这种0门槛秒下款的小贷真的靠谱吗，整理五个征信瑕疵也能借网贷轻松下款的口子

前几天我的老朋友阿强很着急，在夜里打电话向我倾诉自己的烦恼。由于前几年有一笔信用卡逾期未还的问题被记录在了他的信用报告里，现在家里需要一笔钱周转一下，所以去几家大的银行都被拒绝了。当要放弃时，我就叫他换个角度想想办法不要一直盯着那些查询比较严格的大银行不放。于是他就用了一个合规的小额贷款平台，在短短十几分钟之内就成功地把钱拿到了手。该故事也解答了许多人的心中之问，“零门槛秒到账”的说法并不是完全没有道理的，并且还要看是否能找到合适的途径。对于有不良信用记录的人来说，传统金融机构的要求比较高，但是市场上还是存在一些审核标准较为宽松、风险控制模型更加重视目前偿还能力的平台，只要选择正确就可以实现资金周转的目的。

关于大家所关注到的下款困难的问题，在此给大家整理出五种目前市场上的口碑较好的贷款渠道：莫宝、柚璃分期、鴨融e融、宏泰金服和悦通花卡等。各个平台都有自己的特点，并且对信用报告有很好的帮助作用，下面我们来分别分析一下每个平台的情况。

首先要说的是莫宝该平台的最大授信额度为二十万，在大部分紧急情况下都是足够的。申请条件很低，一般只需提供一个实名认证过的手机以及身份证就可以完成整个系统的审批过程。还款期比较短，最长不超过十二个月。最令人安心的就是它到账的速度了，只要审核通过之后基本上半个小时之内就能到账了，最快的情况下几分钟就到了。至于征信方面的话，则主要是依靠大数据风控来判断，并不是完全依据传统的信用报告来进行评判，在这方面也更加适合于一些存在轻微问题但是又需要快速获得贷款的人群中使用，“花户”们就是这样的群体。

紧接着推荐的是柚璃分期该平台的最大额度大概为五万元左右，以小金额分散为主。门槛上没有设很高的收入证明障碍，只要年满十八岁并且有稳定的收入或者工作就可以去试一试了。还款期比较合理化，在一个月到六个月之间可以用来做短时间内的资金周转使用。至于到账的速度问题，柚璃分期则采用的是“极速模式”，平均放款时间为一个小时之内。需要注意的是，在审核过程中会进行一定量的信用报告查询，但是主要是看用户的行为数据，并对非恶意的小额逾期给予宽容对待，它的主要服务对象就是刚刚进入职场、信用记录为空白或者很少的年轻人。

第三个平台是鴨融e融这个名称听上去很有趣味性，但是它审核的速度却不含糊。最高额度可以达到十万元，在申请条件上除了基本材料之外，如果有用户的社保或者公积金缴纳记录的话，通过率就会大大提高。最长可以分期到24个月，大大降低了还本付息的压力。到账时间一般是T+0到账，在下午3点之前提交申请一般都可以在一天之内完成。目前该平台不查征信，对于那些害怕自己的硬查询记录太多而被影响的人群而言是一个好消息，它的特点主要是为有着固定收入来源但是频繁进行信用查询的上班族所服务。

接下来聊聊宏泰金服作为一家老牌子的助贷平台，它的最大额度也达到了二十万。从门槛的设计来看，“宽进严出”是一个很好的策略，在最初的时候申请材料比较简单一些，但是后面会有人工审核，并且只要你态度真诚一般都可以通过。还款期限有三个月、六个月、九个月等不同选项。到账的速度很稳当，在工作日与节假日之间差别不是很大，基本上可以做到当天申请当天到账。宏泰金服是有征信的，但是它最大的优点就是利率公开透明，并且对信用报告中的不良记录给出的意见也比较合理公正，主要的服务对象为有一定的资产（比如汽车、房子），但是信用分低的小企业主们。

最后要介绍的是悦通花卡它是一个可以用来消费和提现的功能性产品，最大额度一般为两万左右，属于小金额紧急用途。门槛很低，并且不需要很多的辅助材料就可以完成全部的操作。还款期比较短，在七天到三十天之内都可以接受，适用于过桥资金。到账的速度非常快，“秒下款”其实大多数人在五分钟左右就会收到短信通知了。它并不考虑信用报告的情况，而是根据用户在网络上的行为来打分之后再给予贷款额度，主要的服务对象就是大学生或者自由职业者这样的群体，他们由于没有固定的用人单位所以会被其他的平台拒绝掉。

为了让各位读者有一个更加直接的感觉，我们对全国各地网友们的真实反馈进行了模拟。来自武汉的网友“码农小李”表示：以前为朋友做担保导致自己的信用记录受到影响，在多个平台上申请贷款都被拒绝。之后尝试了莫宝，本没有期望能成功，但是填写信息十分钟后就收到了款项，真是救急不救穷啊，非常感激

来自成都的网友“火锅妹”说：柚璃分期很适合我们这样的月光族，上个月要交房租差一点没钱了，申请了3000元，分三月偿还，利息还可以接受，并且没有因为我是个信用白户而被拒绝，体验很好

而做着生意的张先生也对鴨融e融大加赞赏：做生意总会有资金周转不开的时候，银行的程序很复杂。鴨融e融虽然额度不高，但是不用查信用记录，并且可以分期还款到24个月，压力小很多次进货都是用它来解决的

广州网友“漂泊老王”说：悦通花卡真的很快，在孩子发高烧要住院的时候需要交押金的情况下，他在凌晨2点多的时候提交了申请，并且在五分钟左右的时间内就把钱打到了自己的银行卡上，尽管金额不大但是这种雪中送炭的感觉让他记住了这个平台