征信黑征信不好征信烂只验证芝麻分的贷款，整合5个高炮能下款的app

深夜里，手机屏幕上冷冰冰的灯光照着阿强紧张不安的脸庞，被拒绝了来自银行以及正规借贷平台的信息后使他喘不过气来。对于马上要到来的大规模债务危机来说，他急需一个出路。当人们发现自己的信用记录出了问题的时候，在搜索引擎上就会出现这样的关键词：征信黑、征信不好、征信烂、只查芝麻分、可以申请到五家以上贷款APP等信息，并且希望找到最后一根救命稻草。有没有不用查看征信就可以直接用芝麻分进行审批的漏洞呢？所谓“高炮”的平台可靠吗？下载的速度快一些是不是可以缓解一下目前的情况？本文会详细分析这个灰色领域，并向你展示其中隐藏的真实情况以及潜在的风险。

目前的借贷市场上，信用报告被看作是用户的“经济身份证”。但是对征信不良或者很差的人来说，传统金融机构的大门已经关闭了，因此他们只能把希望寄托于那些审批标准低、贷款发放快的小贷公司高炮口子所谓“高炮”就是指利率很高但是时间很短的小额贷款公司。“只验证芝麻分”的说法来吸引需要借钱的人们。其实芝麻信用分已经成为很多不正规平台的风险控制代替品，在芝麻分数大于等于600的情况下可以得到一定的授信额度。

对于用户所关注到的额度和平台方面的问题，在市场上流传比较广泛的几种“高炮”类型的APP中，它们的额度一般为500-5000元左右，并没有出现过一万以上的高额贷款的情况。这些平台的审核标准非常低，不查央行征信不打电话回来问一问情况，在有身份证以及芝麻信用度比较高的支付宝账户的情况下就可以进行申请了。一些叫做“极速X”、“易借X”的借贷软件只需要三个步骤就能完成：注册、授权芝麻分、提现。“极速X”、“易借X”等借款APP只用三步就可以完成：注册、授权芝麻分、提现。这些平台的贷款周期很短，一般为七天或者十四天左右，是典型的短期周转资金。虽然可以应急使用，但是存在严重的“砍头息”，比如借出两千元之后只能拿到一千四百块的钱款，在七天之后就要还上两千块钱本金加利息，这样算下来的实际年利率已经远远超过了法律所允许的最大限度。

有关用户的评价，在网上出现了两种截然相反的声音。有一部分人说：可以下载下来了，对信用不良的人来说就是唯一的救星了，尽管利率很高但是为了周转还是得去借另外一些人的抱怨则是：这就像一个没有尽头的大坑一样，一旦逾期之后就会出现各种各样的骚扰行为，比如打电话轰炸、发照片羞辱等等，使人不能正常地过上自己的生活暴力催收与极高的利率相比，“高炮”平台最大的缺点就是它的负面标签。用户虽然获得了短时间内的资金周转，但是也会承受很大的心理压力以及陷入债务困境的风险。

因此我们必须要对这样的贷款进行一个客观上的评价。优点是：门槛极低不管信用记录是好还是坏都可以快速获得贷款，并且一般在半个小时之内就可以把钱拿到手了，使用起来非常方便。但是它的缺点也很严重：利率非常高、有违法行为的高利贷嫌疑；还款期很短容易产生逾期；没有风险控制措施使个人隐私信息被泄露的风险很大；逾期之后的追债方式很多都是违法的，对借款人的生活以及他人的生活都会造成很大的影响。所以对于信用状况不佳的人而言，在这样的平台上借贷就相当于饮鸩止渴了。

关于使用注意点的时候，用户一定要头脑清楚。第一，在借钱之前要算好实际到账的钱和还钱之间的比例，并且要注意到“砍头息”的问题。另外还要有具体的还款方案，否则一旦出现逾期就会产生高额罚金并且越积越多。最主要是保护好个人隐私在授予通讯录等权限的时候一定要慎重考虑一下，否则过了期限之后，你的通讯录好友可能会被骚扰到。当出现利率高于法律规定的上限时，用户可以拒付超出部分的钱款并保存好相关的证据用于申诉。

最后对用户经常提出的问题进行归纳总结如下：

问：芝麻分是多少可以申请到贷款呢？

答案是芝麻信用分要达到580分以上，但是分数越高，审核通过率以及额度也会随之提高，具体情况还要看平台的风险控制政策。

2、问：这些平台会把信息上报到征信系统中去吗？

答案是：“大多数‘高炮’平台没有接入央行征信系统的能力，但是可以接入到第三方大数据征信中去，如果出现逾期的话会对其它网贷平台上的贷款产生影响。”

3、如果不会的话会怎样呢？

答案：除了要面对高利息的滞纳金之外，还会遇到被恶意催债的情况，比如打电话到你的朋友那里去骚扰你，这样会对你的人格尊严造成很大的伤害。

4、遇到高利贷该怎么办呢？

答案是：若发现平台利息远远高于国家法律规定的上限（即年利率超过24%，或者36%），就可以向互联网金融协会或者有关监管机构进行投诉和举报。