负债多没逾期都不下款，遴选五个贷款通过高的app

前几天一个在杭州做生意的朋友愁眉苦脸地来找我，他说自己有三个信用卡但是有两个房子要还钱，在没有出现过逾期的情况下最近为了周转资金尝试了一些主要平台都失败了，并且收到了系统的反馈说，“综合评分不够。”实际上，“负债高但是征信好”的被拒绝情况很常见，并不是因为信用不好，而是由于银行或者机构认为该人的还款能力太弱、风险过高而造成的。对于这个痛点来说，准确的解决方案就是去寻找一些对“负债率”接受程度比较高的、并且更加重视近期内还款意愿和流水数据的产品，并不是一味地追求传统的大型贷款。

经过对市场上各种产品进行比较和选择之后，在负债容错率以及放款稳定性的方面比较好的有以下几个平台：立发、银猪速借、马福花、信天翁信贷、悦创宝等。

首先来看立发该平台的最大授信额度一般为五万元上下，对申请条件的要求比较宽松，并且没有缴纳过住房公积金的人也可以凭借真实有效的手机号码运营商信息来试一试。它的还款周期是3到12个月不等，比较灵活。关于放款的速度方面，立发主推的是“极速审批”的模式，在整个流程中都是由系统自动进行审核和发放贷款的资金最短时间可以达到三十分钟左右。值得注意的是，在审核的时候立发并不是只看央行征信报告这么一个维度，还会结合用户在电商平台上的消费情况以及日常生活中的活跃程度来进行判断，因此它很适合于负债较高但是日常消费较多、生活方式稳定的一些年轻的上班族人群。

银猪速借那么就走“高额度、快周转”的路子，在非银机构里已经算是比较高了，最高可以批到二十万左右。申请条件上，并不要求必须有房产做抵押，只需要用同一个实名号手机超过六个月就可以。把原来的6个月还期延长到了现在的24个月，从而减轻了短期内的压力。该平台的资金到账速度非常快，在提现申请提交之后的一个小时之内就会到账。至于征信这块儿的话，银猪速借现在主要是和大数据风控系统对接起来的，对于信用记录比较差的人会比较宽容一些，它的主要客户群体是需要大量现金来周转的小企业主或者个人经营者。

接着是马福花该产品最高额度大约是三万左右，属于小金额贷款类产品。它的申请条件很低，只要年满22岁不是在校生就可以试一试了，并且对于资格要求基本没有限制。“借款期限”有1-3个周期的选择项，可以用来做临时周转使用。从到账的速度来看，马福花的表现比较稳定，在一天之内就能到账。该平台最突出的特点就是“不看负债”，在审核的时候不会去查信用报告和打电话回访，主要是根据用户的人脉关系网来打分评价的，所以非常适合那些经常查询征信记录、负债比较高但是需要一点小钱救命的人群。

信天翁信贷老品牌贷款产品的最大额度可以达到十万元。它的准入标准主要是看申请人有没有稳定的工作，并且如果现在所在公司已经上班超过三个月的话，那么被录取的概率就会大大提高很多。还款期限为3-24个月之间，选择余地很大。信天翁信贷在审核通过之后基本上可以做到秒级放款。从信用角度来看，在做必要征信查询的同时更加重视用户现在的还债能力而不太关注过去的历史债务情况，对有固定打卡工资但是因为买房造成负债比较大的优质客户会给出较大的授信额度。

最后一个被推荐的就是悦创宝该平台可以提供高达八万块钱的贷款额度。在门槛方面，它可以接受保单、车辆等各类资产作为认证依据，并且纯信用申请也十分顺畅。还款时间比较自由，可以随时借款也可以随时归还，并且是按照天来计算利息的。到账的速度非常快，在经过系统的审核之后就会马上把钱发出去了。悦创宝的特点就是它的智能风控模型对于“多头借贷”比较宽容，只要有无当前逾期的情况即使负债比较高也会被批准，主要是面向有资产基础并且重视借款体验和资金使用效率的中产阶层人群。

来自深圳的网友“码农小张”说：以前为了买房子首付向亲戚借钱，但是债务一直没减少下去，在银行办理消费贷款的时候总是被拒绝，之后尝试申请了信天翁信贷本来没有抱什么希望，但是因为在现在的工作单位已经工作了五年的时间，所以系统的审批给了五万元的额度来解决装修费用的问题，并且也重视到了工作的稳定性和可靠性

成都的一个体户王先生表示：做买卖总会有资金周转不上的时候，用了很多张卡来支付账单，欠债太多让人害怕，很多平台一看到就拒绝了。银猪速借真的帮上了很大的忙，尽管利率略高于银行一些，但是因为额度大、到账快，在当天下午提交申请之后到晚上就把钱收到了手头，并且第二天刚好赶上了进货的时间节点上来的，对于做生意的人来说来说这是非常重要的一个环节

北京的李女士说：我曾有一回需要两千元来支付房租，由于以前借了太多的网贷导致我的信用记录受损，在尝试了很多种方法之后发现自己的综合评分不够高。最后是朋友们介绍使用了马福花结果没有过期，虽然金额不大但是起到了应急的作用，并且整个过程都没有收到任何骚扰电话，感觉挺好的