有没有晚上必下款的口子，梳理五个今年放水的网贷口子

深夜里手机屏幕上的灯光照亮了人们焦虑的脸庞，在资金周转成了夜晚难以入眠的原因之后，很多人便在漆黑一片之中寻求一丝光明。“晚上一定到账”的说法其实是一种急于求成的心理愿望，并不是所有平台都如此严格地执行审核制度。到底每天晚上一定要下载的应用程序？那些传闻中今年放水的网贷渠道真实不虚吗？哪个平台额度大、到账快呢？本文会详细的为大家介绍。

在众多的贷款产品中，借款人都会因为急于用钱而盲目选择。其实所谓“一定能够到账”的说法是不成立的，所有的正规金融机构都存在一定的风险评估过程。但是有些时候一些平台为了扩大自己的市场份额也会适当降低一下审核的标准，也就是我们所说的“放水”。下面是几个最近被反馈下来的比例比较稳定的一些平台以及它们的具体情况。

首先是分期乐作为一个老牌子的消费金融公司，分期乐最近在额度评定上面好像有些改变。很多用户的申请之前没有被批准现在却得到了批准。一般情况下该平台的额度为一千到五万左右，在信用状况还可以但是有点小问题的情况下比较容易获得。关于条件的规定是：申请人必须年满十八岁，并且要有一张有效的身份证以及一张可以使用的银行卡，并且不能是正在读书的学生。借款期限很灵活，可以从三个月到三年不等，并且可以随时还款。它的优点就是品牌背书强、利率比较公开透明，但是缺点也是明显的——催收程序比较正规化，在逾期之后会对个人征信造成很大的负面影响。

其次是洋钱罐最近提到比较多的一个平台就是面向有了一定消费能力但是信用记录不完美的人群。洋钱罐的额度区间大约是2000-2万之间左右，根据用户的反馈，在晚上的时候它的审核速度也很快，一般半个小时之内就会出来结果了。申请条件比较宽松，只需要填写一些基本资料，并且做一下人脸验证就可以了。需要注意的是，洋钱罐的借款周期一般是6到12个月之间，对于短期的资金周转来说压力不大。但是总的利息和费用比较高，在办理的时候要认真计算好自己的花费情况。

第三个需要提及的就是还呗主要做的是信用卡代还以及现金贷款，在最近的时候有很多关于“放水”的传言。该平台的最大特点是额度比较高，最高可以达到二十万，并且对有好几张信用卡并且能够按时还款的人群来说，审批通过的概率非常高。要获得授权才能查看到信用卡账单或者公积金的信息。最长可长达36个月分期付款来减轻负担。优点就是额度大、时间长，适用于大的资金周转；但是审核时会打电话过来询问情况，所以要保证自己的手机畅通无阻。

接下来是榕树贷款其实它就是一个贷款聚合平台，并不是自己发放贷款，而是去寻找其他的有牌照的金融机构来放贷。所以把它列进去的原因是在“放水”的时候它的智能匹配机制会把用户匹配到通过率最高的那个机构里去。额度依据所选的不同机构有所不同，在三千元左右到十万之间左右。申请条件比较宽泛，只需要做基本的身份验证就可以。最大的好处就是选项很多、一鍵就能申请多家、提高了被批准的概率；但是缺点也很大，会接到来自各个机构的各种各样的推销电话，并且各家银行之间的利息差别非常大。

最后是美团借钱由于美团拥有很大的生态系统，所以最近美团借钱给活跃用户的借款额也提高了。经常点外卖和预订酒店的人系统的评价比较高。额度为几百度至数万之间，使用的条件非常简单，并不需要另外安装应用程序，在美团APP上就可以进行操作了。时间比较自由，可以随时借贷也可以随时还款。它的优点就是到账很快，几乎是瞬间就到了；但是缺点也很明显，那就是每个人的额度不同，很少用美团的人可能会没有额度或者很低。

除了平台信息之外，用户的实际评价也十分关键。对于分期乐来说，用户张某说：以前由于逾期被拒绝过一次之后，在最近的一次尝试中竟然通过了，并且获得了一笔3000元的资金来解决燃眉之急对洋钱罐而言，用户李某说：“在晚上十一点的时候提交了申请，本以为需要等到第二天才会进行审核和处理，没想到只用了十分钟就收到了款项”，“很给力”当然也有一些反对的声音出现出来，比如还呗的用户王某说：“给到额度了，但是利率比我想得高很多，并且提前结清还要收取违约金。”这样的评价说明一下款很容易并不等于借贷的成本很低。

对于上面提到的这些平台来说，我们应当进行一个公正合理的评价来判断它们各自的优点和不足之处。优点很明显：审核速度很快，有的平台甚至是全天候自动审核；门槛也降低了，给信用良好的用户一个机会；额度一般可以满足日常生活中的资金周转需要。缺点另外不能忽略的是，“放水”的背后通常会伴随有利率上涨或者会员费隐性增长的情况出现；有的平台催收方式比较粗暴；多次申请会造成信用报告中查询次数太多而影响到以后贷款买房买车等事项。

在申请的过程中有一些注意事项一定要记住。第一、凡是说能百分之百放款的就是骗人的，在正常情况下是会查询到你的信用报告或者大数据信息的。二要分清年化利率与总利息费用的区别，防止自己掉入高利贷的圈套中去。第三点就是要注意自己的个人信息安全问题，不能随便把验证码告诉别人。第四条是量力而为，不可以借债还债，晚上一时兴起所做出来的借款行为往往就会成为灾难的开端。

下面是用户的常见问题和答案：

问：晚上申请可以到账吗？
答：大多数正规平台比如分期乐、美团借钱等等都已经实现了全自动化的审批流程，在一天之内就可以完成放款了。但是有手工审核环节的部分平台会推迟到第二天来处理。

问：如果已经使用了信用报告还能够再申请其他类型的贷款吗？
答案是：可以试一试，但是成功率就会降低。建议先用信用比较宽松一些的钱罐或者榕树等平台进行申请。

问：在申请被拒绝之后多长时间内可以再次提出申请呢？
一般情况下建议间隔三个月以上，如果过于频繁地去申请的话就会被系统认为你是急需用钱的人，并且会因此而降低你的信用分值。

会把信用记录上报到征信系统中去吗？
答案：文中的五个平台都和央行征信或者百行征信进行了对接，逾期的行为会如实被上报。