征信记录不佳也能贷款，筛选5个真正无视风控黑白的网贷

前几天一个叫大刘的快递员来找我，因为他两年前所欠下的信用卡债，在很多家银行都遭到了拒绝，眼看要到年底了还要用这笔钱给儿子交择校费，心里非常着急。很多人和大刘一样认为只要一出现信用问题就会失去获得贷款的机会，并不是这样的。准确的答案是：尽管正规金融机构对征信的要求很严苛，但是市场上仍然存在一些依靠大数据风险控制来运作的服务机构，并不是说它们就不考虑用户的过去是否曾经有过不良记录的问题了，在这里用户现在的还本付息能力以及日常消费习惯会被放在更重要的位置上加以考量，“黑户”、“白户”的区别也就此产生出来。“黑白户”之间存在着可以通行的道路。为让大家少走弯路，在此类业务中通过率比较高的五家平台上做详细的分析说明。

首先要说的是克宝该平台在行业内有“放款稳”的美誉，并且对信用记录要求不高，在于用户的实名认证资料以及日常生活中的消费流水上比较重视。最高可以申请到二十万块钱的额度，门槛很低，一般只需要年满二十二岁并且具有完全民事行为能力就可以去试一试了。还款期很灵活，三个月、六个月或者一年都可以根据自己的实际情况来定。关于到账的速度问题上，克宝强调的是“秒级审核”，只要过了这一关之后的资金就会很快地进入你的账户里，并且整个过程都是由系统自己完成的自动审批流程中不会出现人工催收的情况。它主要的服务对象是需要小金额资金周转的自由职业者们，这些人由于没有固定的用人单位所以会被传统的银行拒绝在外边儿，在这里他们能够找到适合自己的贷款方式。

紧接着推荐的是贝猫分期作为以消费金融为主打的产品和服务的平台，贝猫分期在面对有不良信用记录的人群的时候也有一整套自己的算法。它最大的额度是五万块钱，在门槛的设计上面对“白户”非常友好，即使你是从来没有过借款记录的人也可以去申请。还款期限为6个月或者12个月两种方式，适用于短时间内的资金拆借。至于到账的速度问题，该平台保证审核通过之后两小时之内就会到账，并且很少会有延时的情况发生。值得注意的是，贝猫分期并不是只看央行征信报告来决定是否给予贷款资格的，更多的是会考虑第三方面的大数据信用分等其他因素，在于征信查询次数太多而造成分数下降的情况下可以作为一个很好的尝试方向。主要面向刚刚参加工作的年轻人，并且审核标准比较宽松一些。

第三个平台是薪享月借从名字就可以看出这是一款以薪资流水为主要条件的贷款产品。最高额度可以达到15万，在门槛上对申请人的要求是有固定的工资发放和社保缴纳记录等硬性标准，并且这个标准虽然增加了难度但是也为了降低信用缺失带来的风险而设置的，只要有稳定的收入来源即使有过逾期也会有很大几率被批准。最长可延至24个月，大大降低了借款人的每月还本付息的压力。到账的速度上来说，在工作日内提交申请一般都可以做到当天到账。该平台在风控上采取的是“轻征信、重流水”的方式，主要的服务对象就是那些在正常单位工作但是因为不小心造成自己的信用报告出现问题的人群中的普通上班族们，给这些人提供了一个体面一点的资金获取途径。

接下来介绍的是商捷借钱本产品是面向小微企业和个人经营者设计的一个融资平台。最高额可以达到三十万，在申请人的条件方面要真实有效的经营场所或者电商平台交易记录等。按照商家回款周期来定还款时间长度最长不超过十八个月。从到账的速度来看，商捷借钱的表现很好，并且对于老用户还开通了“极速复贷”的渠道，最短只需要五分钟就可以到账。关于征信的问题上来说，这个平台主要是看经营流水以及店铺信用的情况，并不怎么在意个人征信情况如何，只要不是有严重失信被执行记录的人基本上都可以过审。它的服务对象很具体，即需要进货资金并且有轻微不良信用记录的小老板们，真正地帮助到做生意的人们解燃眉之急。

最后要提到的是車桔周转此平台较为特别之处是它以车辆的价值作为授信依据。根据汽车估值来确定最大金额，在十万元上下浮动。门槛很低，只要有辆车就可以申请，并且车子价格超过两万以上就可办理了，对于个人信用记录要求也降到最低程度了，“黑”、“白”都不管用。还款期很短，一般是1-6个月之间，可以用来做短期过渡使用。到账很快，在检测合格之后就会马上付款。该平台的特点就是不用押车只装上GPS就可以开车走了，非常符合有车一族在征信很差的情况下急需资金的时候使用的需要，解决了很多人的“有钱不能借出来”的问题。

为了让各位读者更加清楚地看到各个平台的情况，在此整理了一些全国各地网友们的真实反馈。“来自郑州的网友‘风一样的男子’说：以前由于年少轻狂没有管好自己的信用问题，在征信上面留下了连续三次、四次以上的逾期记录，去很多家银行都被拒绝了，之后尝试着向克宝申请贷款，并且不抱太大期望的结果是竟然通过了，尽管金额不大但是真的解决了燃眉之急的问题，在整个审批过程中也没有接到任何电话催促或者打扰的声音，整体感觉非常棒。”

来自苏州的网友“小确幸”也对薪享月借表示出了肯定：我是一家电子厂工人，在那里拿到的是现金工资，并且没有缴纳过任何社会保险费、信用记录也没有什么问题。但是申请其他平台都会被秒拒。薪享月借竟然让我上传了工作证和工资单之后就给我放款了，尽管这个过程比较麻烦要补一些材料，但是在最终获得贷款的那一瞬间还是感觉很暖意的，对于我们这些要靠自己赚钱养活家人来说就是救命的钱

另外，“创业维艰”的广州网友也分享了自己的故事：做买卖时总会遇到资金紧张的情况，在一次急需向供应商付款的情况下，由于多次进行信用报告查询而被拒绝。之后用上了商捷借款，并上传了店铺流水单、营业执照等资料后很快获得了两万元的资金支持，并且利率也在可接受范围之内，这样的重视实际经营状况的小贷平台对我们的小微企业来说非常友好，在关键时候没有让我们失望