当前有逾期可以下款的口子，胪列五个不看征信小额借钱的app

深夜里，老张看着自己手机上显示着“审核被拒”这几个字的时候已经满头大汗了。家里水管漏水需要一笔费用，但是因为信用报告上有逾期记录而被堵住了去路，在传统的贷款渠道中无法获得帮助。在论坛里面看到了一个关于“现在还有可以申请到贷款的地方”的帖子之后又有了新的希望。对于要解决资金问题的人来说，很多人都在寻找解决方案：现在还有可以贷款并且不用查信用记录的渠道吗？哪些小金额借款APP不需要查看征信就可以很快到账呢？这些问题不只是关系到资金链是否断掉的问题，还涉及到生活有没有尊严和空间。

在金融科技迅速发展的时候，虽然大部分贷款公司对于信用记录的要求越来越高了，但是仍然有一些面向特定人群的产品出现。所谓“不看征信”就是指平台不是只根据央行征信报告来做出决定，而会用到大数据去分析用户的行为习惯、社交数据和还款能力等信息。下面是用户反馈比较多并且比较容易被逾期的人接受的一些借款途径。

首先是极融借款该平台背后有一个大的助贷公司作为支撑，它的审核标准比较宽松。对目前存在逾期但是有一定的偿还能力的用户来说，极融借款将会对其公积金、社保或者电商平台消费情况进行整体评价。一般为500-5万之间的金额，在3到12个月之内可以使用完毕。用户的反馈表明即使信用报告中有问题，如果提供了真实有效的补充材料的话，也能获得较高的批准率。

其次是畅行花主要面向年轻人的一款消费信贷产品。它对信用记录的要求比较宽泛，并且更加重视用户平时的行为表现。额度大概为一千到三千元左右，时间上也比较自由。很多用户说，在填写完信息之后就会得到一个“信任分”，然后就可以借到钱了，对于需要小金额周转的人来说很合适。

第三是洋钱罐作为老牌子的借贷平台，洋钱罐有成熟的风险控制模型。对“目前逾期”所允许的程度由逾期金额以及种类决定。如果是非恶意的小额短时间内的逾期，在申请的时候可以补充车辆或者保险单的信息来获得贷款。最高额度为二十万，最长期限是三年六个月左右的时间段内，适用于需要较长时间进行资金周转的人群。

第四是小赢卡贷该平台主要做的是信用卡代还服务，所以对有逾期记录的用户也有一定的宽容度。它是根据用户信用卡账单来进行信用评价，并不是只看征信报告。一般为2000-1万左右，在审核的时候比较快，资金一般一天之内就可以到帐了，很多人的资金周转都是用这个方式。

最后是分期乐尽管它的主要对象是优质的年轻人群体，但是它的风险控制系统也为“白户”或者轻度逾期的人留出了空间。消费者可以在平台上进行消费和购物，并且按照规定的时间还本付息来逐渐形成自己的信用记录，在此基础上可以获得一定的现金贷款额度。额度跨度大，有几百元、几千元甚至上万多元的多种选择，用途多样，既可以满足日常生活开销也可以用于临时性的资金周转。

对于用户的评价来说，网上褒贬不一的声音很多。正面评价主要集中在“放款快”，“门槛低”，“操作方便”。比如用户李姓先生说：信用报告出了问题之后其他地方都被拒绝了，但是却能在极融那里借到五千元来解决燃眉之急不过也有不少用户的不满之处，“年化利率高、催收方式多变、额度减少”的情况也存在。因此借款人在选择这样的平台的时候要衡量一下优缺点。

对各个平台的优点和不足进行详细的剖析之后可以发现其优点是十分明显的：要求不高、审批迅速、手续简便给信用记录不好的人提供了一条融资途径。缺点也很突出：利息和费用比较高有些平台存在隐性收费的情况，并且一旦出现逾期之后追债的压力会比银行大很多。另外，如果一直使用这样的平台就会形成“借新还旧”的恶性循环，使自己的经济情况变得更差。

在用到这些“不看征信”的时候要注意一些事项。第一要确定该平台是否有合法有效的金融许可证或者和有资质的公司合作，以防自己掉入非法放贷人的圈套中去。第二步就是认真地读一读借款合同中的有关条文，尤其是对利息、滞纳金以及手续费等进行仔细研究。第三点是量力而为，在借的钱不能超出自己的偿还能力范围之内，否则会带来更加严重的逾期结果。另外也要注意个人信息安全问题，不可以随便把身份证号、银行卡号等资料提供给陌生人网站上的链接。

对于用户经常提出的问题进行如下整理：

问：这些平台会完全不管信用记录吗？

答：并不是完全没有考虑。所谓“不看征信”，一般是指不看央行征信或者只用征信作为唯一的评判依据。“不看征信”的意思是说不查看央行征信或者是把征信当作唯一的判断标准。平台会利用大数据风险控制系统来查询用户在网上的信用评分以及有多次借款的情况等等。即使逾期很重或者被列入失信被执行人名单也会被拒之门外。

问：借款利息是多少？

答：因为有风险定价的原则存在，所以这些平台的年化收益率比较高，在18%-36%左右，有的甚至接近于法律规定的最高限值。建议在借贷之前用IRR公式来算出真实的利息率，并且要能承受得起这个利率。

问：申请贷款要符合哪些条件？

答：基本条件为：年龄在十八岁及以上；有有效的身份证件；有被实名认证过的手机和银行账户。有的平台需要用户提供一份工作证明、社会保险费缴纳凭证或者信用卡账单等作为补充资料。

问：再逾期的话会有怎样的结果呢？

答：结果就是会产生很高的利息、会被平台进行催收（打电话、发短信）、你的信息会上传到网上征信系统里去（比如百行征信）甚至有可能要打官司了。应该按期还本付息来保持良好的信用记录。