不看征信数据负债能拿款的，揭秘5个不看负债的网贷口子

凌晨1点30分的时候，小张看着自己手机屏幕上的那一串冰冷的数据——“综合得分不够”——觉得自己的身体好像被人掏空了一般。上个星期由于家中老人突发疾病需要进行手术治疗而缺少资金支持，在此情况下他查阅了所有的联系方式，并向可以借款的人们寻求帮助但是最终仍然把希望寄托到了网络贷款平台之上。可是现实给他一个响亮的耳光，之前几次网贷留下的痕迹就像一座座大山一般使他难以呼吸，在他的信用报告里到处都是查询记录，让金融机构把他当成一个高风险客户。于是他就叹了一口气说：“是不是因为我一时之间资金周转不开的原因呢？”所以就会陷入困境了吗？实际上像小张这样的情形在生活中并不鲜见，人们并不是故意拖延还款时间来造成这种局面的，而是被暂时性的债务数据所伤害，在急需用钱的时候又找不到人求助。

目前的金融市场中经常有人提到的一句话就是：征信就是第二张身份证。这句话没有错，但是处在资金链紧绷状态的人们会把这张身份证上出现的“瑕疵”无限地扩大开来。每次当我们用搜索框去搜寻的时候不管有没有信用记录都可以申请到贷款当出现这样的词语的时候，心里就会产生一种既紧张又兴奋的情绪，并且还有一种对于未来的不确定性的担忧。焦虑来自于对传统的金融机构审核程序无能为力的感觉，在把申请人的资料数字化、标签化之后的过程里，常常会忽略掉借款人的实际还款意愿以及紧急需要。希望有一条路可以穿过冷冰的数据直达我们的实际情况来获得资金支持。不是为了得到一点钱而活下来，在生活的大潮中抓住一把救命稻草以保持成人应有的尊严和责任感。

但是市场是残酷的，“无视黑户”的广告后面常常会藏着高利贷或者骗人的坑。真正的比较宽松并且正常运作的平台一般不会轻易露出自己来，他们更加重视借款人目前的状态和真实的还款能力，并不是只看过去的数据。因此我们要明辨是非，在众多的网络借贷之中挑选出有温度的人性化的审核标准。“口子”。下面的内容将会对目前借贷环境里对于负债数据宽容一些、审核机制比较灵活的一些平台进行详细的分析，并为大家提供一个在关键时候作出最佳选择的方法。

在讨论具体的平台之前，我们首先要澄清一个概念：“不看负债”并不是说完全没有风险意识，在有些平台上是存在不同类型的风控模式的。传统上银行系贷款非常看重央行征信报告，如果负债率达到百分之五十以上就会被拒绝贷款。但是有一些有牌照的小额借贷公司或者消费金融公司有自己的大数据风控体系，并且更加重视对申请人电商平台上的购物记录、运营商的数据和社交稳定性的考察。这样的审核方式的变化也给了一些不管有没有信用记录都可以申请到贷款借款人的条件是有可能实现的。只要你有严重逾期违约的历史或者稳定收入的话还是可以得到资金的支持的。就比如给一个封闭的围墙开了个窗户一样，虽然很小但是也能透进光来。

既然已经有了明确的想法，在这么多的网络贷款产品里，到底哪些是值得我们去试一试的呢？通过对市场上主要的产品进行深入的研究以及实际测试后的反馈来选择出五款在负债承受能力、审批标准等方面比较好的平台。首先推荐的是诚金用借该产品的近来评价很好，它的主要优点是对申请人负债情况非常宽松。依靠着强大的消费金融公司的后盾、充足的资本金以及重视用户的行为轨迹。有很多人在别的平台上由于“多头借贷”而被拒绝了的人，在诚金用借一般都能被批准下来。它的审核过程非常自动化，在资料填写正确无误的情况下大约半个小时就可以办理完毕，并且可以马上拿到钱，对需要快速周转的资金而言就是及时雨了。

