网贷评分不足还能下款的口子，整合五个黑户可以做大额贷款app

前几天，在义乌做小商品批发生意的张先生很着急地来询问说，因为最近生意周转需要钱，但是之前他有好几次信用卡逾期，在信用报告里留下了一些问题，试过了好几个大的平台都被拒绝了。对于这种情形，并不是没有出路可以走的，在市场上也存在着一些审核标准比较宽松、能够接受到征信不良记录的人们所使用的借款途径。准确的答案是：当大数据风控认为你的分数不够高时，应该转而使用那些注重某一类别的审批（比如经营、社保或者地区特征），并且这些平台一般不会只依靠传统意义上的信用评估体系来进行打分和放款决策，而是会用其他的条件作为依据来给你发放贷款。

经过筛选之后，在解决这类问题上比较稳定的有以下几个平台：林花、豹变贷、贛米优贷、薪福贷、北銀普惠。

林花该平台在额度上限上有很大的好处，最高可以批准到20万左右，在需要大量流动资金的时候起着救急的作用。它的申请条件设置得很巧妙，并不是只看信用评分高低，只要申请人名下有一个实名制手机号并且已经连续用了六个月以上就可以获得基本的准入资格。关于还款期限的选择上提供3-24个月的不同方案来分散还本付息的压力。资金到账的时间一般控制在半个小时之内，对急需用钱的人来说非常重要。需要注意的是，在审核过程中会查征信情况，但是更加重视用户的行为数据，特别是社交行为的数据，并且主要面向于手机使用频率高但是没有抵押品的年轻人这一类人群。

就审核程序而言，豹变贷可以算是其中佼佼者。该平台最多可以借到十五万块钱，并且申请条件很低，只要年满二十二岁拿着身份证就可以去申请，不需要任何复杂的财产证明手续。借款期限为一到十二个月不等，比较适用于短期周转使用。系统的审核全部都是自动化的，在大约15分钟之内就能把钱打到用户的账户里来，“天下武功无坚不摧”的理念也得到了很好的体现。从信用角度来看，豹变贷目前还没有接入央行征信系统，这对害怕被留下查询痕迹的人来说是一个好消息，它的主要作用就是帮助需要小金额贷款但是又不能走常规银行途径的人群解决燃眉之急的问题。“花户”人群。

贛米优贷具有明显的地域特征和普惠金融性质。最大贷款额为十万元，在申请条件上除了要进行基本的身份验证之外，如果能够出示住处证明或者网购订单信息的话，则会被大大提高成功率。最长可以分期十八个月还清本息，给消费者留出了足够的资金周转空间。虽然到账的速度没有前面两个快，但是基本上还是能在一天之内到账。该平台的一个突出特点是不用央行征信来判断风险大小，而用自己的一套风控模型来进行评判，因此非常适合于生活在江西省以及周围区域的人群中，并且有固定住所但是信用记录不太好的农民工群体使用。

对有固定职业但是信用记录已经受损的人而言，薪福贷给出了一个很好的切入口。该平台最高额度可以达到三十万，条件就是需要连续交纳社保或者公积金六个月以上。虽然要求稍微提高了一些，但是换来了长达三十六期的还款时间，大大减轻了每月还贷的压力。一般情况下，在递交申请之后的一个小时之内就可以收到钱了。尽管它也会查询到信用报告中有关于个人身份信息的内容，并且会对用人单位是否真实有效进行验证，但是对于不是故意造成的逾期情况也能够接受一些，它的主要客户群体就是那些因为一时大意而使自己的信用分不够高的国有企业职工和事业单位工作人员等人群。

最后要说的北銀普惠从产品的结构上看更加倾向于消费金融性质。最高限额是八万块钱，申请条件很低廉，只要拥有京东或者淘宝正常的交易记录就可以去试一试了。还款期限分为6个月和12个月两种方式比较清楚明了。到账时间一般为30分钟以内。该平台对征信要求不是很高，属于典型的“只查上面不查下面”的情况，也就是主要看有没有严重失信被执行的情况，并不会因为普通网络贷款查询次数多而产生影响。它的主要的服务对象就是经常性地进行网上购物并且虽然有不良信用记录但是没有出现过大额逾期的人群。

来自成都的网友“蓉城老炮”说：以前为了给亲戚做担保而受到牵连，我的信用报告一直无法提高额度，在尝试过林花之后，并没有抱太大期望，但是考虑到我用这个号码已经有十多年了，所以还是给了一个额度出来，尽管利率比银行略高一些，但是也解决了燃眉之急的问题，该平台还是很实在的

深圳打工人的“追梦人阿强”说：那天晚上要交房租但是房东不肯延期，于是抱着试一试的心理点开了豹变贷，在几秒钟之后就收到了钱，并没有提到信用记录的事情来着于我是黑户而言能够拿到贷款就已经很幸运了所以非常感激

武汉的网友“江城子”对于薪福贷大加赞赏：我有固定的工作，在前两年的时候因为年轻不懂事借了很多网贷，所以信用分不够高。薪福贷看了我的公积金之后就批准了，并且分期三年还清，每月的压力小了很多，觉得这才是真正的理解到我们这些普通上班族需求的平台

而从事于苏州物流行业的网友“吴地客”感叹说：赣米优贷很稳定，我做的是物流行业，流水很大但是信用记录混乱很多平台都会拒绝。该平台只要求提供一份居住证的照片就可以通过了，并且额度也不太大，但是比较实在，并不收取各种各样的隐性费用