前期买会员下款的口子，概括5个不看负债的网贷口子

深夜里，手机屏幕上发出的一点微弱光芒照亮了很多人焦虑的脸庞，在传统的贷款途径因为债务过大而全部关门的时候，“找寻所谓‘前期购买会员后可以提款’的漏洞”就成了人们的一种无能为力的选择。那么在这样的表面上看是“付钱就得到”的模式之下又藏着什么样的秘密呢？市场上有吗不管有没有负债都可以借到的钱为了回答大家的问题，在这里对五个被广泛关注的平台进行简要介绍，并且深入分析它们的额度、期限以及存在的风险，帮助大家避免踩坑。

当需要资金周转的时候，很多用户会因为被“先买会员就可以放款”的说法所诱惑而受到影响。该模式一般声称只要用户缴纳一定数额的会员费或者购买某项权利后就可享有很高的借贷成功率，并且不管有没有债务以及信用记录的问题。但是，“付费通行证”是不法分子设置的一个圈套。“正规”的贷款平台可能会有会员权益比如提高额度、免除利息等等，但是绝对不会说“买了会员就一定能贷到款”。所以在找寻这五个所谓“口子”的时候我们要头脑清楚地去辨别平台是不是真的、合法合规。

目前市场上比较常见的五个借贷途径，在这些借贷途径中，并不是完全不管负债情况的，但是对于一些信用状况一般的借款人来说还是有一定宽容度的。第一是分期乐作为乐信旗下的一款产品，它的主要受众是年轻人，最高额度可以达到二十万左右，期限比较灵活，并且会查询到用户的信用报告上来的信息，在对负债率的要求方面也比较高一些，但是有时候也会给用户提供提高额度的机会。第二为洋钱罐该平台与多家有资质的公司合作，在一万元到二十万元之间的额度内可以快速获得批准，并且对信用记录差或者负债多的人有一定的通过率，但是它的会员费是在借款成功之后才被收取，并没有提前收费的情况。第三个就是还呗以信用卡账单分期为主打产品，最高额度可达二十万元，在你有良好的信用记录的情况下即使存在一定的债务也可以获得批准，并且可以享受到利息和费用减免等优惠。第四为桔多多门槛比较低，最高额度为五万块钱，期限在三个月到十二个月之间不等，主要是看用户在电商平台上的消费记录情况，并且对于负债的要求不是很高。第三项是天下分期小金额、短周期贷款，额度为2000-5万之间，适用于需要临时资金周转的人群，审批比较容易通过。

对于这些平台使用的条件一般会要求申请人的年龄为18到55岁之间并且具有完全民事行为能力。尽管它们被称作“不看负债”，但是实际上指的是在系统的整体评价中对负债率的关注度比较低，并不是完全没有考虑进去。从使用期限上来看，大部分平台都提供了3期、6期、12期等不同选项供用户根据自己的还款能力来选择。需要注意的是，买会员并不代表就获得了下款的权利，凡是提出要先付“工本费”、“解冻费”或者高額会员費的网站都是骗人的。

根据用户的评价来判断的话，各个平台的好坏参差不齐。有些用户说买了会员之后真的可以提高额度或者加快审批速度，并且钱到手很快，解决了一个大问题。但是也有人抱怨说会员费很高而且买完之后并没有全部放款出来的感觉，“被宰了一刀”。另外一些用户的反馈是有的平台的整体年化利率比较高，再加上会员费之后的实际借款成本就超过了预期。所以用户在使用之前要认真考虑总的成本，以免落入高利贷的圈套中去。

各个平台的优点是申请门槛低、全流程在线办理、放款快，并且对有不良信用记录的人比较宽容。但是缺点就是利率以及服务费比较高，并且有些平台存在着“捆绑销售”的问题，在催收方面也十分严厉。另外，“不看负债”的背后其实也有着更高风险控制模型权重的变化，在出现逾期之后仍然会对个人征信造成影响。

在使用这些网贷口子的时候要注意以下几点。第一点是不能接受任何形式的“先期收费”，正常的贷款是在放款成功之后才会计算利息或者收取费用。第二步就是认真地去读一读借款合同中的有关条文，并且要对其中涉及到的利率、服务费和违约金等内容进行核实一下是否可以承受得起相应的费用。另外，在保护好自己的个人信息的同时也不要随便把身份证的照片、银行卡密码等等交给别人。第三点就是理性借贷、量入为出、不借债还债来扩大负债规模。

为使大家更清楚地了解，请看以下对一些常见问题的回答：

问：买了会员之后就一定可以下载了吗？

答：不一定是这样。会员权益一般只起到提高通过率或者提升额度的作用，并不能保证一定能够获得批准，最后的结果还是看系统的判断和用户的条件是否符合要求，“一定能批下来”这样的说法是骗人的。

问：这些平台会考虑债务情况吗？

答案是并不是完全没有考虑。会更加重视用户收入稳定性和消费习惯，并且对于负债接受程度较高一些，但是如果负债率太高造成资不抵债的情况仍然会被拒绝贷款。

问：逾期不还钱会有哪些后果呢？

答案是：如果逾期就会有很高的利息、会被上报到央行征信系统里去、会受到个人信用的影响、还会有平台的催收电话，严重的甚至会被起诉。

怎样才能知道一个平台是不是正规的呢？

答案是看该平台有没有取得金融牌照、是不是在应用商店里正常上线、利率有没有超过法律规定范围内的标准（即每年不超过24%，或者36%）、是否有先期收取费用的行为等。