紧随其后的是銀通贷呗这个名称听上去很有传统的金融公司的稳重感，但是它的产品机制却是很灵活的。銀通贷呗主要就是“信用变现”，和很多的资金方合作，在申请人提交资料之后，系统就会根据申请人的整体情况来选择最适合的一个资金方。也就是说，如果你在A资方由于负债太高而被拒绝的话，那么系统也会把你的信息推送至对负债要求不高的B资方。这样的“一对一”配对方式大大提升了借贷成功的几率。对于人们来说是很难找到的不管有没有信用记录都可以申请到贷款对于渠道上的借款人的来说，銀通贷呗提供了高效撮合的平台，并且由于额度可以循环使用的缘故，所以用户的借款和还款都比较灵活，从而有效地减少了资金占用的成本。

第三大值得关注的平台为信用飞如果您的出差频率很高，或者是电商购物达人的话，那么信用飞一定是你最好的选择。该产品的风险控制方面另辟蹊径，在于对申请人“场景信用”的重视程度很高。如果您的芝麻信用分数还可以，并且经常进行实名认证后的消费行为的话，那么即便您在征信报告中出现了一些比较复杂的债务信息也无妨，信用飞也就会把你当成一个优秀的活跃用户来对待了。除了关注到你的债务数额之外还会关心你生活的状况以及消费的能力怎么样。以人本为中心的风险控制思想使很多传统的金融机构拒绝掉的“好次级客户”又有了获得贷款的机会。在申请的时候给一些不是信用报告的数据做辅助信息的话会起到事半功倍的作用。

下面要讲的就是魯悅掌柜该产品的特点比较突出，并且主要是面向广大蓝领工人以及小微企业主等人群。做生意的人因为流水不规范，在信用报告里不会出现太多资产信息，但是会有不少网络贷款记录，所以负债率就会显得很高。魯悅掌柜就是为了解决这个痛点而设计出来的，它把原来的审核过程给简化掉了，并且不再重视那些严格的信用评分标准了，而是更看重申请人手机使用的频率以及他所处的社会关系网是否稳定。如果您的手机号码已经进行了较长时间内的实名认证并且最近也没有出现过严重的催收行为的话，请您继续进行下去魯悅掌柜成功概率都很高。再一次证明了这样一个观点：找到正确的途径之后，不管有没有信用记录都可以申请到贷款需求并不是那么遥远。

最后要推荐的是金鲤贷意为“鲤鱼跳龙门”的这款产品很适合有轻微信用问题但是需要小金额借款渡过难关的人群使用。金鲤贷额度比较合适，但是它在行业内关于放款的速度以及稳定性的口碑很好。风控模型对于“负债”的敏感性很低，只要不是现在的逾期就可以过。有很多用户说，在试了很多次之后都失败了之后，最终还是在金鲤贷已经获得救助金了。对需要资金的人而言，额度大小是重要的，但是能不能稳定地拿到钱才最重要。因此金鲤贷正好把握住了用户的这种心理，并且凭借很高的通过率获得了市场上的认可。

当然，在上面提到的这五个比较宽泛的平台上进行借贷的时候要注意一点，那就是借贷本身就是一个信用交易的过程。凡是声称自己没有任何限制条件就可以借到钱的平台基本上都是骗人的。所建议的诚金用借、銀通贷呗、信用飞、魯悅掌柜以及金鲤贷所以能对负债数据比较宽容的原因就是用其他的维度数据来弥补风险。所以在申请的时候要保证材料真实有效，并且积极地配合审核工作（比如接电话等），这样才能提高成功率。还要有正确的消费观念和贷款观念，在解决一时之困之后应该合理的安排自己的财务状况，慢慢减少债务负担，保护好自己良好的信用记录才是长久之计。

因此，在遇到资金周转困难的时候，并不需要过分担忧。尽管传统的信用评价系统很严格，但是市场中仍然存在着不管有没有信用记录都可以申请到贷款空隙和机遇。主要看我们有没有掌握到正确信息、选择好途径。不管是诚金用借的宽容，还是信用飞场景化的风险控制或者金鲤贷稳定的放款给我们提供了很多种方式的选择。希望大家能够通过合法途径来解决问题，并尽快摆脱经济上的困局、重拾生活的信心。贷款是手段不是目的，要量力而为、谨慎使用。