今天申请公积金贷款真的能秒批吗，汇总5个网贷黑户必过软件

深夜的时候，手机屏幕上发出的一点灯光照亮了小张焦急的脸庞，“秒批”的银行系统承诺，在一份份公积金缴纳凭证前显得很渺小，而资金短缺的问题则如同一个深渊一般让人感到不安。对信用记录存在缺陷的人来说，在夜晚时分寻求帮助的感觉会更加明显一些。大家都是这样想的：公积金贷款可以做到即刻审批通过吗？ 网传的网贷黑名单一定要通过这个软件是不是骗人的呢？为了回答上面的问题，在本文中整理出了一些真实的、可以操作的信息，并且把秒批背后的情况也一并揭露出来。

讨论到“秒批”的时候我们要有理性的态度。公积金贷款一般指的是根据用户的公积金缴纳情况由银行或者金融机机构给到的一种信用贷款，并不是政策性的住房贷款。对交纳了公积金的人来说来说就是资质证明上的“金玉其外”。一般情况下，连续缴纳六个月以上的正常用户会被认为是优质的客户。所谓“秒批”大多出现在银行APP里的线上消费贷产品里，比如建设银行的快贷、招商银行的闪电贷等等。系统利用大数据来获取公积金的数据来进行授信，并且整个过程不需要人参与操作，额度大概为十万到三十万元左右，年化的利息最低可以达到百分之三点五左右。但是有一个条件是：征信必须良好如果是被称作“网贷黑户”的人，在信用报告里有严重的逾期、多次借款和坏账的情况的话，那么普通的商业银行的住房贷款渠道基本上就关上了，秒批也根本不可能出现。

那么，“黑户”的人有没有所谓的“一定能够通过”的软件呢？市场上的确有一些门槛比较低的借贷平台，这些借贷平台更加重视用户自身的还债能力而不太关注其过去的信用记录。以下为几种常见渠道的分析：

首先是担保类借贷平台这些平台一般是由保险或者融资担保公司来作保证的，比如平安普惠、人保融汇等等。尽管它们对于信用记录有一定的要求，但是比银行要宽一些很多。如果用户的公积金基数比较高的话，在征信有问题的情况下也可以通过增加担保的方式来获得贷款，并且额度一般是公积金缴纳基数的十倍左右，但是要注意的是它的总费用会比较贵，年利率大概在15%-24%之间。

其次是消费金融公司的产品比如马上消费金融、中银消费金融这样的持牌公司，它们旗下的产品（例如马上金融、中银E贷），有时候也会为有公积金的人群开设专门通道。该类产品风险控制模型比较灵活，对非恶性信用记录不良情况（比如偶尔逾期）可以予以通过，并且额度通常在一万到五万元左右，期限也比较宽松，但是利率一般都在十八到二十四个百分点之间。

最后是部分助贷平台网上流传着一个叫作“黑户必过”的名单，在里面有很多帮助借贷的小型贷款机构。它们自己并不放款，而把用户匹配到小规模的贷款公司或者私人资金方那里去。对这样的平台来说，用户要提高警觉性。尽管它们说“不查征信”，但是通常会伴随很高的利率和很短的贷款时间还有就是套取贷款的风险。“必过”其实是用巨大的损失来换取的，并且有可能会受到骗。

用户使用评价从反馈来看是两极分化的。获得批准的人大多说：没有想到公积金会如此有价值，正规银行的利率很低，并且可以马上到账解决燃眉之急信用状况不好的人反映说：尝试过所有银行渠道都被人拒绝了，所谓“黑户”或者额度很小或者是骗人的资料最终只能向朋友借钱但是公积金虽然很好，但是因为有很高的征信要求所以很难跨越过去。

做优点和缺点分析的时候可以很清楚地看到：优点因为公积金贷款利率低、额度大、审批速度快，所以可以大大减少融资成本；缺点那么对于资质的要求就非常高了，如果征信被标记为失信或者黑名单上的用户的话，就没有申请的权利了。“黑户软件”的好处就是门槛很低，但是它的弊端也很明显——风险大、成本高，很容易让人掉入债务泥潭中去。

注意事项：凡是说“黑户百分之百能贷到款”的都是高危信号。正规金融机构发放贷款之前是不会向借款人收取任何费用的，包括手续费和解冻费等。一定要注意个人信息安全问题，不能把公积金账号、密码告诉别人，否则会存在被他人盗取资金的风险。

下面是用户的常见问题和答案：

问：如果住房公积金中断缴纳之后还可以申请住房公积金贷款吗？
答案是大部分银行产品的条件是需要连续缴纳公积金满六个月或者十二个月，并且目前的状态要处于“正常”之中。断缴之后，账户的状态就变成了“封存”，基本上不能去申请银行体系里的公积金贷款了，但是有些消费金融公司会接受断缴时间不长的人。

问：征信黑名单的人可以使用网络贷款软件借钱吗？
答案是：正规持牌金融机构基本上不会放贷。所谓可以贷款一般是指很小数额、很短时间内的借款（比如七日一还），利率常常高于法律规定上限，所以要小心尝试以免事态恶化。

问：申请公积金贷款会受到公积金提取的影响吗？
答案：不会。公积金信用贷款是以缴存记录为依据进行授信的产品，并且它并不占用了公积金账户里的资金，也不会对以后申请公积金提取或者住房贷款造成任何的影响。