征信黑花了能提前清零吗，胪列五个高炮口子秒下款

深夜的时候，手机屏幕上微弱的灯光照亮了李明焦急的脸庞，因为信用报告的问题而无法获得贷款的通知声依然萦绕在耳畔。对于资金短缺的情况，在搜索引擎上快速地打出了一个字：“征信黑名单可以消除吗？”同时为了抓住最后一根稻草，他也更加希望知道有没有可能实现的方法，比如说列出五条高炮口子秒到账是不是真的存在的呢？那么所谓“口子”的背后又有哪些风险和限制呢？

目前金融市场上的信贷活动里，征信记录的作用很大。所谓“征信黑花”就是指个人信用报告中有大量的逾期记录和很多次的硬查询记录，从而使得信用分下降很快。首先要说明的就是，信用报告不能被人工提前清除按照《征信业管理条例》的规定，在不良行为或事件结束之后五年内会自动被清除掉。凡是说能花冤枉钱把信用报告变好的广告基本上就是骗人的。

对于用户所急切想要找到的“高炮口子”，一般指的是利率很高、期限很短、审核比较宽松或者根本不查询信用记录的小额贷款公司。尽管网上有很多各种各样的广告，但是能够做到“秒下款”并且不查征信的平台其实都存在很大的风险。以下是对一些在某些圈子里传播较广而且门槛很低的一些借贷途径进行分析，但是大家一定要提高警觉性：

1. 某分期购物网站：这样的平台一般额度为一千到五千元左右，期限七到十四天左右。虽然说不上是查询央行征信记录了，但是可以获取到运营商的数据和电商平台上的数据。它的下款速度很快，但是总的年化利率远远超过了法律规定的最高限值，具有明显的“高利贷”特点。

2. 快速审批的小额贷款APP：这样的平台一般都藏在各个应用商店的一角里，额度比较自由，最低可以借500元左右。申请条件非常简单，只需要提供身份证、银行卡就可以办理了。但是这些平台通常会收取很高的“服务费”或者“会员费”，最终到账的钱比借款要少很多，并且催收方式也比较严厉。

3. 私人借贷社群：有的社交软件群里有个人放贷的行为。这样的交易全部都不受监管，在只给对方一个联系方式就可以拿到钱的情况下很容易遇到“套路贷”，被逼迫还债的情况非常危险。

关于借款额度与期限非正规渠道的额度一般比较小，在500到5000元左右，主要是为了满足短期内的资金周转需求，并且时间很短，大概只有七天到一个月左右。而正规银行或者持牌消费金融公司提供的贷款额度可以达到几万元乃至几十万元，期限也可以是几年之久，但是对信用记录的要求非常严格。

用户使用评价另一方面，反馈很不一致。需要资金周转的用户说，在万般无奈之下，这些缺口起到了缓解作用，并且到账速度快也是最大的优点之一。但是更多的用户在评论区里抱怨说他们实际要还的钱比想象中多得多，一出现逾期就会被收取大量的滞纳金并且接到各种各样的电话骚扰，并且还会牵连到他们的朋友和家人身上给他们的生活造成很大的麻烦。

在进行优缺点分析此时我们就可以很清楚地看到它的优点是门槛很低、不需要看征信、放款速度很快、手续很简单。但是缺点也很明显，利率和各种费用非常高昂，并且有可能涉及到非法高利贷的问题以及信息泄露的风险很大。对已经出现“黑卡”现象的人来说，在这样的情况下就会形成一个恶性循环来影响到自己的信用记录，并且还会产生法律上的后果。

因此，注意事项要引起重视。在申请这类贷款之前一定要算清楚实际到账的钱款和需要还给银行的钱款之间的比例，并且要注意到手钱款和应还本息之间是否存在“砍头息”的情况。另外也要注意保护自己的个人信息安全，在允许别人查看自己通讯录、照片的时候要谨慎一些。最不能做的是用借贷来维持另一笔借款的存在，否则就会使负债越来越大。

最后对大家比较关注的问题进行如下回答：

问：信用记录不良的人可以申请到正规银行发放的贷款吗？
答案是很难。建议先改善自己的信用状况、把逾期的钱还上，并且等五年后不良记录消失或者用房产做担保来获得贷款。

问：“高炮口子”不还钱会有怎样的结果呢？
答：尽管一些高利贷平台不能上征信，但是它们将会遭受强烈的催收和骚扰，并且有可能会被起诉要求偿还合理的本金与利息。

怎样才能知道是不是高利贷呢？
答案是看它的年化利率是不是大于等于24%，有没有提前收取费用或者砍掉利息的行为。