最近复活买会员下款的口子，深入剖析五个1000至5000的小额贷款平台

前几天我的一个老朋友阿强来找我诉说烦恼，在一款限定版游戏中的某个角色上花费了2000元之后又发现还有1980元没有支付成功的情况。于是他就去点击了一些比较有名气的贷款广告链接来申请借款，但是有的填写了很多信息后被提示为“综合分不够高”，有的则要等很久才能获得批准。见他很着急的样子，我就叫他不要像无头苍蝇一样到处乱撞了，而应该试一试最近风险控制政策稍微宽松一些并且还需要购买会员来增加信用度的一些途径。果然不出所料，在半个小时之内阿强就收到了放款的通知，并且顺利地拿到了自己想要的那个皮肤。实际上，“复活”的口子并不是真正意义上的复活过来，只是因为在某些时候平台会把门槛降低一点而已，在小金额的需求里（比如一千到五千之间），只要找到了正确的路径就可以得到较高的成功率。

对于最近大家反映比较多的“购买会员下载”的问题，在进行了多方面的试验和数据分析之后，得出目前比较活跃的一些小额借贷平台有：兴用、柚融贷呗、海桔优品、融达钱包、牛融周转灵等。各个平台在额度设定以及审批方式方面都各有所长，并且适用于不同的用户群体进行试用。

兴用以“小而美”为主打的借贷体验，最高可申请金额一般不超过五千元左右，可以满足短时间内的资金需求。它的申请条件设置得很巧妙，并没有硬性规定用户一定要是信用分很高的“完美客户”，但是建议用户在申请之前做好社交账号绑定的工作来提高系统的画像评分。关于还款期限方面，则提供比较灵活的分期方案，一般是三到六个月之间的一个区间内进行划分，从而降低了短期内还本付息的压力。到账的速度，在非高峰期的时候，资金大概半个小时之内就可以转账到卡里去了。需要注意的是该平台现在实行的是“宽进来、严出去”的政策，对于征信查询比较宽松一些，主要是看用户的消费行为数据情况，非常适合有轻微不良记录但是又有固定消费习惯的年轻人使用。

柚融贷呗最近小金额贷款中很火的一个点就是“快速审核+会员特权”。平台最大可以批准的额度还是五千元左右，但是第一次申请的人一般会得到一千到两千块钱的“试用额度”。门槛上只要满足年龄条件并且实名制手机账号已经使用了六个月以上就可以获得基本的申请资格。还款周期的设计也十分人性化，可以随时借款、随时偿还，并且按照天数来计算利息，在短期内进行资金周转的时候比较方便。到账的速度上，该平台说是可以做到“秒级到账”，实际测试了一下，在工作日白天提交请求之后的资金到达时间大概为十分钟之内。至于信用报告的话，柚融贷呗现在主要是依靠大数据来进行风险控制，并没有全部接入央行征信系统里去，所以对那些害怕自己的信用记录会被影响的人来说是个很好的替代选择之一，它的目标人群主要是需要临时借钱的一线工人和自由职业者等。

海桔优品其实它只是一个典型的“购物+借贷”的应用，并且能够很好地避开一些风控限制。该平台的最大额度可以达到五千元，但是放款的形式有时候是以“分期购物额度”的方式出现，在变现之后使用非常便捷。申请条件比较低，甚至不用提供复杂的工资流水单就可以去试一试了。还款期比较固定，一般为三个月或者六个月的等额本息还款制，适用于有明确还款计划的人群。到账时间一般为2小时左右。最主要是海桔优品在审核的时候基本上不会看传统的信用报告，而更加重视用户的电商消费记录，所以很受爱上网购、没有信贷记录的大学生和家庭妇女的喜爱。

融达钱包如其名所示，以钱包补位为主打的应急性质，在最高限额为五千元的情况下，并且更加偏向于发放一千到三千元左右的小额金额。它的准入标准很有特点，首先会对用户手机运营商的数据进行判断，如果话费缴纳情况良好的话即使没有信用卡也可以获得较高的通过率。关于还款期限的选择上，则有七天、一个月和三个月等多种不同长短的时间段可以供用户挑选使用，非常灵活方便。到账的速度就是这个平台的一个大优点了，在系统自动审批之后的资金一般会在五分钟之内到达账户里。就信用报告而言，“融达钱包”现在处于“半征信”的状态之下——只有出现严重的逾期才会被上报给央行征信中心来处理；而一般的贷款则不会留下任何记录，在此情况下对于希望维持自己信用良好的人来说是一种安全的感觉，并且主要是面向需要支付税款或者租金这类特殊用途的人群中的上班族群体。“融达钱包”。

牛融周转灵最近比较火的一个周转工具，在1000-5000元左右这个范围内。从门槛方面看，“会员制”的增信方式被采用，并且听上去要收费，但是开通之后下款率明显提高很多，对于多次申请失败的人来说，“门票费”也值得。还款期包括了正常的分段时间并且可以提前还钱而不收取违约金。到账的速度和银行渠道有关很大一部分情况在一小时之内就可以完成。该平台对征信的要求不高，即使是不好的逾期记录也会被忽略掉，它的主要客户群就是因为以前不够注意而导致自己的信用受到影响、现在急需一笔钱来进行“借新还旧”，或者改善自己信用状况的老年人们。

来自广州的网友“大吉大利”说：以前在其他地方申请过五、六次都被拒绝了，心情都很崩溃。之后就试着去尝试兴用本来没有抱什么希望，但是填写完信息之后不久就收到了额度审批通过的通知，尽管只有一千二百元，但是解决了我的燃眉之急，得到这样的认可感觉很好

成都的网友们也把“火锅英雄”当成了自己的偶像柚融贷呗赞不绝口：那天晚上需要资金周转，很多平台都已经下班或者是审核速度比较慢，在这种情况下随便点了一下这里头的东西，全部都是系统的自动审核，并没有打电话过来询问的情况出现，而且款项在几分钟之内就到账了，这样的效率简直就是给深夜工作者准备好的

武汉网友“热干面加蛋”的评价海桔优品“我之前的信用记录由于忘记还款而被影响，在一些大的银行里根本无法获得贷款。”朋友介绍了一个东西，并且说它是根据消费数据来决定是否给额度的，实际上也确实给出了额度，只是过程比较复杂一点，先是买商品然后变现，但是总算下来还是有结果的，也算是一个机会

西安的网友们“古城车神”感叹说：融达钱包真的就是救命的东西了，在那天下雨的时候车子坏掉了需要修理，手里没有钱。申请的过程很简单，并不需要很多复杂的验证手续，只需要有好的话费账单就可以马上得到维修费用了，对于不喜欢办理信用卡的人来说非常方便。”

杭州的网友们给“电商小老板”打分牛融周转灵真实反馈：做买卖总会有资金周转不灵的时候，但是又不能欠别人的人情。该平台需要开通会员才能使用，但是很值得，出账稳定。上一次进货少了3000元，全部依靠它补上了，在信用记录上有小小问题的人来说，这会儿会员费换来低一点的贷款利率也挺划算