功。所谓“不看黑户白户”的说法大多都是为了吸引眼球而存在的，并不能真正起到作用，在实际操作中仍然会有其他的方面来判断风险大小。
3. 问：借款之后能提前还钱吗？
答案是大部分平台都允许提前还本息，但是有些平台会收取一定的违约金或者手续费，具体情况要根据借款合同来确定。
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