24小时下款的黑花口子，遴选5个凭支付宝花呗贷款的平台

前几天在义乌做小商品批发生意的陈老板晚上一直忙个不停，由于供应商突然涨价而需要一笔钱来维持库存运转，但是听说自己信用情况不太好，怕到处受阻拦。怀着试试看的心理，他打开了一个依靠支付宝数据进行评价的网站，并没有停留在传统意义上的征信查询环节就停止下来了，在很短的时间内就对他的日常经营流水稳定度做出了判断，并且很快地把钱打到账户里去了，解决了燃眉之急的问题。该故事也揭示出当前借贷的主要逻辑，“黑花口子”并不是不考虑风险的，它更多的是通过多种方式来互相印证。如果有人迫切需要资金并且有良好的支付宝消费记录的话，在选择可以识别出花呗信用的服务平台上申请贷款会更加准确一些。

对于大家所关注到的下款速度和通过率的问题，在此特别挑选出了五家可以试一试的平台，它们是：贷浪潮、富利分期、贛薪荟付、桔马花和乐云优品。各个平台都有自己的特点，希望大家能够结合实际情况进行选择。

先看一下贷浪潮本平台在行业内有“高额度、快审批”的美誉。最高可以申请到二十万块钱的大额贷款，在需要大量流动资金的时候是一个很好的选择。从门槛上来看，并不一定要要求用户的信用记录为良好状态，在完成支付宝实名认证并且连续使用时间达到六个月以上之后就可以获得授信资格。还款期限比较灵活，可以分3-24期来还钱，大大降低了消费者的负担。资金到账的速度一般为提交申请后三十分钟左右，效率很高。需要注意的是该平台会对用户的信用状况做一次查询，但是主要看的是支付宝的履约情况，在信用度稍差一些但是支付宝流水较好的情况下也会被接受，所以它的主要服务对象就是个体工商户和小微企业的负责人。

接下来要讲的就是富利分期如其所言，此款产品的主要用途是针对分期消费场景进行宣传推广。最高额度大概为五万元上下，并不是很高但是门槛很低，在年满十八岁并且芝麻信用分大于等于六百的情况下就可以去试一试了。它的还款期设计得很有人性化，有短至六个月、长至三十六个月的不同选项供用户根据自己的实际情况来选择。到账的速度上来说，在工作日白天提交基本上可以做到秒批秒到，在晚上稍微慢一点也只用两小时左右的时间。富利分期对于征信查询比较宽泛一些，更加重视用户的消费活跃程度，非常适合年轻的白领或者刚刚开始工作的征信“新手”。

第三种是贛薪荟付这已经是一个具有明显的地域特征但是服务范围已经覆盖到全国各地的平台了。最高额度是十万块钱，在用户需要提供稳定收入证明或者公积金记录的情况下，并且没有出现过逾期的情况时，通过率就会大大提高。还款期数为十二个月，适用于有明确还款计划的人群。到账的速度一般般，在审核通过之后的一天内就可以把钱打过来。该平台并不强制要求查看央行征信报告，而使用的是自己的风险控制模型来对客户进行评价和筛选，主要的服务对象是中低收入人群以及蓝领工人等群体，目的是为了帮助他们解决短期内的资金需求问题。

桔马花那么就是一种基于互联网大数据的新式贷款产品。最高额为八万块钱，申请条件很宽松，只需要把支付宝账号绑上，并且同意一些权限就可以了，并不需要什么复杂的纸面手续。还款期限有6个月和12个月两种方式比较方便快捷。到账的速度也是它的优点之一，系统的自动审核，在五分钟左右就可以到账了。至于征信方面，桔马花现在主要是查第三方信用分，对于央行征信的依赖性不大，所以特别适合经常做信用查询的人群来使用，可以避免因为频繁查询而造成信用报告变得杂乱无章的情况出现。

最后一个就是乐云优品开始的时候是以购物分期为主业，后来转为提供综合性贷款服务。最高额可以达到15万左右，条件比较宽松一些，需要申请人的支付宝花呗额度大于等于2000并且处于正常使用当中。还款期限可以随时借款、随时归还，并按照天数计算利息，适合于短期资金周转使用。到账时间比较快，在一个小时以内就可以到账了。关于征信问题上，“乐云优品”的做法是采用“轻查询”，即只对用户的网上购物行为和履约情况做记录，并以此来判断一个人是否值得信赖，在此之上再进行进一步的服务对象筛选工作——主要是针对长期在网上购物的人群以及家庭妇女等人群展开调查分析并从中提取出个人信用信息。

为了让各位读者有一个更加直接的感觉，我们收集到了全国各地网友们真实的反馈。“风继续吹”是来自广州的一位网友，在他看来，“以前由于生意失败导致信用记录被查询了很多次，在银行里也遇到过很多次拒绝的情况，抱着‘死马当成活马’的心理尝试了一下桔马花，并没有发现它会出现在我的信用报告中，尽管只有一两千元的额度但是起到了救急的作用，并且也没有接到任何电话催收的通知”，用户体验非常好

而成都的网友们“火锅英雄”也分享了自己的失败和成功的经历：第一次申请贷款的时候由于没有完成支付宝实名认证被拒绝了，之后补充了资料，并且把花呗上的一小部分债务还掉了，在第二天再次提交申请后就顺利拿到了三万元的资金支持。该平台重视的是用户的支付宝信用状况，比起一些小众的小额借贷机构来更可靠一些，也不会随意收取费用

西安的网友“古城旧梦”对富利分期大加赞赏：工资发放时间晚一些没关系，但是房租必须按时支付，很着急。富利分期虽然金额不大只给我五千元，并且分十二个月偿还，每月的压力比较小，在晚上十点之后提交申请的话只需要半个小时就可以到账了，这样的效率是很好的，对我这样有不良信用记录的人来说简直就是天大的好消息