有什么软件不看信用贷款的，筛选五个征信不好负债高的平台

深夜里，小张坐在书桌前看手机屏幕发出的一点灯光照亮了他紧张不安的脸庞。因为多次被拒绝而使他的信用报告上出现了许多逾期记录，在此之后他就失去了对资金运转的信心。在这样的一个数字化的时代里，有很多和他一样的人也在迫切地寻找着：有没有什么软件是不需要查看信用记录就可以申请到贷款的呢？有没有一种不用看信用报告就可以获得贷款的救星呢？对于信用记录差、负债高的用户来说，有哪些可以被接受的平台呢？本文会选出五家相关的网站，并对它们背后的真实情况和潜在的风险进行深入分析。

首先要明白一个道理：所有的正规持牌金融机构都接入了央行征信系统，“完全不管征信”的说法在合规金融领域是基本不可能存在的。但是市场上也有一部分平台为了抢夺细分市场而放松了审核标准，并把主要精力放在用户上面。还款能力而不在过去的信用记录中。这样的平台一般被称作“容错性较强”的借款途径。对有不良信用记录但是有固定收入的人群来说，上述几种平台还存在一定的希望空间。比如有的消费金融公司推出的产品叫“极速贷”，它也会去查你的征信情况，但是对于轻度逾期或者负债率低于红线的人们仍然可以给你一个授信额度，在1000-5万元左右，并且期限比较短，只有三到十二个月不等。

关于具体的平台额度和使用条件，在此我们选择了五个有代表性的渠道进行选择。第一种类型为小额现金贷平台比如一些知名的APP里面包含的借贷功能。这些平台主要特点是“门槛低、放款快”，一般额度在500-5000元左右，期限大多为七到三十天左右。它们的特点就是对信用记录的要求很低，只需要提供身份证明以及运营商的身份验证就可以办理贷款业务了，但是要付出的代价就是利率比较高，并且一旦出现逾期就会被严厉地追讨债务。第二种类型的是分期购物平台这样的平台可以让用户先买东西再还钱，并且有一部分金额是可以提取出来的。对信用记录不好的人来说，买虚拟商品来变现也是一种变通的方法，额度大概为三千元左右，分期时间可以是三个月到六个月之间，在审核的时候主要看的是用户的电商消费行为的数据。

另外三类为帮助贷款人找到合适的平台这样的软件并不直接放款，而把用户的资料提供给资金方。当用户进行申请的时候，系统就会自动地为它挑选出对信用状况要求比较低的一批金融机构。该类平台的额度范围很大，有1000元、2000元一直到1万甚至十万以上不等，并且时间长短也很多种多样。但是用户要注意，在使用助贷平台申请的情况下，在自己的信用报告里会出现很多次“贷款审批”的查询记录，从而影响到个人信用报告的情况。第四类是抵押或者保证性质的借款软件表面上看来是不看重纯信用的，实际上却加入了第三者的担保公司。如果用户提供担保人或者抵押物（比如车、保单等）的话，即使个人信用不好也可以得到较高的贷款额，在车辆估值上一般为七成左右，最长可以贷到三十六个月。

对于用户的评价和优点缺点进行分析的时候要保持一种客观的态度。根据用户的反馈，“宽容度高”的平台评价褒贬不一。正面评价主要围绕着“下款快”、“救星”等词语展开，并且很多用户都表示，在自己需要资金的时候它起到了重要的作用。但是负面评论大多集中于综合年化利率高有隐性费用和催收方式过于强硬等问题。优点很明显：门槛很低、程序很简单、覆盖面很宽。但是缺点也不容小觑：资金成本很高，有的平台年化利率已经接近法律规定的上限了，在出现逾期之后还会被收取很高的滞纳金，并且会遇到一些不符合规定的行为比如骚扰电话等等。

在使用这些软件的时候有一些非常重要的事项需要注意。第一、一定要核对好平台有没有放款资格，并且不能接受任何违法的“高利贷”或者“套路贷”。第二步是认真地看一遍借款合同，并且要特别注意到手的钱是多少？手续费和利息是怎么算出来的呢还有逾期之后会有什么样的结果呢？很多平台说“不用查信用记录”，实际上就是用很高的利率去弥补坏账的风险。所以要量力而为。如果信用报告显示有不良记录，则表示个人财务情况已经很糟糕了，在这种情况下再进行借款就会使自己陷入更深的债务困境中，请先选择债务重组或者向朋友、家人借债的方式解决目前的问题。

下面是用户的常见问题和答案：

问题：有没有完全没有考虑信用记录和大数据分析的贷款呢？

答案是几乎没有正规平台存在。即使不去查询央行征信系统，在申请贷款的时候也一定会去查询一下网贷大数据或者做风险评估。说“完全不管”都是骗人的软件，要小心那些在放款之前就收取费用的骗局。

问：在这样的平台上借钱会损害以后修复信用记录的能力吗？

答案是：有影响。经常性地去申请的话，在征信报告里就会出现查询记录，并且有些平台已经和百行征信这样的数据公司对接上了。按时还钱可以累积信用，但是逾期就会上升为雪上添炭。

问：负债率高的标准是多少？

一般而言，个人负债率达到月收入的百分之五十以上或者七成左右的时候就属于高危了。各个平台的标准不一样，但是负债太高就会导致额度下降甚至被拒绝贷款。