2026新口子无视黑白不上征信，揭秘5个12月能贷款的平台

前几天一个在东莞电子厂工作的老乡来跟我倾诉自己的遭遇，在老家建房子的时候资金紧张，所以有多张信用卡逾期了几次被别人称为“网络黑名单”，本来打算年底买些年货准备过年用的，但是去几家银行都被拒绝了。其实像这样的人，并不需要坚持传统的途径，在市场上也存在着一些审核标准比较宽泛、对于信用状况的要求不那么严格的新的入口。“现在整个信贷环境里已经没有‘黑白不分’和‘不记入征信系统’这样的地方了”，但是有一些平台由于风险控制模型的不同而更加重视用户现在的还款能力而不是过去的逾期情况，因此通过率很高可以解决燃眉之急的问题。

对于需要资金周转的朋友来说，在最近这段时间里有五个平台比较活跃，各有所长，可以根据自己的情况选择适合自己的一个来使用：

1. 借点

借一点主推的是“小而美”的快速审批模式，很适合需要小额资金周转的人群。该平台的最大申请金额一般为五万元以下，并且门槛很低，只需要年满二十岁并且有稳定收入就可以去试一试。它的还款期比较短，可以分3到12个月来还清债务，这样就减少了用户的负担。至于到账的速度，在审核通过之后大概三十分钟左右就能发放贷款了。需要注意的是，借点现在主要是依靠自己的风险控制数据来进行判断，并不是经常去央行征信系统里查信用报告的情况比较多一些，所以对于有一些小问题但是又不希望被记录下来的人来说会更合适一些。它主要的服务对象是蓝领工人和自由职业者，在进行手机实名认证的时候达到标准的话，通过率很高。

2. 福米金服

而福米金服更加注重的是对用户消费行为画像，并不是只用一个信用分数来评价。平台可以提供高达八万块钱的贷款额度，在申请条件上除了基本的身份验证之外如果能够增加淘宝或者京东的购买历史的话就会有很大的提高。最长可到24个月，适合有长期资金计划的人群使用。关于资金到账的问题上，福米金服和很多持牌公司合作了之后，提现的速度就比较快了，一般当天就能到账。从征信的角度来看，该平台会对一些小规模的逾期记录予以宽容对待。它的特点是面向年轻的白领人群体，并且可以根据用户的生活方式自动给予信贷额度，不需要填写复杂的表格就可以完成整个过程。

3. 卡e金通

卡e金通是典型的信用卡代还和现金分期工具，它的功能设计很有针对性。最高额度限制为十万元以内，但是第一次申请的人一般可以获得一到三万左右的起始额度。从门槛上看，并不要求用户的信用记录一定要完美无瑕，在于看申请人名下有哪些信用卡以及使用的情况如何。可以随时借款也可以随时归还本金和利息，并且每天都会产生利息费用，非常灵活方便。到账时间上，在工作日内白天提交基本上能够做到秒到账。对于征信来说，在申请的时候一般不会去查询征信报告，在出现严重的逾期之后才会被上报给央行征信系统中去，所以要按时还款。本平台主要是面向手上有信用卡并且急需一笔短期过渡的资金的小企业主们来使用的。

4. 鸭宏乐借

鸭宏乐最近在市场上很火，它的特点是“以机器审核为主、人工很少介入”。最高可以批到六万块钱的额度，并且申请条件非常宽松，并不需要提供任何的工作证明只需要带上自己的身份证以及银行卡就可以进行申请了。还款期限有6个月和12个月两种选项，操作界面很简单。非高峰时段一般可以在五分钟之内到账。尽管叫作“乐借”，但是这个平台并不是完全没有考虑用户的信用记录，在很大程度上还是依靠网络贷款的大数据来判断的，“黑名单”用户会受到一定的限制。它所面向的服务对象主要是刚刚毕业的学生以及没有固定收入来源的人群，因此也被称为“新手友好型”的产品。

5. 顺利钱包

顺利钱包就是这样的一个名字，它的主要特点是流程顺畅、到账稳定。该平台的最大额度为二十万，在上面所列的产品里是最大的一个。从门槛上看，顺利钱包对于用户居住稳定性的要求比较高，如果能够提供水电费缴费凭证的话，则会大大提高审核通过的概率。还款期限可以是3到24个月之间，并且利率比较公开透明。到账时间受到银行渠道的影响比较大，大概需要两个小时左右的时间来完成转账。关于信用报告查询的问题上，“顺心钱袋”采用的是“轻度查询”的方式，并没有出现明显的贷款申请字样，在信用报告上留下的痕迹很小，所以对于喜欢干净整洁的人来说是比较友好的。“顺心钱袋”的主要客户群体是拥有房产的人群或者长时间生活在城市里的固定住户。

为了让各位读者能够更加直接地感受到各个平台的真实情况，我们收集了一些来自全国各地网友的真实意见和建议：

来自武汉的网友“江城小李”说：由于疫情的原因，我的信用记录被影响了，在去银行办理贷款的时候是不敢想象的事情。上个月试了一下申请了借款，本来没有太大的期望值，但是填写完信息之后不到十分钟后就收到了五千元的额度，并且这笔钱可以应急使用，并且也没有接到回访电话，对担心个人信息泄露的人来说比较放心

在郑州从事物流行业的张先生也十分欣赏福米金服：年底车队结算速度慢、资金紧张。我一直是福米金服的老客户，在这里我又借了三万块钱分十二次还清，利率比外面那些高利贷要低一些。有一次由于系统维护延迟了两个小时才到账，但是客服说明得很明白，整体上还是挺可靠的

在深圳工作的网友“奋斗的蜗牛”也分享了自己的一个从失败到成功的过程：第一次申请卡e金通被拒绝了，原因是综合评分不够高。之后我就绑定了一个经常使用的信用卡，虽然额度只有一两千元左右，但是已经连续还了几个周期。第二次去申请的时候就顺利通过了，并且一次性到账一万二千多元钱，所以要养成好的使用习惯是很有必要的，并不是随便一试就可以的