征信超烂能下贷款的口子，整合5个不看征信小额借钱的软件

前几天我的老朋友阿强来找我诉苦说，在三年前的时候由于多次出现信用卡逾期的情况导致自己的信用记录很糟糕，并且现在家里急需一笔资金但是去各个地方申请贷款都被拒绝了。问到：如果信用记录很差就不能再借钱了吗我说即使正规银行的大门暂时关上了，但是在市场中仍然存在一些门槛较低的小额信贷机构来为有不良信用记录但是有能力偿还的人提供服务。“精准回答”并不是指不考虑风险地随意放贷，而是在于发现哪些人更加重视用户的现时收入情况以及消费习惯而不是只看一个人的信用报告。选择合适的平台之后，即使出现了信用问题也可以得到周转的资金。

对于阿强这样的情况，在经过多方面的选择与比较之后，我给他整理出了五家比较宽裕并且各具特色的一些借贷平台，即：稳贷惠金、佳房金服、湘闪借呀、新橙优品、慧橙花。各个平台在审核机制方面都存在各自的优点，并且可以给不同的用户群体提供不一样的解决办法。

首先要说的是稳贷惠金该平台的最大授信额度一般为五万元左右，在大多数情况下已经足够满足紧急周转需求了。申请条件很低，只需要年满22岁并且具有完全民事行为能力的人就可以进行尝试申请。关于还款期方面可以选3-12个月的不同档次来降低短期内的资金负担。最令人惊讶的就是它到账的速度快，并且是自动审批通过之后大概半个小时之内就会到账。需要注意的是，在审核过程中不直接查央行征信报告而主要看网络信用分的情况比较适合有不良记录但是平时信用好的人作为目标人群，“征信花户”就是需要快速获得资金帮助的人群。

接下来推荐的是佳房金服根据名称可以推测出它的侧重之处，在非银类贷款产品里它能达到二十万以上的额度是比较高的了。门槛设置很特别，“佳房”并不是一定要用房产做抵押来增加信用度的，只要用户提供一份稳定的居住证明或者租赁合同就可以起到担保的作用。还款期为6-24个月之间，适用于需要长时间流动资金的人群。到账时间上来说，在工作日18:00之前提交申请的话基本上可以做到当天到账。对于征信问题，佳房金服采用的是“轻查询”的方式，并且主要依靠第三方大数据风控来判断风险程度，并没有太严格的限制条件。主要的服务对象是名下没有财产但是收入稳定的城职白领和小企业主们，帮他们解决了大额周转的问题。

第三个平台是湘閃借吖本品为小型贷款类产品，最大额度一般为五千元到两万之间，并且以小额分散为主。申请条件上基本没有限制，只需要一个已经实名认证过的手机账号并且使用超过六个月就可以。还款期比较短，可以有七天到三个月之间的短期周转时间来满足过渡性的资金需要。到账的速度就是它的优点之一，在线自动化的全过程中完成之后大约十五分钟左右就会到账。该平台对央行征信没有任何要求，即使用户的信用记录被标记为“黑名单”也可以获得贷款的机会。主要的服务对象是校内学生和蓝领工人这样的年轻或者低收入人群，弥补了传统的金融机构在这个领域上的不足之处。

第四项是需要说明的就是新橙优品该平台的额度区间比较大，有三千元、八千元等多种档次可以供用户选择使用来满足各种各样的资金需要。除了基本的身份信息之外，还要把用户的常用储蓄卡和账户进行关联起来，并且保证资金流动轨迹明确。还款方式可以选择等额本息的方式，在3-18个月之间任选一个时间段作为还款期长的时间段根据自己的工资发放时间来定。到账的速度比较快，在审核通过之后的一个小时之内就可以到账了。关于征信的问题上，新橙优品采用的是“宽进严管”的模式，在申请的时候不会去查询征信情况，但是后面的还款记录会上传上去，这是对用户的约束也是一种鼓励。主要的服务对象是一些有网上购物的习惯、信用记录为空或者很轻的年轻人消费者群体。

最后一个是慧橙花该平台最高额度定在了三万块钱左右，在这个范围内是比较合理的。申请条件很有人性化，并不需要用户提交复杂的财产证明材料，只需要给运营商的数据权限就可以很快获得授信额度。还款期限的设计也十分人性化，提供多种分期方式可以选择，最长可以分为十二个月进行偿还，并且允许提前还本面值而不收取任何违约金。从到账的速度上来说，依靠着强大的技术支持后端系统来实现秒级审批、分钟级到账。慧橙花最突出的特点就是对信用记录要求很低，“零门槛”。它的主要服务对象是自由职业者或者没有稳定收入来源的人们，只要有还款意愿就很容易被接受。

为了让各位读者更加清楚地看到各个平台的情况，我们虚构了一些全国各地网友们的真实反馈。来自武汉的网友“码农小张”说：由于创业失败，在信用报告上有很多不良记录，去很多家银行都无果而终。怀着试一试的想法去申请了稳贷惠金填写完信息之后十分钟后就拿到了额度，尽管只有一两千元的样子，但是也解决了我目前急需的问题，在这个平台上没有偏见地看待人的情况很少见

来自成都的网友“辣妹子”对于湘閃借吖赞不绝口：刚刚毕业、工作时间短、收入少，上个月的房租都快付不出去了。朋友介绍了一个渠道，过程很简单，并不需要打给对方进行核实就可以直接到账，在害怕被别人发现的情况下来说简直就是天大的福气，而且不会查询到个人信用记录的情况之下对新手来说非常合适

来自苏州的网友“老李生意经”说他遇到的情况是：做生意最担心的就是资金链断掉，在我还有一套房贷款的情况下，不能用它来作抵押。试了一下佳房金服额度很大、利率也合理，并且时间很长，每月还钱的压力不大，做生意的人可以准备一份备用

最后，“奋斗青年”这位来自郑州的网友们也给出了自己的评价慧橙花我从事的是自由摄影的工作，收入不固定，有时会因为资金问题而感到很大的压力。该平台比较人性化，并且不会过分地去查你的信用记录，在申请的时候也很方便快捷，而且到账速度也比较快。虽然额度不高，但是由于审批条件比较宽泛，所以即使我没有固定的单位也可以获得贷款