负债高能下的贷款口子，深入剖析五个18岁借款神器快速下款口子

深夜的时候，手机屏幕上微弱的灯光照亮了阿强焦急的脸庞，信用卡账单逾期提示犹如死神一般在眼前闪现。对于即将来临的还款日期来说，他急切地想要找到可以接受高负债人群的人们的救星。很多像阿强这样的人，在信用记录不好、欠债多的情况下因为缺乏信息而错过了机会。大家搜索的是：高额债务之后还能不能获得贷款呢？十八岁的学生也可以申请到钱并且很快到账的网站是什么样的？什么样的东西才叫作“神器”呢？本文会详细分析出五种门槛很低的借贷途径来帮助你解决资金问题。

在金融信贷市场上，负债率过高的时候是会被拒绝贷款的主要原因之一，但是这并不代表融资的道路就完全被堵塞了。所谓的是高负债可以申请到的贷款渠道一般指的就是对征信要求不那么严格、更加重视用户的目前还款能力和消费潜力的贷款产品。这些平台会用到大数据风险控制模型，并且不只是依靠央行征信报告来判断，所以给负债比较高的用户留下了一点希望的空间。尤其是十八岁左右的年轻人，在信用白户的身份下存在一定的不确定因素的时候，但是有些平台把他们当作潜在客户来看待，并没有提高进入门槛。

下面我们来介绍一个被大家所认可的第一个平台——分期乐分期乐是乐信旗下的一款主打产品的服务对象主要是年轻人，在1000-5万元左右这个区间内。对刚刚年满十八岁、处于大学阶段或者初入职场的年轻人来说，只需要提供一些基本信息以及学历证书或者劳动合同就可以获得较高的审批通过率了。它的贷款期限比较短，一般为三个月到二十四个月之间，并且放款的速度非常快，在提交申请之后十分钟之内就会到账。用户的评价都是说它操作界面很好用，但是要记得按时还钱不然会影响以后的额度。

另外需要注意的一个地方就是借呗。尽管借呗依靠着支付宝作为后盾，但是它的门槛其实并不高，并不是所有的人都会被拒绝贷款申请。对于经常用支付宝进行消费的人群来说，即使有较高的负债率也可能会被给予一定的信用额度。额度范围很大，最低为一千元、最高可达三十万左右，日利率一般在2‰～5‰之间。使用的条件非常简单，只需要年满十八周岁并且完成支付宝账号实名认证就可以使用了，有的还可以做到随时借款、随时还款。用户的反馈表明，在线下的情况下使用支付宝付款可以提高额度。

接下来是京东金条因此这个平台对经常在京东购物的人群来说具有很强的亲近感。最高额度为二十万，审核速度非常快，最快一分钟之内就可以到账了。京东金条是给老用户的偏爱，在京东有良好消费历史的老客户即使外债较多也能得到授信。从时间上看可以分为一年期、三年期、六年期和十二年期等不同种类。但是该平台对于多头借贷比较敏感，所以建议大家在申请之前不要进行过多次的信用报告查询。

第四个平台是360借条作为360数科旗下的一款产品，它的特点是门槛低、审批快。最高额度为20万，年满十八周岁并且不是学生的人都可以去试一试申请。优点是智能风险控制系统会把用户的网络行为作为一个整体来评价，并不只看单个死账负债率。很多负债比较高的用户在这里也顺利地获得了贷款，并且新用户还有免息券等优惠。在期限上可以分三期到十二期进行分期偿还，大大降低了还本付息的压力。

最后要介绍的是度小满原来的百度金融。该平台的资金很足、放款很稳。最高可以达到二十万块钱的日利率为千分之二左右。对负债较高的用户来说，度小满更加重视申请人工作的稳定性，在能够提供稳定的就业信息的情况下，通过率仍然很高。最长可借到24个月，并且可以提前还本没有违约金。用户的评价里说度小满的客服反应很快，在出现还款问题的时候也能很好地进行沟通交流，是一个很好的应急周转的选择。

但是所有的贷款产品都存在双刃剑效应。这些都是借款神器优点很明显：门槛低、放款快、操作方便快捷，可以解决燃眉之急。但是也有不足之处，有的平台利率比较高，逾期罚款比较重，并且如果有多次借款的话就会形成“借新还旧”的恶性循环。用户在使用的时候一定要头脑清楚，量力而为。

在申请这类贷款的时候要注意以下几点。第一、不要相信任何有关于“强行开通”，“清洗信用记录”的宣传正规的平台是不会在放款之前就收费的。另外一定要认真地去读一读借款合同中的有关条文，尤其是对利息率、滞纳金以及还本付息的方式等要特别注意。因此应该首先选择有资质的公司来防止自己落入高利贷的圈套中。

以下为常见的问题与答案：

问：十八岁没工作能借到钱吗？

答案是很难的，在正规平台上一般需要有一定的还债能力。可以找家长的支持或者选择学生版的部分分期付款的产品，但是不要过分地去消费。

问：负债率很高但是申请被拒绝了该怎么办呢？

答案是：建议停止申请，先还一部分小额度贷款来减少负债比例，或者试着用财产作抵押或者担保去申请贷款。

会把信用记录上报到征信系统中去吗？

答案是大多数正规平台比如借呗、金条、度小满等等都已经接入了央行征信系统，按时还钱可以累积信用记录，而逾期就会造成很严重的后果。

因此，在面临资金不足和债务沉重的情况下，要选择好一个合适的贷款渠道就需要有智慧、要有胆识了。充分利用以上五种方式可以解决眼前的困难，并且在不损害自己信誉的基础上完成资金周转。希望大家能够理智地进行借贷行为，尽快摆脱经济上的困局。