网上借款下户也能借的口子，细致阐述五个低门槛不查征信的平台

深夜里，手机屏幕发出微弱的光亮，在上面可以看到阿强着急的脸孔。外面刮着大风，就像现在手里拿着的钱一样少得可怜。因为以前的疏忽造成的信用记录不良，在传统的贷款平台上一再受挫，家里突然出现紧急情况需要资金的时候就感觉无能为力了。在感到无助的时候听到了网上有即使“下户”也可以借到款的说法之后就抓住了一根救命稻草。没有复杂的审批程序和很低的要求就可以获得贷款的方式是否存在呢？在网络上到处都是各种各样的广告信息，请问到底有哪些是真实的可以用来解决燃眉之急的地方？本文会详细分析一下。

在金融科技迅速发展的时候，有很多因为信用问题被传统的金融机构拒绝的人们，在此情况下要找到没有查询信用记录的借贷网站就只能这样了。所谓“下户也可以贷”的话，一般是指一些贷款公司降低了对于借款人的户口或者住址的要求，并且不重视信用报告的情况，在别的方面比如收入证明、社交数据等方面做风险控制。这样的平台一般要求不高，但是也存在额度小、利率高等问题。

下面我们来看一下现在市场上比较常见的一些低门槛借贷途径。第一种类型为消费金融公司所发行的产品一些持牌的消费金融公司为了争夺下沉市场的份额而推出了对信用记录要求不那么严格的产品。一般额度是1000-5000元左右、期限比较短（3到12个月）。如果用户年龄达到十八岁并且有稳定的工作和收入的话，“花户”也是可以被接受的，但是要注意的是这样的平台年化利率会接近于法律所允许的最大值。

第二类是大中型互联网公司的备付金类产品比如支付宝备用金、抖音放心借等等，在大部分情况下都会查询到用户的信用报告，但是其中一些小金额短时间内的备用金功能主要是根据用户在平台上产生的行为得分来决定的。该类产品额度一般为几百到几千元左右，使用周期大约七到三十天左右，可以用来做短期资金周转。它的优点就是正规安全、到账快，并且不容易被上报到征信系统中去，所以成了很多人紧急时的第一选择。

第三类则是助贷平台所拥有的极简模式市场上像众安贷、洋钱罐这样的知名助贷平台一般都有很多的资金合作方。系统会按照用户资质来选择对应的资金方，并且有些资金方只面向信用空白或者征信差的人群。这些平台的额度范围很大，有的是几千元，有的是一万元左右以上，只需要一个实名制手机卡号以及一张银行卡就可以办理了，但是要小心辨别实际到账的钱是不是被扣除了利息之后才给到手上的。

除此之外还有各种各样的民间借贷信息撮合平台所以这些平台就相当于一个中介市场一样，出借人大多是个人或者小额贷款公司。这里的标准都是由借款人自己来定的，并且基本上不会去查信用报告，在有的地方只需要提供身份证就可以放款了。但是这样的漏洞风险很大，会伴随高服务费用以及不正规的追债方式出现，用户的评价很两极化，除了万不得已的情况下不要轻易尝试。

从各个论坛、投诉平台上收集到的数据看出来，对于这些低门槛平台来说用户的评价是褒贬不一的。“好”的地方主要是指“到账快”，即使是信用记录不良的人也可以申请到贷款，在一定程度上缓解了人们的燃眉之急。差评的主要原因有三个：一是利率太高；二是会员费用设置不合理；三是催收次数太多。一个用户留言说：“尽管额度只有一千两百元，但是它是唯一的愿意借钱给我一个人的，虽然利息比较高一些，但是在紧急情况下还是很有帮助的。”这样就体现了这类平台具有两面性。

下面我们来对这些平台的优点和不足进行一个客观的分析。优点很明显：门槛很低、不查或者很少查征信、放款很快，对“黑户”、“花户”的人而言就是唯一的一个融资途径。缺点同样突出的是：额度一般比较低，利率和各种费用都比银行高很多，并且有信息安全的风险。另外一些不正规的平台可能会涉及到套路贷的问题，在出现逾期之后就会被高额罚款来催收了，从而影响到正常的日常生活。

在用到这些平台的时候需要注意以下几点注意事项一定要记住。第一要确定该平台是否有营业执照等证件，并且不能在放款之前就收费。第二步就是认真地去读一读借款合同中的有关条文，尤其是对利息率、违约金和还本付息的方式这些内容进行仔细研究之后再决定是否接受贷款。第三点是合理的判断自己的还款能力，不要用借贷来维持生活下去，不然就会形成一个越来越大的债务圈而无从解脱出来。

最后对用户经常提出的问题进行归纳总结如下：

问：这些平台是完全没有查询信用记录的功能了吗？
答案是：大多数声称不查信用报告的平台其实是以大数据风险控制代替传统的信用报告查询，或者是与非央行征信数据源相连接。正规持牌机构一般也会做一定的查询，但是标准比较宽泛。

2、问：借款之后如果逾期了会有哪些后果呢？
答案是：如果逾期就会产生很高的利息，并且会被追偿。尽管有些小型平台不把逾期信息上报到信用报告里去，但是它们仍然会在网上征信系统中留下你的不良记录，这会影响到你在别的地方申请贷款的情况，在最坏的情况下甚至会被起诉。

3、问：申请被拒绝之后就可以马上更换到另一个平台上去了吗？
答案是不应该经常去申请。短时间里多次申请会被人认为是急着要钱的人，在风险控制分值上就会被扣分，从而更加难以获得贷款。可以隔段时间再试一试。

4、问：“下户”的限制是指什么呢？
答：这是指一些小型贷款公司在审批时会要求借款人的户籍地必须是当地的居民。但是网络借贷大多都是在线上进行审核，并且不以户籍地作为限制条件，所以覆盖面比较宽泛。

因此网上有一些低门槛、不严格审查信用记录的小额借贷渠道可以给特定人群带来资金周转上的方便，但是借款人要理智地对待，在度过眼前的难关之后也要注意防范其中隐藏的风险，并且应该选择正规和公开透明的平台来进行操作。