贷款软件看不看征信报告的，陈列五个凭支付宝花呗贷款的平台

前几天住在东莞的陈先生由于家中急需资金周转而试用了多个知名的借贷App，但是都被系统的审核拒绝了。当他在无路可走的时候想向别人借一点钱的时候，在不经意间打开了一个依靠于支付宝生态系统的小程序之后，并没有对他的央行征信报告进行严格审查，反而主要考察了他对花呗使用的频率，在很短的时间内就把款项打入到他的账户里去了。陈先生的经历也解答了许多人的问题，并不是所有的贷款软件都会以征信为唯一的一条“生命线”，对于一些虽然有不良记录但是花呗信用分数还可以的人而言，在寻找重视日常生活消费行为的服务机构后仍然可以重获新生。

对于这样的需求来说，这里有五家可以用支付宝花呗的数据来申请和审核比较宽松的平台：优惠活、慧源速借、薪桂钱袋、穗借速贷、闽宁钱柜。各个平台的风险控制模型不同，并不是全部依靠传统的信用报告来判断，“花户”的资金周转问题也得到了解决。

优惠活这个圈子里面以“门槛亲民”而闻名，并不对申请人的资格有很高的要求。该平台的最大授信额度大概为五万元左右，在初次申请的时候新用户也可以很容易地获得三千元左右的基础额度。从准入条件来看，并没有硬性规定必须是完美无瑕的央行征信记录就可以通过审核了，只要你有支付宝账号并且完成了实名认证、没有严重的逾期记录就可以了。还款期比较宽松，可以分3-12个月来还清贷款本息，这样就大大降低了消费者的负担。关于到账的速度，在审核通过之后的工作时间内，资金一般可以在30分钟左右被转入到卡里去；如果是在非工作时间的话，则稍微慢一点但是也基本上能够做到秒批秒到。主要面向有一定信用问题但是有良好还款意愿的人群，并且使用的是基于用户消费习惯画像进行风险评估的智能化风控模型而不是只看一份数据报告。

慧源速借主要特点是快速办理手续的借贷产品。“最高额为八万”，可以满足大多数家庭紧急使用的需求。申请条件方面，“三不查”的最大优点是没有要求提供繁杂的纸质材料、没有对负债情况做复杂计算、也没有限制过去查询次数多少次的问题，在这里起决定作用的是你的芝麻信用分以及花呗活跃程度。借款期限有1-6个月的不同选项来适应短期周转需求。关于到账的速度问题，该平台已经接入了多个持牌金融机构的资金池，并且由系统自动进行最优资金的选择匹配，在一般情况下都可以做到五分钟之内完成转账。从征信的角度看它是“轻征信”，有的资方不把贷款记入个人信用报告中，对于害怕留下贷款痕迹的人来说很友好。主要的服务对象是需要小金额资金周转的小商贩或者自由职业者等人群，审核过程十分简单快捷只需要出示身份证并进行人脸识别就可以办理完毕。

薪桂钱袋从名字上看是偏向于高薪人群的，但是实际上它的覆盖面比人们想象中要大得多。平台给定的最大金额为六万块钱左右，在使用支付宝花呗的时候如果能正常使用六个月以上的话就可以达到这个标准了。和别的地方不同的是，在这里只看有没有人来还钱，并没有要求提供抵押或者保证书等东西，贷款期限为6-9个月之间、利息也十分清楚而且很低。到账的速度方面，“秒级体验”为主打产品，在系统审核通过之后资金就会被立即转账过去，并不需要有人进行第二次的人工确认。对于是否查看征信的问题上采用的是“综合评价法”，即使征信报告显示有一些小问题存在的情况下，只要花呗额度还在并且最近消费比较频繁的话，那么通过的概率仍然很大。该平台的特点就是专门为那些工资发不出来或者出现短期的资金短缺情况下的上班族所设计的，在一天二十四小时之内都可以提出申请，并且晚上也可以提交申请。

穗借速贷是一个覆盖范围大、下载量稳定的一个平台。它的额度为一千到一万之间，差别比较大可以满足各种需求。申请条件很低，在十八岁以后并且支付宝账号处于正常状态就可以去试一试，并不需要一定要绑定银行卡。还款期限是随借随还、按天计算利息的方式，很人性化的。到账时间受制于银行系统的限制，但是平均情况下也可以保证在一小时之内完成。从征信审核的角度看，“花呗贷”就是一种典型的做法——先查看用户在支付宝上的履约情况再进行判断，对于没有信用记录或者信用记录不良的人会比较宽松一些。“白户”、“新入职场的年轻人”等都是该服务的对象之一，利用日常生活中的消费行为数据来构建起一个信用体系，并以此来缓解他们首次贷款时遇到的问题。

閩寧钱柜最后一个推荐的是因为它的额度比较固定而且通过率比较高。最高可以借款五万块钱，最低要求就是芝麻信用分要达到基本的标准。还款期限有三种方案：三个月、六个月、九个月等不同档次供用户按自己的实际情况来选择。关于到账的速度问题上，尽管宣传为“即刻到账”，但是实际上大多数都在十五分钟以内完成，并且表现还可以接受但是很稳当。其主要特点就是不用查看央行征信报告了，而用大数据风控的方式去判断申请人是否稳定以及支付宝使用的程度如何。对于被银行系统拒绝在外，在支付宝生态系统里仍然十分活跃的人群来说，该平台也成为一个很好的替代选项。

来自武汉的网友“风一样的男子”说：由于生意失败，在信用报告里有好几次逾期记录，到银行办理贷款的时候甚至没有被允许进门。后来尝试了一下优惠活动，并不抱太大期望，但是没想到系统只看了一下我花呗额度就给了我钱，虽然利率比银行略高一些，但是解决了燃眉之急，非常感激

成都的网友“小甜甜”表示：慧源速借非常适用于紧急使用的情况，在那晚家里水管漏水需要资金修理的时候，深夜里银行不营业的情况下，该平台只用了几分钟就把钱打到了账户中，并且没有把信用记录给记下来的感觉就像是抓到一根救命稻草一样，审核的速度也很快

在郑州打工的李大哥留言说：我们这样的送外卖的人，工资不稳定，想要借款很困难。薪桂钱袋看重的是我用花呗产生的流水，并没有因为我是做这份工作的而轻视我，借给我五千元用来孩子上学费用，在九个月内分期偿还，每月的压力不大，这样没有偏见的平台很难得