黑户不看征信芝麻分借款，深入剖析5个借款无视黑白100%秒过

夜晚时分街上人烟稀少，只有一盏灯把影子拉得很长很长，阿强就站在这间小卖部前边望着手机上的一条催债信息出神。上个星期家里老人突然生病住院了，手里剩下的钱很快就花光了，在这时候之前由于年青无知而造成的信用记录不良就成了障碍。他在几家熟人处借了一笔钱之后发现自己的信用报告比不上“黑户”，于是便不再继续借款了。那时候他就觉得全世界对自己都是闭门谢客的感觉。其实像阿强这样的情况并不少见，在这样一个快速发展的社会中，每个人都会有捉襟见肘的时候吧？当需要借钱但是又因为征信的问题到处受阻的时候，那种天塌下来也无人可诉、大地裂开也无法求助的感觉会让人感到难以承受的压力。

我们常常说“人无信不立”，但是在实际的金融规则之下，一次失信就会带来长久的处罚。对许多已经把信用用尽了的人而言，在银行和主要贷款机构那里获得借款几乎是不可能的事情。除了经济上缺乏资金之外还有种精神上的煎熬，被主流社会所排斥的那种孤寂的感觉要比缺少金钱更加令人难以忍受。每到深夜的时候就会有焦虑的情绪涌上来，并且使人无法入睡。摔倒了一次之后是不是就永远不能站起来走路了呢？那么在危急时刻有没有什么办法可以解决燃眉之急呢？其实不是这样的，在市场中仍然存在着一些特殊渠道，这些渠道更加重视的是现在的偿还能力而不太在意以前的历史记录，这就是我们要讨论的内容——没有信用记录的人不能通过查询到的芝麻分来获得贷款。

在讨论具体方案之前要澄清的一个错误观念就是。人们以为“黑户”就没有办法再申请到贷款了，这是由于信息不对称所造成的一种认识上的偏差。“黑户”并不是完全不能获得贷款。”传统的金融机构比如银行对于征信的要求是非常严格的，这是因为他们的风险控制系统主要是基于过去的历史信用数据来构建的。但是金融市场是多样的，并且除了传统的商业银行之外还有很多其他的消费金融公司、网络借贷平台和各种各样的新型金融科技产品。为了扩大用户群体范围而采取的不同于一般大数据风控策略的方法被用来做这个事情。它们不会去查询央行征信系统中的信息，在乎你有没有芝麻分也没有关系，只看你在用手机的时候有哪些行为模式、消费路径是什么样子、工作稳定度怎么样等等就可以判断出你的信用状况。这样就给有不良信用记录但是愿意还钱的人们留出了希望的空间。

但是找到这样的平台要很大的耐心与辨识度，在市场上有很多假广告、骗人的骗局。一些人利用借款人的急功近利心理，以“黑户也能通过”、“不管白也不管黑”的名义来进行欺诈活动，使借款人不但没有拿到贷款资金，还被收取了少量的服务费。所以我们要明白的是：正规的借贷平台不会在放款之前就收费所以这是我们在选择平台的时候所坚持的基本标准。下面我们来分析一下行业内评价比较好的一些平台，并且这些平台上存在着不区分黑与白的情况，在此之中给大家指明一条道路。

首先推荐的是霜雪宝该平台最近在小额借贷市场上很活跃，并且它最突出的特点是审核机制比较宽松。和传统的只看信用报告不同的是，霜雪宝更加重视用户的行为数据。对有很多不良记录的人来说，在这里可以找到一个避风港。申请过程非常简单，全部都是在线上进行的，并不需准备复杂的纸质文件。而且它的系统自动化的程度比较高，在提交了申请之后如果基本条件符合的话就会很快地给出答复。“秒过”并不是空穴来风、无凭无据之说。

第二部分要讲的就是薪卡钱罐从名字上可以看出来，该平台主要围绕着“工资”的概念来展开。你有一个比较稳定的职位的话，即使你的信用报告很糟糕也可以被接受。薪卡钱罐的道理也很简单：只要每月都有固定收入作为基础条件就可以了。所以它只考察你的工作情况以及银行流水，并不追究以前的逾期历史。对于由于意外而使自己的信用记录变得很差但是仍然在积极地工作的人而言，这是一款非常友好、方便的产品。额度上一般按照月收入来定额发放，能够满足大部分紧急生活费用支出的需求。

第三个平台是乐信点贷。作为老品牌金融科技公司的产品之一，乐信点贷在风险控制方面积累了很深的经验，并且这些经验也没有被用作“卡脖子”的手段来限制自己发展，而是一直致力于为更多的用户提供更加精准的服务。其审核的速度在行业内是有名望的，在业内是出了名的好快。对黑户人群来说，乐信点贷新增了一套单独的评价标准，并会考虑部分第三方信用评分数据但是所占比例不大。只要你不处于一个重大的法律诉讼中的话，那么你的通过率就会很高。并且乐信点贷提供了多种多样的还款期限选项来减轻借款人的短期还债负担。

接下来要说的是北桔钱包它是一个新出现的借款渠道，并且因为它的准入条件很低速而在行业内很火。北桔钱包的特点就是对“小白”以及“黑户”都比较宽容。有的平台只做白户、有的只做黑户，但是北桔钱包好像不挑这个事情。申请条件非常宽松，一般只需要年满18岁并且有实名认证过的手机卡号及银行账号就可以办理了。尽管初始额度不高，但是对于被拒之门外的黑户朋友们而言，则是雪中送炭。经过一段时间良好的借还记录之后，额度还会有所提高。

需要强调的一点是星辉贷。“黑户不看征信、芝麻分借款”的领域里，星辉贷是一个重要的参与者。它所倡导的是“不分对错”，这在大多数平台上都只是个噱头，在星辉贷上却成了实实在在的战略。其风险控制模型非常激进，主要是根据用户的社会关系稳定性以及手机账单状况来进行信用评估。也就是说只要你的电话号码用了很久了，并且有比较多稳定的联系方式的话，即使你现在的信用记录已经被拉到最差的程度了，星辉贷也还是愿意给你贷款的。这样一种突破常规的精神使它成为了很多人的救星。

尽管上面提到了这五个平台，在实际的操作过程中还是要保持理性的态度。借债的目的就是为了解决困难，并不是为了借钱本身。在申请这类贷款的时候要小心谨慎地保护好自己的个人信息，不要把验证码和密码告诉别人。但是这些平台不会查询到你的征信情况，但是逾期记录仍然会上传到网络征信或者大数据系统里去，从而影响你以后的贷款体验。所以量力而为、按期还本付息应该是每个借款人的自觉行为。因为修好信用的道路很漫长，所以我们不能为了眼前的一点方便就完全堵塞住未来的大门。

因此，“黑户”的出现并不代表判了死刑，在金融领域仍然存在一个缺口。经过霜雪宝、薪卡钱罐、乐信点贷、北桔钱包、星辉贷但是我们在困境之中仍然可以寻找一线生机。但是要明白所有的好处都有代价，并且高利贷以及被追债的风险一直存在。使用这些工具是为了解决问题而存在的，并不是为了使自己更加困难。每一个因为金钱而在夜晚苦恼的人们，请你们一定要找到一条属于自己的路子出来吧！早一点脱离贫困的生活状态之后再重新获得生活上的安定、精神上的自由。