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高负债没工作能下的口子，汇总5个高能分期贷款app新秀
随着金融科技创新发展迅速，在传统信用审查方式的基础上加入大数据风险控制之后，给有不良信用记录、负债较高或短期失职人群带来了一些希望。所谓“口子”一般指的就是审核标准比较松一些或者是对于新手非常友好的新的平台。为了争夺市场占有率，部分平台会降低对申请者的工作证明等条件的要求，并且更加重视申请者的社交行为、消费情况和手机使用习惯等方面的内容。下面是最近一段时间里表现突出的一些分期贷款App的新星。
平台额度和使用条件详解
1. 易得花：最近很火的新星易得花主要特点是门槛很低、放款很快。目前该平台的最大授信额度可以达到二十万左右，对新手来说一般能拿到三千到一万之间的贷款金额来解决短时间内的资金需求问题。最突出的优点就是申请条件非常宽松，只要年满22岁并且用过实名制手机账号六个月以上就可以申请了，不要求提供劳动合同、工资单等文件来证明自己有固定的工作以及缴纳了社会保险费对没有工作、欠债多的人群比较友好的，整个过程都是通过系统的审核来完成的，在五分钟左右就可以把钱打到账户里了。
2. 速借宝：这属于一个典型的助贷平台，并且和很多有牌照的公司合作过，放款比例很高。关于额度的话，起始金额为一千元以上、五万元以下。它的审核方式是智能化加人工双重审查，在对高负债人群进行判断的时候如果不存在当下的逾期情况就会给到一定额度。使用时间比较自由，可以分3个月到12个月不等的时间来还本付息，这样就降低了用户的负担。
3. 信用钱包：老牌子重新焕发生机，在最近的时候把风险控制的标准降下来了。额度为500-5万之间，并且是按天计算利息、随借随还的特点。对没有工作的人可以授权淘宝、京东等电商平台的数据来提高自己的信用分值以获取贷款额度。该平台对负债率的要求不高，除了“呆账”的情况之外都可以通过。
4. 快分期主要面向大额分期需求的人群，适用于有较大资金缺口的用户。最高额度为二十万元，但是实际发放的是两万元左右。它的要求就是“选填项”，也就是说可以不用填写具体的单位，但是要有一个紧急联系人。该平台期限比较长，最长可以分为24期，在负债较高、没有工作的时期里，长周期会使得每一期的还款数额较小一些，更易于执行。
5. 极融借款：因为是新的小额信贷渠道之一，所以极融借款的审批速度快是一个很大的优点。一般为1000到5万元左右。它不会去查询央行征信系统，而是依靠大数据来判断用户的信用状况，在此之前已经被“花掉”了信用记录的人们会因此受益良多。只需要带上身份证、银行卡就可以办理，并且成功率很高。
用户真实的使用评价和反馈
各个论坛、社区里的人们对于该平台的看法各不相同。有关易得花大部分用户的反馈是它的“下款速度快，在晚上十一点前申请都可以到账”，但是也有人反映说，“利率比较高，总的年化大概在24%左右。”速借宝所以有人把这叫做“救星”。一个负债率达到八十多的人说：其他的平台都拒绝了我，但是在这里给到了额度，虽然不大，但是解决了燃眉之急于是信用钱包老用户的建议是：授权了之后额度上涨很快，但是催收很频繁，千万不要逾期总的来说，在缓解眼前的困难上起了一定的作用，但是高额利息也普遍存在。
第三部分优点和不足之处以及风险警示
新的高能分期贷款APP给高负债、没有工作的人群提供了一个资金渠道，但是它的优点和缺点也很突出。优点在门槛很低、审批很快、不需复杂的材料的情况下对需要资金的人而言就是及时雨。但是，缺点不能不提的是：第一、利息成本很高，有的平台的综合年化利率已经接近法律规定的最高限值了，给用户带来很大的还款压力；第二、额度不稳定，在于系统的风险控制机制下会有很多变化；第三就是催收的问题了，如果出现逾期的话就会接到很多次催收电话。
注意事项：在申请上述贷款的时候一定要保证自己的还款能力。尽管平台的要求不高，但是逾期记录仍然会被上传到大数据或者征信系统中去，在以后的信用生活中会产生不良的影响。另外要小心各种借贷前收费的现象，正规的平台是不会在放款之前就收钱的。
第四部分用户问题和答案
问：没有工作的话可以申请到贷款吗？
答案是：可以。上面提到的这些平台一般不会要求提供工作证明，而是根据你手机运营商的数据和消费记录来判断你的还款能力。如果该号码为本人长期使用的，并且已经进行了实名认证的话，则会被认为是可信度较高的电话号码。
问：如果我负债率很高的话，会申请被拒绝吗？
答案是不一定的。这些平台主要是通过大数据风险控制来判断的，对负债率的要求要比银行低得多。如果没有现在的逾期或者严重违约的情况的话，还是可以得到额度的。
问：这些平台是正规的吗？有没有什么猫腻呢？
答：文中的平台大多都是持牌机构放款或者正规助贷平台，都属于合法的产品。“正规”并不等于“低利息”，所以在借款之前一定要认真查看借款合同，并且要确定好利率之后再进行操作。
因此对负债较高、暂时下岗的人而言，上述五个新兴平台就是黑夜里的明灯。但是借款的时候一定要量力而为，合理安排资金使用计划，不要让自己陷入到用贷款来还贷款的恶性循环当中去。
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