征信黑花了有办法借款吗，概括5个不看负债和征信的软件

深夜的时候，手机屏幕上发出的一点灯光照亮了小张焦急的脸庞，而被拒绝的几次贷款申请所留下的红字格外醒目。对于需要资金周转的商业上来说，他也陷入了思考之中：征信不良的人可以申请贷款吗传统的贷款门已经关闭了，在网上说可以不用看负债和信用记录的软件到底有没有用呢？各个平台的额度是多少，审批速度怎么样？本文会深入分析目前比较火的借款渠道，并帮助你在紧急的时候找到一条出路。

随着金融科技创新发展迅速，在现在的借贷市场上已经不只限于传统意义上的银行了。对有信用问题或者负债比较高的客户来说，除了银行以外的所有金融企业以及各种贷款公司提供了一种另外的可能性。从合规的角度来看，“完全不管征信”的情况几乎是不存在的，但是市场上也有一部分审核标准比较宽泛、更加注重用户目前还款能力和大数据风险控制的平台。该类软件一般会用到人工智能的技术来对用户的电商消费数据、运营商的数据和行为轨迹进行一个总的评价，并给出一定数额的信用额度。

对于需要资金周转的用户来说，下面这几类平台可以关注一下。第一种就是消费金融公司的产品比如捷信、马上消费这样的平台，它们的资金来源是正规的，在查询到你的信用报告之后对轻微的逾期记录比较宽容，并且一般情况下额度为2000-5万元左右，期限也比较宽松可以分期3-24个月来还清。第二种就是一些知名的互联网大厂所拥有的助贷平台比如360借条、度小满等等，这些平台有很强的技术支持，在审核速度上很快，最快五分钟左右就可以到账了，对信用记录上有问题但是没有出现过严重的逾期情况的人比较友好。第三种就是近几年来出现的一些极简借贷App这样的平台主要特点是门槛低、到账快，额度一般为几百到几千元左右，可以用来做短时间内的小金额周转使用，在审核的时候主要是看是否能通过实名认证和人脸验证，并且对于用户的信用记录查询次数的要求比较宽泛一些。

当用户使用这些平台的时候，使用条件与期限主要的内容就是这些了。大部分平台对申请人的年龄有18岁以上的限制，并且需要提供有效的身份证明文件和银行账户信息以及已经连续使用超过六个月的手机实名账号。从借款期限来看，短期周转类产品一般为七到三十天之间的一个区间内；而大额分期类产品的还本付息周期，则可以达到三个月到三年的时间跨度。需要注意的是，“不看负债”小额度贷款的产品中存在一些隐性的利息计算方法，在申请之前一定要认真查看借款合同中的相关内容来确定总的年化利率是否符合法律规定的要求。

从用户的评价以及优点和缺点的分析该类软件有很强的双面性。好处也很明显：门槛很低、放款很快、使用方便，很好地解决了一个问题。很多用户在被银行拒绝贷款之后，都是依靠这样的平台得到了救急的钱。但是缺点也是不能忽略的。一些小型平台存在着高利贷和暴力催债等一些问题。有些小众的APP下载速度很快但是到账的钱会扣掉一部分作为“服务费”而且逾期之后产生的利息也让人无法接受。所以选择有资质的公司就非常关键了。

在申请过程中，注意事项不能忽视。第一不要经常去申请贷款了，因为太多的贷款审批查询记录会使你的信用报告更加混乱。另外要小心防范“套路贷”，正规平台是不会在放款之前就收手续费或者工本费的。最后就是量力而为的原则，在借贷的时候一定要根据自己的实际偿还能力来决定是否借钱，并且不能为了满足虚荣心而去借债还债，否则就会形成一个恶性循环。

为使大家更清楚地了解相关规定，现将一些常见的问题进行归纳如下：

征信黑名单的人可以申请贷款吗？
如果为征信“黑花”状态，即查询次数较多、负债较高但是没有出现过连续严重的逾期记录的话，那么一些小型贷款机构还是有放款资格的。但是如果被纳入了失信被执行人名册中的话，在正常平台上获得批准的概率就很小了。

2、不看信用记录的软件利率是多少？
答：正规持牌平台的年化利率一般为7.2%到24%左右。如果出现年化利率大于等于36%，就要小心了，超过这个标准的部分利息不被法律所承认。

3、申请到款之后多长时间内可以到账呢？
答案是大多数线上的贷款产品都是通过系统的自动化来完成审核和发放的过程，在用户提交材料之后一般会在十分钟到一个小时之内把钱打到用户的账户上，但是因为一些银行会受到假期的影响而出现一定的延时现象。

因此即使有不良记录，在经过合法途径之后仍然可以得到资金上的帮助。但是在享受着便捷的同时，借款人的意识也要正确起来，要保护好自己的信用、合理地安排好自己的财务生活。